Решение № 2-2417/2019 2-2417/2019~М-2452/2019 М-2452/2019 от 19 сентября 2019 г. по делу № 2-2417/2019

Дело № 2-2417/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2019 года город Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Каричкиной Н.Н.,

при секретаре Амировой О.В.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Сергеевой (до перемены фамилии - Коцюбенко) Н.И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 12.04.2018 по 15.08.2018 включительно, состоящую из: суммы общего долга в размере 154 740 руб. 65 коп., из которых: 126 920 руб. 59 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 18 807 руб. 10 коп. – просроченные проценты, 9012 руб. 96 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, расходов по оплате госпошлины в размере 4294 руб. 81 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 31.03.2013 года между Сергеевой (до перемены фамилии - Коцюбенко) Н.И. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 127 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк в соответствии п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 15.08.2018 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 154 740 руб. 65 коп., из которых: 126 920 руб. 59 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 18 807 руб. 10 коп. – просроченные проценты, 9012 руб. 96 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В судебное заседание представитель истца - АО «Тинькофф Банк» не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО3 (до перемены фамилии - Коцюбенко) Н.И. не оспаривала факт заключения кредитного договора и наличия по нему задолженности, размер задолженности, пояснила, что не оплачивала кредит по причине ухудшения материального положения. Просила снизить размер штрафных санкций.

На основании ст. 167 ГПК РФ, судом определено рассматривать дело в отсутствие истца.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. При этом согласно ст. 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.п. 2.3., 2.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Клиент соглашается с тем, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

В судебном заседании установлено, что 14 мая 2013 ФИО1 (до перемены фамилии-Коцюбенко) в банк подана Заявление-Анкета на получение о заключении универсального договора на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты: для договора вклада – открытие счета вклада и зачисление на него суммы вклада, для договора расчетной карты/договора счета – открытие картсчета (счета обслуживания кредита) и отражение банком первой операции по картсчету (счету обслуживания кредита), для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей, для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет обслуживания кредита.

ФИО1 (до перемены фамилии-Коцюбенко) подтвердила своей собственноручной подписью, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в Заявлении и Условиях КБО. С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом ознакомлена, обязуется их соблюдать. Просит открыть текущий счет в банке при поступлении заявки.

Банк акцептировал оферту и 31 мая 2013 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 (до перемены фамилии-Коцюбенко) был заключен договор кредитной карты № с кредитным лимитом 127 000 рублей. Кредитная карта была активирована ответчиком и 01.06.2013 года осуществлена оплата с использованием кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

Составными частями заключенного договора являются: Заявление–Анкета, Тарифы по тарифному плану, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк.

Согласно п. 5.4 Общих условий банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах.

В силу п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита, банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с п. 5.7., 5.8. Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счет-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Согласно п.п. 5.11.5.12. Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В силу п. 3.3.2. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк клиент в течении 30 календарных дней обязан письменно информировать банк обо всех изменениях, относящихся к сведениям, сообщенных клиентом в Заявлении-Анкете, а так же не реже одного раза в год подтверждать действительность данных, представленных в целях заключения универсального договора. Отсутствие письменного уведомления от клиента по истечении года с даты заключения универсального договора и каждого последующего года означает подтверждение клиентом действительности и актуальности данных, предоставленных при заключении универсального договора.

В соответствии с тарифами по кредитным картам тарифный план ТП 7.16 RUR процентная ставка по кредиту составляет: по операциям покупок - 42,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 42,9 руб.; плата за обслуживание основной карты – 590 рублей, дополнительной карты – 590 рублей; размер минимального платежа составляет не более 6% от задолженности, минимальный размер 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз – 590 рублей; второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20 % в день; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей.

Как установлено в судебном заседании, ответчик не исполняла надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, доказательств обратного ответчиком не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора кредитной карты АО «Тинькофф Банк» было принято решение о выставлении заключительного счета, истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора кредитной карты. Письмом банк направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором просил погасить сумму задолженности по договору кредитной карты, по состоянию на 15.08.2018 года, сумма которой составила 154740,65рублей.

Однако ответчиком требования банка исполнены не были, задолженность по кредитному договору не погашена.

Расчет задолженности, представленный банком, соответствует условиям заключенного кредитного договора и требованиям действующего законодательства, ответчиком не оспорен.

Поскольку в судебном заседании установлен факт неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита надлежащим образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитной карты №.

Таким образом, требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в размере 154 740 руб. 65 коп., из которых: 126 920 руб. 59 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 18 807 руб. 10 коп. – просроченные проценты, 9012 руб. 96 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Оснований для снижения размера штрафных процентов на основании ст. 333 ГК РФ судом не усматривается.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска АО «Тинькофф Банк» оплачена госпошлина в размере 4294,81 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору в размере 154 740 руб. 65 коп., состоящую из просроченной задолженности по основному долгу 126 920 руб. 59 коп., просроченных процентов за пользование кредитом 18 807 руб. 10 коп., штрафных процентов за неуплаченный в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 9012 руб. 96 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по государственной пошлине в размере 4 294 руб. 81 коп.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Центральный районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Н.Н. Каричкина

Решение в окончательной форме принято 25 сентября 2019 года.

Председательствующий: Н.Н. Каричкина