Решение № 2-3884/2018 2-3884/2018 ~ М-2281/2018 М-2281/2018 от 16 мая 2018 г. по делу № 2-3884/2018

Дело №2-3884/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2018 года город Казань

Советский районный суд города Казани в составе

председательствующего судьи Р.М.Шарифуллина

при секретаре судебного заседания И.Н. Сагдеевой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «БыстроБанк» о признании недействительным условий договора, применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее так же истец) обратилась с иском к ПАО «БыстроБанк» (далее так же ответчик) в вышеприведенной формулировке.

В обоснование исковых требований указано, что 18.03.2017 между ФИО1 и ПАО «БыстроБанк» был заключен кредитный договор № <данные изъяты> на сумму: 377662,57 рублей, на четыре года с условием уплаты процентов в размере 29,858% годовых. Кредитный договор был заключен в оперативном офисе банка по адресу: г<адрес изъят> Разработанные банком условия кредитного договора являются типовыми и обязательными для всех потребителей и единственно возможными условиями получения кредита. Истец был вынужден уплатить за навязанную услугу страхования жизни и здоровья денежную сумму в размере 42562,57 рублей. Исполнение обязательств по возврату кредита обеспечено залогом транспортного средства. 05.03.2018 истец направил в банк досудебную претензию с предложением внесудебного урегулирования спора, но банк ее проигнорировал. С 06.03.2018 начинает течь 10-и дневный срок удовлетворения требований истца, который истек 16.03.2018.

Расчет: 42562,57*3%=1276,87 рублей.

1276,87*15 дней = 19153,05 рублей.

Расходы на юридические услуги составили 30 000 рублей. Истцу причинен моральный вред в размере 30 000 рублей.

Штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя составляет 60857,81 рублей. 42562,57+19153,05+30000+30000=60857,81 рублей.

На основании изложенного истец просит признать недействительными условия кредитно договора от 18.03.2017 № <данные изъяты>, заключенного между истцом и ответчиком в части обязательного страхования жизни и здоровья заемщика, применить последствия недействительности сделки, взыскать денежные средства в счет уплаты страхового взноса в размере 42562,57 рублей, неустойку в размере 19153.05 рублей, расходы на юридические услуги в размере 30 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, штраф в размере 50% от взыскиваемой суммы в размере 60857,81 рублей.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, извещен, представил отзыв на исковое заявление.

Выслушав истца, внимательно исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Положениями статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу пункта 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 18.03.2017 между ФИО1 и ПАО «БыстроБанк» заключен кредитный договор № <данные изъяты> на сумму: 377662,57 рублей, на четыре года с условием уплаты процентов в размере 29,858% годовых.

Согласно п. 9,11 индивидуальных условий договора потребительского кредита целью кредита является покупка автомобиля <данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты>, а также оплата страховой премии по договору страхования.

В качестве оплаты страховой премии по договору страхования со счёт заёмщика списаны денежные средства в размере 42562,57 рублей.

В силу п.2 статьи 7 Федерального Закона «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Добровольность желания истца заключить договор страхования подтверждается заявлением на получение кредита, подписанным истцом в котором в разделе заключения договора страхования жизни и здоровья в поле «ДА» проставлена отметка. Также в разделе включения страховой премии по страхованию жизни в сумму кредита в поле «ДА» проставлена отметка.

При этом истец имел возможность проставить отметку в свободном поле «НЕТ», что означало бы его отказом от заключения договора страхования.

Указанные обстоятельства доказывают наличие возможности у истца отказаться от заключения договора страхования и его волеизъявление на заключение этого договора.

Более того, ФИО1 самостоятельно выбрал страховую компанию ООО СО «Акцепт», указав наименование данной организации. Из чего следует, что истец самостоятельно заключил договор страхования с выбранной им страховой компанией и подписал 18.03.2018 страховой полис. Соответствующая сумма страховой премии была отражена в заявлении о предоставлении кредита, где истец так же отметил, что хочет включить страховую премию в сумму кредита, а не уплачивать ее собственными средствами.

Истец подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования, предусматривающими возможность получения кредита без заключения договора страхования жизни и здоровья, и процентной ставкой, соответствующей данному варианту кредитования. Уведомлен о возможности выбора иной страховой компании.

Дополнительно за выбор условия кредита со страхованием жизни и здоровья, процентная ставка по договору снижена на 2,50%.

В силу п.14 индивидуальных условий договора потребительского кредита истец выразил согласие с общими условиями договора потребительского кредита в ОАО «БыстроБанк», действующими на момент подписания кредитного договора.

Согласно п.9 общих условий кредитования физических лиц в ОАО «БыстроБанк» положения раздела об обеспечении обязательств по кредитному договору (страхование) применяются в отношении сторон в случае, если специальными условиями кредитования предусмотрена обязанность заёмщика застраховать жизнь и здоровье и/или страховать товар в соответствии с выбранным заёмщиком вариантом кредитования, предусматривающим страхование.

Таким образом, заёмщик самостоятельно избрал вид кредитования с условием о страховании жизни и здоровья.

Из п.25 кредитного договора, подписанного ФИО1 следует, что истец сам распорядился осуществить перевод денежных средств в сумме 42562,57 в ООО СО «Акцепт», что также подтверждается заявлением на перевод денежных средств со счета физического лица от 18.03.2017 (л.д.50).

При таких обстоятельствах, суд, оценив все материалы дела и личное заявление истца о заключении с ним договора страхования и страховой полис, приходит к выводу, что при заключении кредитного договора услуга по страхованию заемщику навязана не была, истец добровольно согласился на заключение кредитного договора со страхованием, был свободен в своем выборе получать кредит в указанной кредитной организации со страхованием или без него, был проинформирован о праве на заключение договора страхования в любой другой страховой компании по своему усмотрению, при этом принятие банком решения о предоставление кредита не было поставлено в зависимость от заключения им как заемщиком договора страхования или отказа от его заключения.

Проанализировав условия заключенного между истцом и банком кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что оснований для признания оспариваемых пунктов недействительными не имеется.

Поскольку судом не установлено нарушения законодательства о защите прав потребителей при заключении оспариваемого истцом условия кредитного договора, следовательно, не имеется и оснований для удовлетворения требований о взыскании неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа, что влечет отказ в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12,56, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «БыстроБанк» о признании недействительным условий договора, применении последствий недействительности сделки оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме через Советский районный суд города Казани.

Судья Р.М.Шарифуллин