Решение № 2-3297/2023 2-432/2024 2-432/2024(2-3297/2023;)~М-3195/2023 М-3195/2023 от 20 февраля 2024 г. по делу № 2-3297/2023

РЕШЕНИЕ

И<ФИО>1

20 февраля 2024 года <адрес>

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Кучеровой А.В., при секретаре судебного заседания <ФИО>4,

с участием представителя ответчика ФИО1 – <ФИО>5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <данные изъяты> по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Нэйва» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, процентов, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее - ООО «Нэйва») обратилось в Куйбышевский районный суд <адрес> с иском к <ФИО>7, требуя взыскать с ответчика сумму задолженности по договору кредитной карты № S_LN_3000_468339, которая по состоянию на <дата> составляет 217 760,15 рублей, в том числе: 56 266,27 рублей - основной долг; 157 393,88 рублей - проценты; 4 100 руб. - неустойка (пени); 0,00 – прочие платы; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 377,60 рублей.

В обоснование требований указано, что <дата> между ЗАО «Связной Банк», в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», действующим в интересах ООО «Нэйва» (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, на основании Свидетельства <номер>-КЛ от <дата>) на основании Поручения <номер> от 02.11.<данные изъяты>, был заключен Договор <номер> уступки прав требования (цессии) <номер>/Ц-01, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в Приложении <номер> к Акту приема-передачи к Договору цессии, в том числе права требования к заемщику <ФИО>7 по договору кредитной карты № S_LN_3000_468339 от <дата>, заключенному между ответчиком и ЗАО «Связной Банк». На основании кредитного договора ответчику предоставлен кредит (кредитный лимит) в размере 40 000 рублей под 45% годовых. После заключения договора цессии истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены истцу по договору цессии, в связи с чем ответчику необходимо погашать задолженность по кредитному договору. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету задолженности, сумма задолженности ответчика составляет 217 760,15 рублей.

Истец ООО «Нэйва», уведомленный о дате, месте и времени судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил, при подаче иска просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик <ФИО>2 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, реализовала свое право на участие в судебном заседании путем направления представителя по доверенности <ФИО>5

Представитель ответчика ФИО1 – <ФИО>5, действующий на основании доверенности, в судебном заседании просил в удовлетворении отказать, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пунктам 1 - 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами сделки согласованы все существенные условия договора.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от <дата><номер> «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что <дата><ФИО>7 обратилась в ЗАО «Связной Банк» с заявлением для оформления банковской карты «Связной Банк», на основании которого, ответчику была выдана кредитная карта MasterCard WorId с лимитом кредитования 40 000,00 рублей, с условием оплаты процентной ставки 45% годовых, минимального платежа 3 000,00 рублей каждого 10-го числа месяца, льготным периодом до 50 дней, что подтверждается распиской в получении карты.

Подписав заявление о выдаче кредитной карты, <ФИО>7 подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО), прочитала и полностью согласна с Общими условиями и Тарифами и обязалась их неукоснительно исполнять.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, выдав ответчику кредитную карту VISA с лимитом кредитования 40 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 45% годовых.

В нарушение условий договора заемщик не исполняла надлежащим образом свои обязательства перед банком, не вносила денежные средства в счет погашения основного долга и процентов.

Решением Арбитражного суда <адрес> от <дата> по делу <данные изъяты> Связной Банк (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

<дата> между ООО «Нэйва» и ООО «РегионКонсалт» заключен Агентский договор <данные изъяты>, в соответствии с которым агент ООО «РегионКонсалт» на основании Поручения <номер> от <дата> к Агентскому договору <данные изъяты> от <дата> принял на себя обязательства осуществлять юридические фактические действия по совершению сделок, направленных на приобретение прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа, отвечающих требованиям принципала.

<дата> между Связной Банк (АО), в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт» по результатам электронных торгов в форме публичного предложения по реализации имущества цедента был заключен Договор <номер> уступки прав требования (цессии), на основании которого цедент Связной Банк (ЗАО) передал, а цессионарий ООО «РегионКонсалт», действующего в интересах ООО «Нэйва», принял и оплатил принадлежащие цеденту права требования к 12 100 физическим лицам, указанным в реестре (Приложение <номер> к Акту приема-передачи от <дата> к Договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору <данные изъяты> от <дата> к ответчику <ФИО>7 в общем размере 97 425,22 руб.

Согласно п. 1.4 Договора цессии права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты.

Таким образом, к ООО «Нэйва» перешло право начислять ответчику <ФИО>7 проценты за пользование кредитом с даты перехода прав требования к ответчику по Кредитному договору № S_LN_3000_468339 от <дата>.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

На основании договора цессии <номер> от <дата> Банк переуступил право требования ООО «Нэйва». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются актом приема-передачи от <дата> к Договору цессии и реестром с информацией о задолженности должников (Приложение 1 к Акту приема-передачи от <дата>).

В соответствии с вышеуказанными договорами истец получил права требования к ответчику в размере 97 425,22 рублей.

Уступка Банком прав требований к ответчику по кредитному обязательству осуществлялась образом в рамках реализации имущества Банка в связи с признанием Связной Банк (ЗАО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (ЗАО) в силу п. 4 ст. 15 ФЗ от <дата> N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках РФ" осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

В адрес ответчика от истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес истца (выписка из реестра почтовых направлений прилагается). Ответчик требование о полном погашении не исполнил.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ООО «Нэйва» является надлежащим истцом по иску к <ФИО>7 о взыскании задолженности по кредитному договору № S_LN_3000_468339 от <дата>, заключенному между Связной Банк (ЗАО) и ответчиком.

Сторонами данное обстоятельство не оспаривалось, сам кредитный договор недействительным либо незаключенным не признавался.

В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора <ФИО>7 <данные изъяты> до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору № S_LN_3000_468339 от <дата>, что привело к образованию задолженности, размер которой составляет 217 760,15 руб., из которых: 56 266,27 рублей - задолженность по основному долгу; 157 393,88 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 4 100 руб. – неустойка (пени).

Суд принимает расчет, произведенный истцом, поскольку составлен в соответствии с условиями договора кредитования, отвечает требованиям закона и не оспорен ответчиком, так как доказательств полного или частичного погашения долга, контррасчета, не представлено (ст. ст. 56, 60 ГПК РФ).

Между тем, стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (статья 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43).

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) и срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Как следует из материалов дела, «<данные изъяты>» (ЗАО) воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, обратившись к мировому судье по 120 судебному участку <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Мировым судьей вынесен судебный приказ <номер> от <дата> о взыскании с <ФИО>7 задолженности по кредитному договору от <дата> в размере 91 847,51 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1477,71 руб., который определением суда от <дата> был отменен, в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно его исполнения.

<дата> (согласно почтовому штемпелю на конверте) ООО «Нэйва» (правопреемник «Связной Банк» (ЗАО)) повторно обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с <ФИО>2 суммы задолженности по договору кредитной карты №S_LN_3000_468339 от <дата>, но уже на судебный участок <номер> Куйбышевского районного суда <адрес><дата> и за пределами трехлетнего срока исковой давности.

При таком положении, поскольку после отмены судебного приказа <номер> от <дата> в суд ООО «Нэйва», являющееся правопреемником «Связной Банк» (ЗАО)), обратилось только <дата>, о чем свидетельствует штамп почтового оператора на конверте, а обращение к мировому судье <дата> являлось повторным, в связи с чем не может быть учтено, более того, данное обращение также имело место спустя шесть лет после отмены судебного приказа, имевшей место <дата>, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

В связи с изложенным, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований ООО Нэйва» к <ФИО>2 о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты №S_LN_3000_468339 от <дата> в полном объеме.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору надлежит отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «Нэйва» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору №S_LN_3000_468339 от <дата> отказано, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 050,87 рублей взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Нэйва» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты <данные изъяты> от <дата>, которая по состоянию на <дата> составляет 217 760,15 рублей, в том числе: 56 266,27 рублей - основной долг; 157 393,88 рублей - проценты; 4 100,00 рублей - неустойка (пени); 0 рублей - прочие платы; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 377,60 рублей – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.В. Кучерова

Мотивированный текст решения изготовлен <дата>