Решение № 2-583/2019 2-583/2019~М-472/2019 М-472/2019 от 26 августа 2019 г. по делу № 2-583/2019

Дело № 2-583/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Алексеевка 26 августа 2019 года

Алексеевский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Рыжих А.И.

при секретаре Борона Е.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 - адвоката Воронежской межтерриториальной коллегии адвокатов Харламова Э.Е., удостоверение №0418 от 09.11.2002 года, ордер №2596 от 31 июля 2019 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с настоящим иском к ФИО1, мотивируя тем, что 25.05.2015 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № <***>, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере – 377 194 руб. сроком на 84 месяца, процентная ставка – 24,94 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Поставив свою подпись в договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, выдав ответчику кредит в указанной сумме, что подтверждается выпиской по счету. Однако, ответчик не выполняет условия договора по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем по состоянию на 20.06.2019 образовалась задолженность в сумме 386628 руб. 66 коп., в том числе задолженность по основному долгу 267731 руб. 55 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 118897 руб. 11 коп., задолженность по неустойке – 0 руб., которую Банк просит взыскать с ответчика в судебном порядке, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7066 руб. 29 коп.

ПАО КБ «Восточный», извещенный о времени и месте судебного заседания, представителя в суд не направил, при этом представитель Банка просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ФИО1 не явился. Представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Интересы ответчика представлял адвокат Харламов Э.Е., который просил в удовлетворении иска отказать, т.к. срок действия кредитного договора истекает 25.05.2022 года. В настоящее время его доверитель в полном объеме погасил текущие платежи, перечислив на счет банка 30.06.2019 года сумму 50000 руб. и 24.07.2019 года сумму 45000 руб. Поэтому сумма основного долга в настоящее время составляет 172 731 руб. 55 коп., тогда как по графику должна составлять 226 087 руб. 87 коп.

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 25.05.2015 года ФИО1 обратился в ОАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования на условиях, изложенных в настоящем заявлении, данных о кредитовании счета, типовых условиях кредитования счета и правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный». Также истцом представлена копия паспорта ответчика, анкета заявителя.

Факт ознакомления ответчика с типовыми условиями предоставления кредита, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка в редакции, действующей на момент подписания настоящего Заявления, подтвержден подписью ответчика в заявлении и анкете от 25.05.2015 года, что ответчиком не оспаривается.

В этот же день между Банком и ответчиком заключен договор кредитования, которому присвоен номер № <***>.

Согласно условиям договора Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 377 194 руб., а заемщик обязался возвращать Банку сумму основного долга по кредиту и проценты за его пользование в порядке и на условиях, установленных договором.

Таким образом, 25.05.2015 года между сторонами заключен договор кредитования на вышеуказанных условиях в офертно-акцептной форме.

С учетом вышеизложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика о выдаче кредита, акцептом – открытие банком счета клиенту, выдача ответчику кредита.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в сумме 377 194 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 25.05.2015 года по 20.06.2019 год. Ответчиком получены денежные средства в указанной сумме. Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен.

Согласно п.4.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общие условия), клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.2.1 Общих условий).

В соответствии с п.4.6 Общих условий, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами Банка.

Из представленной истцом выписки по счету следует, что ответчик с мая 2017 года по март 2019 года фактически прекратил возврат кредита и уплату процентов. В апреле 2019 года уплатил сумму 49 000 руб.

Общая задолженность по рассматриваемому договору кредитования по состоянию на 20.06.2019 года составила 386 628 руб. 66 коп., в том числе задолженность по основному долгу 267 731 руб. 55 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 118 897 руб. 11 коп., задолженность по неустойке – 0 руб.

Расчет суммы задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами судом проверен, сомнений не вызывает: в нем учтены суммы, оплаченные в счет погашения основного долга, процентов, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком ответчиком взятых на себя обязательств, установленных по возврату кредита и уплате процентов, установлен судом, не опровергнут иными доказательствами.

Вместе с тем, представитель ответчика представил суду платежные поручения о перечислении на счет банка №48600240 от 30.06.2019 года сумму 50 000 руб. и №72333697 от 24.07.2019 года сумму 45 000 руб.

Поэтому общая сумма подлежащая взысканию с ответчика подлежит уменьшению на сумму 95 000 руб. (50 000 руб.+45 000 руб.).

Доводы представителя ответчика о том, у банка не возникло права требовать досрочно всей суммы задолженности по кредиту, поскольку банк требований о расторжении кредитного договора не заявлял, а срок действия договора установлен до 25.05.2022 года, необоснованны.

В соответствии с общими положениями об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 422 ГК РФ).

Применительно к п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Заключая договор займа в письменной форме, заемщик, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора, вступая в заемные правоотношения, обязан был самостоятельно оценить риск принимаемого на себя финансового бремени, в том числе, негативные последствия нарушения денежного обязательства в случае его просрочки.

Подписание заемщиком договора на получение кредитных денежных средств и их получение предполагает его согласие со всеми условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору - заимодавцу его действительность и исполнимость.

Факт нарушения графика погашения кредита в судебном заседании установлен. Право Банка требовать досрочно погашения кредита определено в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора. Кроме этого, в силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчик после обращения в суд часть долга погасил, то общая сумма задолженности по кредитному договору подлежащая взысканию будет составлять сумму 291 628 руб. 66 коп. (386 628 руб. 66 коп. – 95 000 руб.). По смыслу п. 5.1.10 Общих условий, кредитный договор между сторонами считается расторгнутым. Взыскиваемая сумма задолженности останется неизменной. С учетом установленного факта ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитования без определения основного долга и процентов.

Госпошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, поскольку ответчик погасил часть задолженности уже после обращения банка в суд с настоящим иском.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № <***> от 25.05 2015 года в общей сумме 291 628 руб. 66 коп.

и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 066 руб. 29 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного текста решения путем подачи апелляционной жалобы через Алексеевский районный суд.

Судья Рыжих А.И.

Мотивированное решение изготовлено 26 августа 2019 года.