Решение № 2-606/2025 2-606/2025~М-114/2025 М-114/2025 от 15 апреля 2025 г. по делу № 2-606/2025

Дело №

УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 апреля 2025 г. пос. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Сперанской Е.А.,

при секретаре судебного заседания Крутовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ХоумКредитэнд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее сокращенное наименование - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 26.07.2013 в размере 197457,91 рублей, из которых: сумма основного долга - 125018,40 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 24059,25 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 31 339,78 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 17040,48 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6923,74 рублей.

Исковое заявление мотивировано тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 26.07.2013 на сумму 150 000 рублей. Процентная ставка по кредиту - 49,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 150000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 150000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10024,50 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 25.05.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 24.06.2014. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 16.07.2015 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 25.05.2014 по 16.07.2015 в размере 31339,78 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 17.10.2024 задолженность заемщика по договору составляет 197457,91 рублей, из которых: сумма основного долга - 125018,40 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 24059,25 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 31339,78 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 17040,48 рублей. Согласно платежному поручению банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 6923,74 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены судом надлежащим образом, в исковом заявлении просят о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, в заявлении от 20.02.2025 просила в удовлетворении исковых требований отказать, применить сроки исковой давности.

При указанных обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав доводы искового заявления, изучив позицию ответчика, изложенную в заявлении от 20.02.2025, письменные материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.9 ГК РФ,граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст.11 ГК РФсуд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст.12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.421 ГК РФ,граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии со ст.432 ГК РФ,договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 ГК РФ,по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 26.07.2013 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставленкредитв сумме 150 000 рублей. Процентная ставка по кредиту стандартная - 49,90 % годовых, полная стоимость кредита - 64,65 % годовых. Количество процентных периодов - 24, размер ежемесячного платежа 10024,50 рублей. Дата перечисления первого ежемесячного платежа - 15.08.2013, платежная дата - 25 число каждого месяца.

Согласно Тарифам по Банковским продуктам по кредитному договору банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору - 0,2% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образовании просроченной задолженности до 150 дня включительно - 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять.

Условиями договора определено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денег со счета.

Условиями договора установлена очередность списания банком денежных средств, поступивших на счет заемщика, а также установлена очередность списания денежных средств при наличии задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 9 раздела «О правах банка» Условий договора банк вправе потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору, которое клиент должен осуществить в течение 21 календарного дня (если в требовании не указан другой срок), если просроченная задолженность больше 30 календарных дней; клиент обратился в банк с заявлением о расторжении договора.

В соответствии с п. 10 раздела «О правах банка» Условий договора банк вправе потребовать оплаты неустойки за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту по карте в размерах и порядке, установленных Тарифами банка.

В соответствии с п. 11 раздела «О правах банка» Условий договора банк вправе взыскать с клиента в полном размере сверх неустойки следующие суммы: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые банк мог получить, если бы клиент полностью соблюдал условия договора; расходов банка по взысканию с клиента просроченной задолженности по договору.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету ФИО1, представленным расчетом задолженности.

Как следует из материалов гражданского дела, ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате кредита, из расчета задолженности и выписки по счету следует, что ответчик последний платеж в погашение задолженности по кредиту внесла 05.02.2014.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, у нее образовалась задолженность перед банком, которая по состоянию на 17.10.2024 составила 197 457,91 рублей, из которых: сумма основного долга - 125018,40 рублей; проценты за пользование кредитом - 24059,25 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 17 040,48 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты) - 31339,78 рублей, о чем указано в расчете задолженности.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, ответчиком не оспаривается.

Судом установлено, что ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушил условия договора, не исполняя обязательств по договору, не погашая кредит в установленные договоромсроки, в результате за ней образовалась задолженность по состоянию на 17.10.2024 в размере 197 457,91 рублей.

Согласно ст.309 ГК РФ,обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ, установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнила, до настоящего времени сумму образовавшегося долга не погасила.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст.199 ГК РФ,исковаядавностьприменяется по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Исковойдавностьюпризнаетсясрокдля защиты права поискулица, право которого нарушено (ст.195 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст.196(п. 1) и 200(п. 1) ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком поискуо защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечениясрокаисковойдавностипо главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечениесрокаисковойдавности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе виске(п. 2 ст.199 ГК РФ).

В соответствии со ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст. 204 ГК РФпродолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст.6, п. 3 ст.204 ГК РФ).

Согласно условиям кредитного договора, последний (24-ый) платеж приходится на 15.07.2015. Соответственно, срок исковой давности по последнему платежу истек 15.07.2018.

Судом установлено, что на основании заявления ООО ««ХКФ Банк» (направленного в адрес мирового судьи 31.01.2020, что подтверждается копией конверта), 11.02.2020 мировым судьей судебного участка № <адрес> судебного района в Ивановской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от 26.07.2013 за период с 21.02.2014 по 11.12.2019 в размере 197457,91 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> судебного района в Ивановской области от 04.03.2020 данный судебный приказ отменен на основании возражений ФИО1 относительно исполнения судебного приказа.

Истец обратился с настоящим исковым заявлением в суд 23.01.2025, что подтверждается квитанцией об отправке документов в электронном виде.

Согласно п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (п. 2 ст. 206 ГК РФ).

Доказательств того, что ответчик совершил действия, свидетельствующие о признании долга, истцом суду не предоставлено.

Таким образом, на дату подачи мировому судье заявления о вынесении судебного приказа о взыскании спорной задолженности - 31.01.2020, искового заявления в суд - 23.01.2025, срок исковой давности по заявленным требованиям истцом был пропущен, поскольку срок по последнему платежу уже истек 15.07.2018.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору № от 26.07.2013, в связи с чем в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

Следовательно, не подлежит удовлетворению и требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины (ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.07.2013, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.А. Сперанская

Мотивированное решение суда составлено 28.04.2025.