Решение № 2-1934/2024 2-1934/2024~М-1778/2024 М-1778/2024 от 28 октября 2024 г. по делу № 2-1934/2024

Дело № 2-1934/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау 28 октября 2024 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Жукова В.И.

при ведении протокола помощником судьи Султангареевой Р.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество "Банк Русский Стандарт" (далее - АО "Банк Русский Стандарт") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <...> на основании заявления ответчика АО "Банк Русский Стандарт" заключило с ответчиком кредитный договор <...>, выпустило на его имя банковскую карту, открыло банковский счет 40<...>, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты.

В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет 60614 рублей 94 копеек.

В связи с этим истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность за период с <...> по <...> в сумме 60614 рублей 94 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о дне и времени судебного заседания, в суд не явился, сведениями об уважительности причин неявки ответчика суд не располагает.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также - ГПК РФ), и в соответствие со ст. ст. 233, 234 ГПК РФ в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела 2-1880/2023, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По делу установлено, что <...> на основании заявления ответчика АО "Банк Русский Стандарт" заключило с ответчиком кредитный договор <...>, выпустило на его имя банковскую карту, открыло банковский счет 40<...>, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

На основании заявления, содержащего предложение о заключении с ФИО1 на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт", Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого, ответчик просил банк выпустить на его имя банковскую карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета между сторонами был заключен кредитный договор.

Проанализировав условия договора потребительского кредита, содержащиеся в Условиях по кредитам, разработанных и утвержденных АО "Банк Русский Стандарт", а также заявлении (оферте), суд приходит к выводу, что данный договор, по сути, является смешанным договором, включающим в себя самостоятельное обязательство по предоставлению кредита, в связи с чем при разрешении спора полагает возможным руководствоваться соответствующими положениями гл.гл. 42 и 45 Гражданского кодекса РФ, а также общими положениями о договоре, содержащимися в подразделе 2 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 1. ст. 160 Гражданского кодекса РФ (части первой) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Договор в письменной форме, исходя из сути п. 2 и п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ (части первой), может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Офертой положениями ст. 435 Гражданского кодекса РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте, считается согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст. 30 Федерального Закона от <...> N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу ст. 819 Гражданского кодекса РФ существенными условиями кредитного договора являются: размер и условия выдачи кредита, срок, на который предоставляются кредитные средства, проценты за пользование кредитом. Данный договор считается заключенным с момента его подписания сторонами.

П. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ предусматривает возможность определения условий договора одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах, которые могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Таким образом, из изложенного следует, что ответчик обратился к банку с заявлением (предложением) заключить договор потребительского кредита, которое было акцептовано истцом путем открытия банковского счета и предоставления кредита.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ФИО1 обратился с заявлением (офертой) на кредитное обслуживание в АО "Банк Русский Стандарт" <...>, в рамках которого просила банк заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, и установить лимит кредитования, в рамках которого ему может быть предоставлен кредит.

При этом ФИО1 была ознакомлена с Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита <...> от <...>.

На основании поступившего от Л. заявления АО "Банк Русский Стандарт" на имя ФИО1 был открыт банковский счет, подлежащий использованию в рамках договора потребительского кредита, подписаны Индивидуальные условия и график платежей, предоставлен кредит, перечисленный на указанный выше счет. Совершив указанные действия, банк акцептовал оферту ФИО1 тем самым <...>, заключив договор потребительского кредита <...>.

Из выписки лицевого счета 40<...> (договор <...>) следует, что должником были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты.

Согласно заключительному требованию, сформированному <...>, следует, что сумма задолженности по счету по договору <...> составляет 60614 рублей 94 копеек, срок оплаты до <...>.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на <...> сумма задолженности по основному долгу составляет 60614 рублей 94 копеек.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что информация об услуге, обеспечивающая возможность ее правильного выбора, а именно размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых, то есть об основных условиях договора была своевременно (до заключения кредитного договора) доведена банком до сведения Л.

Нарушение прав ФИО1 со стороны АО "Банк Русский Стандарт" судом установлено не было.

Как было указано выше, согласно содержанию заявления (оферты), подписанному ФИО1 указано, что он ознакомлена и принимает Условия договора, а также График ежемесячных платежей, являющиеся неотъемлемой частью договора потребительского кредита.

Изложенное дает основания полагать, что заявление ФИО1 с учетом Условий по кредитам и Графика, к которым он присоединился, подписав это заявление, содержало условия, являющиеся существенными для договора рассматриваемого вида, что позволяет считать его надлежащей офертой - предложением о заключении сделки.

Согласно заявлению ФИО1 он понимал и согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о предоставлении кредита будут являться действия банка по открытию ему счета и перечислению денежных средств.

Установленные по делу фактические обстоятельства приводят суд к выводу о том, что волеизъявление ФИО1 на заключение договора потребительского кредита соответствовало в момент заключения договора его действительной воле, действия ФИО1 свидетельствуют о намерении заключить договор на условиях, изложенных в документах, являющихся его неотъемлемой частью, в том числе в Графике платежей и Условиях по кредитам.

Таким образом, договор потребительского кредита между ФИО1 и банком был заключен в порядке, предусмотренном законом с соблюдением письменной формы.

ФИО1 при заключении договора потребительского кредита имел возможность ознакомиться с условиями заключаемого им договора и в случае несогласия с ними отказаться от заключения данного договора.

До настоящего времени кредитный договор <...> от <...> в установленном законом порядке не расторгался, не изменялся, по искам сторон недействительным не признавался.

Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику заключительное требование.

Как следует из выписки из лицевого счета, исполнение обязательств по заключенному кредитному договору осуществлялось ФИО1 ненадлежащим образом, доказательств исполнения заемщиком принятого на себя обязательства после указанной даты в материалах дела не содержится.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Доказательства надлежащего исполнения условий вышеуказанного кредитного обязательства, доказательства несоответствия указанного расчета банка положениям Условий по обслуживанию кредита, заявлению (оферте) ответчика, в материалах дела отсутствуют, ответчиком в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлены.

Вышеприведенный расчет истца, не опровергнут стороной ответчика, в нарушение требований ст. 123 Конституции РФ, ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, а также проверен судом и признан математически верным, соответствующим закону и условиям договора.

Доказательств несоответствия указанного расчета банка положениям кредитного договора <...> от <...>, Условиям по кредитам и Графику платежей суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Установленные обстоятельства применительно к приведенным правовым нормам, а также положениям ст. ст. 160, 161, 314, 420, 421, 432, 434, 435, 438, 820 Гражданского кодекса РФ дают основания для взыскания с ответчика суммы задолженности по договору <...> от <...> в размере 60614,94 руб.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ взысканию с ответчика подлежит уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 4000 руб., исчисленном по правилам п. п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

руководствуясь ст. ст. 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору <...> от <...> удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>), в пользу акционерного общества "Банк Русский Стандарт", ИНН <...>, задолженность по договору потребительского кредита <...> от <...> в размере 60614,94 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий