Решение № 2-1192/2020 2-1192/2020~М-1069/2020 М-1069/2020 от 12 октября 2020 г. по делу № 2-1192/2020

№ 2-1192/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Мошенское Новгородской области 13 октября 2020 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Цабулевой В.В.,

при секретаре Поваровой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обосновании своих требований указав, что 03 октября 2017 года между Банком и ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 500000 руб. под 18,9 % годовых на срок 60 мес. В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости) в силу закона, предметом которой стала квартира общей площадью 60.1 кв.м., этаж 2, кадастровый номер 53:22:0000000:8507, по адресу: <...> Октября, д. 7, кв. 2. Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме, деньги заемщику были зачислены на счет. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

По состоянию на 07 июля 2020 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 342853 руб. 73 коп., из них просроченная ссуда – 315526 руб. 25 коп., просроченные проценты – 19636 руб. 27 коп., проценты по просроченной ссуде – 943 коп. 50 коп., неустойка по ссудному договору – 6329 руб. 32коп., неустойка на просроченную ссуду 418 руб. 39 коп.

Просит расторгнуть кредитный договор <***> между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 342853 руб. 73 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 12628 руб. 54 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 08.07.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 08.07.2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу и обратить взыскание на предмет залога квартиру, общая площадь 60,1 кв.м., этаж 2 (два) кадастровый ( или условный) номер 53:22:0000000:8507, расположенную по адресу: <...> Октября, д. 7, кв. 2, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1222000 рублей, (согласно п.3.1 Договора залога) принадлежащую на праве собственности ФИО2.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о судебном разбирательстве извещен надлежаще, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, о рассмотрении дела извещались по месту проживания. Ранее ФИО1 и ФИО2 были извещены о рассмотрении дела, ФИО2 представила возражения по иску.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчиков.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между юридическим лицом и гражданином должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение сумы займа по частям, то при нарушении заемщиком сроков возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа и уплаты процентов.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 03 октября 2017 года между Банком и ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 500000 руб. под 18,9 % годовых на срок 60 мес.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору <***> между сторонами заключен договор об ипотеке от 03 октября 2017 года по условиям которого, в залоге у истца находится квартира, расположенная по адресу: : <...> Октября, д. 7, кв. 2, (л.д. 38-45).

Судом установлено, что обязательства по договору истцом исполнены, денежные средства в размере 500 000 руб. перечислены на счет ответчика. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой составляет 342853 руб. 73 коп.

01 июня 2020 года в адрес ответчика направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности в течение 15 дней с момента предъявления настоящего уведомления. Требование банка ответчиком оставлено без удовлетворения Доказательств полного или частичного погашения задолженности, ответчиком суду не представлено. Расчет задолженности не оспорен.

Таким образом, исследованными судом доказательствами нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по заключенному договору.

Согласно п.13 кредитного договора №1376619940, в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Поскольку кредитные обязательства ответчиком на день вынесения решения суда не исполнены, требования банка о взыскании кредитной задолженности, процентов, неустойки, а также процентов за пользование кредитом в размере 18,9% годовых от остатка задолженности по дату вступления решения суда в законную силу, законны и обоснованны.

Как установлено в судебном заседании решением Арбитражного суда Новгородской области от 22 августа 2019 года по заявлению ФИО2 она признана несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура реализации имущества гражданина.

Определением Арбитражного суда Новгородской области от 20 февраля 2020 года завершена процедура банкротства, открытая в отношении ФИО2, последняя освобождена от дальнейшего исполнения требования кредиторов, в том числе кредиторов, не заявленных при реализации имущества гражданина.

В соответствии с п. п. 2, 4 ст. 213.24 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина. Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев. В ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном ст. 100 настоящего Федерального закона.

Кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в любой момент в ходе внешнего управления. Указанные требования направляются в арбитражный суд и внешнему управляющему с приложением судебного акта или иных подтверждающих обоснованность указанных требований документов. Указанные требования включаются внешним управляющим или реестродержателем в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов (п. 1 ст. 100 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)").

Согласно п. 3 ст. 213.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные п. п. 4, 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Пунктом 4 ст. 213.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" предусмотрены случаи, в которых освобождение гражданина от обязательств не допускается: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

Согласно п. 5 ст. 213.28 вышеуказанного Закона требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, предусмотренные настоящим пунктом и включенные в реестр требований кредиторов, арбитражный суд в установленном законодательством Российской Федерации порядке выдает исполнительные листы.

Как усматривается из материалов дела, предметом спора по настоящему делу является требование о взыскании с ответчиков суммы долга по договору займа от 03 ноября 2017 года, возникшей до возбуждения дела о банкротстве.

Следовательно, на рассматриваемое в настоящем деле требование о взыскании суммы основного долга и неустойки распространяются положения п. 3 ст. 213.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", в силу которых гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Ввиду того, что обязательства по договору займа между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 возникли до признания гражданина банкротом, требования истца должны были быть включены в реестр требований кредиторов должника и рассмотрены в рамках арбитражного дела о признании ответчика банкротом, и так как ответчик вступившим в законную силу решением Арбитражного суда Новгородской области от 22 августа 2019 года признан банкротом и процедура реализации его имущества завершена к моменту рассмотрения настоящего дела судом, то в силу п. 3 ст. 213.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", ответчик освобождается от исполнения требований по ранее возникшим, но не исполненным обязательствам перед истцом.

Таким образом, суд считает, что подлежат удовлетворению исковые требования к ФИО1, а в удовлетворении исковых требований к ФИО2 надлежит отказать, в том числе в части обращения взыскания на заложенное имущество, так как залоговая квартира принадлежит ФИО2

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При изложенных обстоятельствах, заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, на основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, в сумме 12628 руб. 54 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 03 октября 2017 года, заключенный между ФИО1, ФИО2 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 03 октября 2017 года в размере 342853 руб. 73 коп., из них просроченная ссуда - 315526 руб. 25 коп., просроченные проценты – 19636 руб. 27 коп., проценты по просроченной ссуде – 943 руб. 50 коп., неустойка по ссудному договору – 6329 руб. 32 коп., неустойка на просроченную ссуду – 418 руб. 39 коп., расходы по уплате государственной пошлине в размере 12628 руб. 54 коп., а всего 355482 руб. 27 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом в размере 18,90 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 08 июля 2020 года по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 08.07.2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд Новгородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 18 октября 2020 г.

Судья: В.В. Цабулева