Решение № 2-3544/2017 от 24 декабря 2017 г. по делу № 2-3544/2017

<номер>


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2017 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Глуховой Т.Н.,

при секретаре Агеевой О.С.,

с участием представителя истца конкурсного управляющего ВЛБанк (АО) ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3544/2017 по иску Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства,

УСТАНОВИЛ:

ВЛБанк (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО2, ООО «Верхнеленское ОВС» о взыскании задолженности по кредитным договорам, договорам поручительства.

В обоснование исковых требований указано, что между Акционерным обществом «Ваш Личный Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***> от 16.05.2012 на следующих условиях: сумма кредита 700 000 рублей, проценты по кредиту 19% годовых, срок кредитования до 30.04.2019, размер процентов на сумму непогашенной задолженности составляет 0,5% за каждый день; заключен кредитный договор <***> от 26.09.2012 на следующих условиях: сумма кредита 700 000 рублей, проценты по кредиту 19% годовых, срок кредитования до 30.08.2019, размер процентов на сумму непогашенной задолженности составляет 0,5% за каждый день; заключен кредитный договор <***> от 21.11.2012 на следующих условиях: сумма кредита 305 000 рублей, проценты по кредиту 19% годовых, срок кредитования до 31.10.2017, размер процентов на сумму непогашенной задолженности составляет 0,5% за каждый день.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам заключены договоры поручительства с ООО «Верхнеленское ОВС» №ЭКП-83365 от 14.05.2012, №ЭКП-84075 от 26.09.2012, №ЭКП-84440 от 21.11.2012 по условиям которых, в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик.

В нарушение условий кредитных договоров заемщиком не уплачиваются проценты за пользование денежными средствами, в установленные сроки не произведено погашение основного долга.

По состоянию на 17.02.2017 задолженность заемщика по кредитному договору <***> от 16.05.2012 составляет 1 272 926,38 рублей, в том числе: основной долг в размере 430 144 рублей, проценты по кредиту в размере 167 709,02 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 373 075,92 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 301 997,44 рублей.

По состоянию на 17.02.2017 задолженность заемщика по кредитному договору <***> от 26.09.2012 составляет 1 343 492,88 рублей, в том числе: основной долг в размере 463 876 рублей, проценты по кредиту в размере 180 860,80 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 373 075,92 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 325 680,15 рублей.

По состоянию на 17.02.2017 задолженность заемщика по кредитному договору <***> от 21.11.2012 составляет 486 571,40 рублей, в том числе: основной долг в размере 170 606 рублей, проценты по кредиту в размере 20 116,64 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 228 676,56 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 67 172,19 рублей.

Приказом Банка России от 29.01.2015 № ОД-187 у Акционерного общества «Ваш Личный Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Иркутской области от 19.03.2015 ВЛБанк (АО) объявлен несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО2, Общества с ограниченной ответственностью «Верхнеленское ОВС» солидарно в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность в размере 3 102 990,66 рублей, из них: по кредитному договору <***> от 16.05.2012 1 272 926,38 рублей, в том числе: основной долг в размере 430 144 рублей, проценты по кредиту в размере 167 709,02 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 373 075,92 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 301 997,44 рублей; по кредитному договору <***> от 26.09.2012 1 343 492,88 рублей, в том числе: основной долг в размере 463 876 рублей, проценты по кредиту в размере 180 860,80 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 373 075,92 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 325 680,15 рублей; по кредитному договору <***> от 21.11.2012 486 571,40 рублей, в том числе: основной долг в размере 170 606 рублей, проценты по кредиту в размере 20 116,64 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 228 676,56 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 67 172,19 рублей; взыскать с ФИО2, Общества с ограниченной ответственностью «Верхнеленское ОВС» солидарно в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 715 рублей.

Представитель истца конкурсного управляющего ВЛБанк (АО) ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала, представила уточненный расчет по состоянию на день рассмотрения спора, в соответствии с которым просила суд взыскать с ответчиков ФИО2, ООО «Верхнеленское ОВС» солидарно в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»:

- задолженность по кредитному договору <***> от 16.05.2012 в размере 2 035 313,71 рублей, из них: основной долг в размере 430 144 рублей, проценты по кредиту в размере 237 345,20 рублей, повышенные проценты на просроченный кредит в размере 237 345,20 рублей, повышенные проценты на просроченные проценты в размере 1 367 824,51 рубля;

- задолженность по кредитному договору <***> от 26.09.2012 в размере 2 135 619,83 рублей, из них: основной долг в размере 463 876 рублей, проценты по кредиту в размере 255 957,87 рублей, повышенные проценты на просроченный кредит в размере 1 415 785,96 рублей;

- задолженность по кредитному договору <***> от 21.11.2012 в размере 799 047 рублей, из них: основной долг в размере 170 606 рублей, проценты в размере 47 736,11 рублей, повышенные проценты на просроченный кредит в размере 462 891,93 рублей, повышенные проценты на просроченные проценты в размере 117 812,96 рублей;

взыскать с ФИО2, Общества с ограниченной ответственностью «Верхнеленское ОВС» солидарно в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 715 рублей.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, ранее просил снизить сумму повышенных процентов и применить ст. 333 ГК РФ.

Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Определением Куйбышевского районного суда города Иркутска от 25.12.2017 производство по делу в отношении ответчика ООО «Верхнеленское ОВС» было прекращено в связи с не подведомственностью спора суду общей юрисдикции.

Судом изучены учредительные документы истца, а именно выписка из ЕГРЮЛ, выписка из Устава ВЛБАНК (АО), утвержденного общим собранием, протокол № 4 от 10.10.2014 года, установлено, что в результате реорганизации, изменения фирменного наименования банка и приведения наименования организационно-правовой формы банка в соответствие с действующим законодательством Открытое акционерное общество Банк «Верхнеленский» (ВЛБАНК (ОАО)) преобразовано и в настоящее время имеет наименование Акционерное общество «Ваш Личный Банк» ВЛБАНК (АО).

Решением Арбитражного суда Иркутской области от 19.03.2015 года Акционерное общество «Ваш Личный Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении ВЛБАНК (АО) открыта процедура конкурсного производства, исполнение функций конкурсного управляющего ВЛБАНК (АО) возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Рассматривая требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитным договорам <***> от 16.05.2012 года, <***> от 26.09.2012 года, <***> от 21.11.2012 года, суд приходит к следующему.

Так, судом установлено, что ФИО2 заключил с ВЛБАНК (ОАО) кредитные договора <***> от 16.05.2012 года, <***> от 26.09.2012 года, <***> от 21.11.2012 года, под 19% годовых, что подтверждается представленным в материалы дела договорами.

Согласно п. 2.14 кредитных договоров <***> от 16.05.2012 года, <***> от 26.09.2012 года, <***> от 21.11.2012 года, при неуплате заемщиком в обусловленные договором сроки любой из сумм, причитающихся кредитору, последний имеет право с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по дату погашения соответствующей задолженности включительно, на сумму всей непогашенной задолженности, срок погашения которой наступил, начислять повышенные проценты в размере 0,5% за каждый день просрочки.

Согласно пункту 2.1 кредитных договоров <***> от 16.05.2012 года, <***> от 26.09.2012 года, <***> от 21.11.2012 года, банк при наличии свободных кредитных ресурсов обязался предоставить ФИО2 потребительский кредит в течение одного рабочего дня со дня подписания договора.

Пунктом 2.4 кредитных договоров <***> от 16.05.2012 года, <***> от 26.09.2012 года, <***> от 21.11.2012 года предусмотрено, что в обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя обязательств заемщик предоставляет поручительство ООО «Верхнеленское ОВС».

Между ВЛБАНК (ОАО) (Кредитор) и ООО «Верхнеленское ОВС» (Поручитель) заключены договора поручительства №ЭКП-83365 от 16.05.2012 года, №ЭКП-84075 от 26.09.2012 года, №ЭКП-84440 от 21.11.2012 года, по которому поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с ФИО2 (заемщик) за неисполнение обязательств заемщика по кредитным договорам <***> от 16.05.2012 года, <***> от 26.09.2012 года, <***> от 21.11.2012 года в том же объеме, как и заемщик.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Разрешая требование о взыскании задолженности по кредитным договорам <***> от 16.05.2012 года, <***> от 26.09.2012 года, <***> от 21.11.2012 года, суд находит установленным, что ответчик ФИО2 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по названным кредитным договорам.

По состоянию на 25.12.2017 года задолженность составляет:

- по кредитному договору <***> от 16.05.2012 года в размере 2 035 313,71 рублей, из них: основной долг в размере 430 144 рублей, проценты по кредиту в размере 237 345,20 рублей, повышенные проценты на просроченный кредит в размере 237 345,20 рублей, повышенные проценты на просроченные проценты в размере 1 367 824,51 рубля;

- по кредитному договору <***> от 26.09.2012 года в размере 2 135 619,83 рублей, из них: основной долг в размере 463 876 рублей, проценты по кредиту в размере 255 957,87 рублей, повышенные проценты на просроченный кредит в размере 1 415 785,96 рублей;

- по кредитному договору <***> от 21.11.2012 года в размере 799 047 рублей, из них: основной долг в размере 170 606 рублей, проценты в размере 47 736,11 рублей, повышенные проценты на просроченный кредит в размере 462 891,93 рублей, повышенные проценты на просроченные проценты в размере 117 812,96 рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетами задолженности, представленными суду истцом, выпиской по счету заемщика ФИО2

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из копии выписки по счету, представленной стороной истца в материалы гражданского дела, усматривается, что ответчиком ФИО2 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом.

Разрешая требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по спорному кредитному договору суд исходит из того, что Определением Куйбышевского районного суда города Иркутска от 25.12.2017 года производство по делу в отношении ответчика ООО «Верхнеленское ОВС» было прекращено в связи с не подведомственностью спора суду общей юрисдикции. Соответственно требование истца в части солидарного взыскании задолженности по кредитному договору также с ООО «Верхнеленское ОВС» удовлетворению не подлежит.

В нарушение требований статьи 56 ГПК РФ ответчиком не предоставлены платежные документы, подтверждающие погашение задолженности по спорному кредитному договору.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в отношение ООО «Верхнеленское ОВС» производство прекращено, а ответчик ФИО2 свои обязательства по погашению кредитов не исполняет, суд полагает, что требования истца в части взыскания с ответчика ФИО2 задолженности по кредитным договорам <***> от 16.05.2012 года, <***> от 26.09.2012 года, <***> от 21.11.2012 года подлежит удовлетворению с учетом перерасчета процентов по день вынесения решения суда.

Поскольку ответчиком ФИО2 было заявлено ходатайство о снижении размера неустойки, суд приходит к выводу, что в силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного суда РФ, содержащимся в п. 73 Постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

При определении размера неустойки суд учитывает степень вины ответчика ФИО2 размер установленных повышенных процентов и сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.

Суд, учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, приходит к выводу, что размер повышенных процентов на просроченный кредит и повышенных процентов на просроченные проценты является несоразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком, и полагает необходимым снизить размер взыскиваемых с ФИО2 по кредитному договору <***> от 26.09.2012 года повышенных процентов на кредит до 50 000 рублей, повышенных процентов на просроченные проценты – до 50 000 рублей; по кредитному договору <***> от 16.05.2012 года до повышенных процентов на кредит до 50 000 рублей, повышенных процентов на просроченные проценты – до 50 000 рублей; по кредитному договору <***> от 21.112012 года повышенных процентов на кредит до 30 000 рублей, повышенных процентов на просроченные проценты – до 30 000 рублей.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 16.05.2012 года в размере 767 489, 20 рублей, из них: основной долг в размере 430 144 рублей, проценты по кредиту в размере 237 345,20 рублей, повышенные проценты на просроченный кредит в размере 50 000 рублей, повышенные проценты на просроченные проценты в размере 50 000 рублей;

задолженность по кредитному договору <***> от 26.09.2012 года в размере 819 833, 87 рубля, из них: основной долг в размере 463 876 рублей, проценты по кредиту в размере 255 957,87 рублей, повышенные проценты на просроченный кредит в размере 50 000 рублей, повышенные проценты на просроченные проценты в размере 50 000 рублей;

задолженность по кредитному договору <***> от 21.11.2012 года в размере 278 342,11 рубля, из них: основной долг в размере 170 606 рублей, проценты в размере 47 736,11 рублей, повышенные проценты на просроченный кредит в размере 30 000 рублей, повышенные проценты на просроченные проценты в размере 30 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела, усматривается, что истец оплатил госпошлину в размере 23 715 рублей, таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность:

- по кредитному договору <***> от 16.05.2012 года в размере 767 489, 20 рублей, из них: основной долг в размере 430 144 рублей, проценты по кредиту в размере 237 345,20 рублей, повышенные проценты на просроченный кредит в размере 50 000 рублей, повышенные проценты на просроченные проценты в размере 50 000 рублей;

- по кредитному договору <***> от 26.09.2012 года в размере 819 833, 87 рубля, из них: основной долг в размере 463 876 рублей, проценты по кредиту в размере 255 957,87 рублей, повышенные проценты на просроченный кредит в размере 50 000 рублей, повышенные проценты на просроченные проценты в размере 50 000 рублей;

- по кредитному договору <***> от 21.11.2012 года в размере 278 342,11 рубля, из них: основной долг в размере 170 606 рублей, проценты в размере 47 736,11 рублей, повышенные проценты на просроченный кредит в размере 30 000 рублей, повышенные проценты на просроченные проценты в размере 30 000 рублей.

В удовлетворении требований Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 в части взыскания повышенных процентов на просроченный кредит по кредитному договору <***> от 16.05.2012 года в размере 706 229, 28 рублей, повышенных процентов на просроченные проценты в размере 561 595,23 рублей;

по кредитному договору <***> от 26.09.2012 года в части повышенных процентов на просроченный кредит в размере 706 229, 28 рублей, повышенных процентов на просроченные проценты в размере 609 556,68 рублей;

по кредитному договору <***> от 21.11.2012 года в части повышенных процентов на просроченный кредит в размере 432 891,93 рубль, повышенных процентов на просроченные проценты в размере 87 812,96 рублей, отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 715 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение одного месяца со дня принятия мотивированного решения.

Судья Т. Н. Глухова

Решение принято в окончательной форме

«___»__________ 2018 года

Судья: Т. Н. Глухова

Подлинник находится в Куйбышевском районном суде г. Иркутска в материалах гражданского дела по иску Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, Обществу с ограниченной ответственностью «Верхнеленское ОВС» о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства,

Секретарь с/з: О. С.Агеева