Решение № 2-307/2017 2-307/2017~М-282/2017 М-282/2017 от 5 июня 2017 г. по делу № 2-307/2017

Дело №2-307/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п.Торбеево 06 июня 2017 года

Торбеевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Жиличкиной Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Адамович М.В.,

с участием в деле:

истца – Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», его представителя ФИО1, действующей на основании доверенности №603/1 от 03 ноября 2016 года,

ответчика – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению №_ от 05 августа 2016 года,

установил:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению №_ от 05 августа 2016 года.

В обоснование требований указано, что между АО «Россельхозбанк», ФИО2 заключено соглашение №_ от 05 августа 2016 года (далее соглашение), в соответствии с которым заемщик получил кредит в размере <...>, с взиманием 17,75 % годовых, со сроком возврата кредита –05 августа 2021 года.

Истец исполнил свои обязательства по указанному договору и предоставил кредит в полном объеме, что подтверждается выписками со счета Заемщика и банковским ордером №4365 от 05 августа 2016 года.

По состоянию на 12 апреля 2017 года за Заемщиком числится задолженность по соглашению №_ от 05 августа 2016 года в сумме 64915 рублей 44 копейки, в том числе: остаток ссудной задолженности 63765 руб. 42 коп. (задолженность по основному долгу (просроченная) 60433 руб. 60 коп. + срочная задолженность по основному долгу 3331 руб. 82 коп.), пени по основному долгу 112 руб. 06 коп., задолженность по процентам (просроченная) 975 руб. 56 коп., пени по процентам 31 руб. 39 коп., срочная задолженность по процентам 31руб.01коп.

Истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате кредита. До настоящего времени условия кредитного договора надлежащим образом не исполняются.

В связи с этим, просит суд взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по соглашению №_ от 05 августа 2017 года в сумме 64915 рублей 44 копейки, в том числе: остаток ссудной задолженности 63765 руб. 42 коп., пени по основному долгу 112 руб. 06 коп., задолженность по процентам (просроченная) 975 руб. 56 коп., пени по процентам 31 руб. 39 коп., срочная задолженность по процентам 31руб.01коп.

Представитель истца - АО «Россельхозбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в заявлении просил рассмотреть без его участия.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования признала в полном объеме.

На основании части 3 статьи 167 ГПК Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

05 августа 2016 года АО «Россельхозбанк» заключило с ФИО2 соглашение №_, по условиям которого банк выдал кредит в размере <...>, на срок до 05 августа 2021 года, с процентной ставкой в размере 17,75% годовых( л.д.32-34).

Согласно пункту 14 соглашения заемщик подтверждает, что согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах Кредит Пенсионный.

В силу пункта 2.2 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все существенные условия договора.

Согласно пункту 2.9 раздела 2 соглашения №_ от 05 августа 2016 года заемщик подтверждает, что правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

Согласно пункту 6 соглашения №_ от 05 августа 2016 года датой платежа является 10 число каждого месяца.

Приложением № 1 к соглашению №_ от 05 августа 2016 года сторонами установлен график погашения кредита и уплаты начисленных процентов (л.д.35-36).

Кредит предоставляется путем перечисления на счет №_ (пункт 17).

05 сентября 2016 года АО «Россельхозбанк» исполнил свои обязательства, представив кредит в полном объеме, путем зачисления денежных средств в размере <...> на счет №_, что подтверждается копией банковского ордера №4365 от 05 августа 2016 года (л.д. 43) и выпиской по лицевому счету заемщика ФИО2 (л.д.46-51).

В судебном заседании установлено, что свои обязательства заемщик и исполняет ненадлежащим образом, что следует из пояснений ответчика, сведений об образовавшейся задолженности.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 809 ГК Российской Федерации предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Порядок начисления и уплаты, возврата процентов установлен пунктами 4.1.1 – 4.2.2 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которыми проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета ссудной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата). Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 ГК Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК Российской Федерации).

Согласно статье 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК Российской Федерации.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно пункту 4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплаты процентов в суммы и сроки, установленные договором.

22 марта 2017 года АО «Россельхозбанк» в адрес ответчика ФИО2 направлено требование о досрочном возврате кредита, которое осталось без удовлетворения (л.д. 55).

Принимая во внимание, что ФИО2 нарушила условия соглашения, суд находит требования истца АО «Россельхозбанк» о досрочном погашении кредита обоснованными.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором

В соответствии с п.12 соглашения №_ от 05 августа 2016 года за неисполнение обязательств по уплате задолженности по кредиту банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки.

Согласно пункту 6.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» кредитор вправе предъявить заемщикам требование об оплате неустойки в случае, если заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом какое - либо свое денежное обязательство, в том числе, обязательство возвратить или уплатить кредитору денежные средства: кредит или начисленные проценты за пользование кредитом, а заемщики обязуются уплатить неустойку.

Согласно пункту 6.2.3 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (при неисполнении обстоятельств, предусмотренных пунктом 5.5 настоящих Правил) в размере, установленном в индивидуальных условиях кредитования, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об оплате неустойки, в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Кроме того, требование об уплате неустойки направляется заемщику/ представителю заемщиков в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку. Размер неустойки (пени и/или) штрафа определяется Банком на основании договора и указывается в требовании (пункт 6.3 Правил).

В случае предъявления банком требования заемщик обязуется уплатить неустойку в размере и в срок, указанный в требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение 3 рабочих дней с момента его получения (пункт 6.4 Правил).

Условие об уплате неустойки вытекает из положения пункта 4 статьи 421 ГК Российской Федерации, в соответствии с которым условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, между тем, ответчиком при заключении кредитного договора не высказывалось несогласия с условиями договора в части, устанавливающей ее обязанность по уплате вышеуказанных штрафных санкций, кроме того, при заключении договора ответчик располагала полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.

В судебном заседании установлено, что заемщиком сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, процентов были нарушены, требование кредитора о досрочном возврате суммы кредита ответчиком не исполнено, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по соглашению №_ от 05 августа 2016 года, по состоянию на 12 апреля 2017 года, составляет 64915 рублей 44 копейки, в том числе: остаток ссудной задолженности 63765 руб. 42 коп. (задолженность по основному долгу (просроченная) 60433 руб. 60 коп. + срочная задолженность по основному долгу 3331 руб. 82 коп.), пени по основному долгу 112руб. 06коп., задолженность по процентам (просроченная) 975 руб. 56 коп., пени по процентам 31 руб. 39 коп., срочная задолженность по процентам 31руб.01коп.

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий соглашения о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств.

В силу статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. № 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования части третьей статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

С учетом требований разумности, справедливости и соразмерности, а также отсутствие возражений о завышенном размере неустойки, суд, не находит оснований применения положений статьи 333 ГК Российской Федерации, в связи с чем находит размер неустойки, начисленной истцом подлежащим взысканию в полном объеме.

Требование истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами, начисляемыми на остаток задолженности по кредиту, с 12 апреля 2017 года до дня фактического исполнения обязательств из расчета 17,75% годовых подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из приведенных положений закона, следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.

Таким образом, истец вправе требовать с ответчиков уплату установленных договором процентов за пользование кредитными средствами до фактического исполнения судебного решения и поступления на счет кредитора заемных средств.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по погашению кредита, не представила, суд находит факт наличия задолженности по соглашению №_ от 05 августа 2016 года в размере 64915 рублей 44 копейки установленным, а, следовательно, исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом требований подпункта первого пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и исходя из исковых требований, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 2147 рублей 46 копеек по платежному поручению №210410 от 21 апреля 2017 года (л.д.4), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО2

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению№_ от 05 августа 2016 года удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению №_ от 05 августа 2016 года в размере 64 915 (шестьдесят четыре тысячи девятьсот пятнадцать) рублей 44 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2147 (две тысячи сто сорок семь) рублей 46 копеек, а всего 67062 (шестьдесят семь тысяч шестьдесят два) рубля 90 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами, начисляемыми на остаток суммы основного долга, с 12 апреля 2017 года по день фактического погашения суммы долга по кредиту, из расчета 17,75 % годовых.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Торбеевский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья Торбеевского районного суда

Республики Мордовия Н.Г.Жиличкина

Мотивированное решение составлено 09 июня 2017 года.

Судья Торбеевского районного суда

Республики Мордовия Н.Г.Жиличкина