Решение № 2-1104/2019 2-1104/2019~М-855/2019 М-855/2019 от 4 июля 2019 г. по делу № 2-1104/2019

Дело № 2-1104/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск «05» июля 2019 года

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи С.В. Киклевич,

при секретаре Е.А. Гольцман,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Национальная служба взыскания» обратилось в суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ <...> и ФИО2 заключили кредитный договор <...>, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере <...> руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Должник ФИО2 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства. Банк уступил ООО «Национальная служба взыскания» по договору от ДД.ММ.ГГГГ <...> право требования уплаты задолженности, которая на указанную дату заключения договора составила <...> коп., в том числе основной долг – <...>., проценты за пользование кредитом - <...>., комиссия – <...> руб. Ответчик была надлежащим образом уведомлена о смене кредитора. С момента перехода прав требований по кредитному договору от цедента к истцу ответчик гашения задолженности не производил. Истец исключил из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, задолженность по комиссии и штрафным санкциям. С учетом изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере <...>.

Представитель истца ООО «Национальная служба взыскания» в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, одновременно с исковым заявлением направлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Национальная служба взыскания» (л.д. 6 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала по причине пропуска истцом срока исковой давности.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как то закреплено в ст. 850 и 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с общими правилами, изложенными в ст.ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных (ст.ст. 432-435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в <...>» с заявлениями на получение кредита (л.д. 59, 57 - 58), в которых просила предоставить кредит на следующих условиях: сумма кредита – <...> руб., срок - 60 месяцев, проценты по кредиту - 27% годовых, ежемесячный платеж - <...> руб. (л.д. 57 – 58, 60).

Ответчик указала, что ее заявление следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении смешанного договора, в котором содержатся элементы кредитного договора и договора банковского специального счета (БСС) на условиях, изложенных в заявлении, Типовых условиях кредитования счета, Типовых условиях банковского специального счета. Просила принять решение о заключении с ней указанных договоров. В случае согласия Банка на заключение договоров, предложенных в настоящем заявлении, просила Банк произвести акцепт сделанных в настоящем заявлении оферт путем совершения следующих действий: открыть ей банковский специальный счет и зачислить на него всю сумму кредита (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

Ознакомление и согласие ФИО1 с условиями кредитного договора, в том числе, Типовыми условиями потребительского кредита и Типовыми условиями банковского специального счета, подтверждается подписанным собственноручно заявлением на получение кредита (л.д. 59).

В анкете заявителя, заявлении на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 также выразила согласие на страхование жизни и трудоспособности путем присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, с уплатой услуг за присоединение к программе страхования из расчета 0,60% в месяц от суммы кредита, что составляет <...> руб., расходов Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового тарифа 0,40% или 1200 руб. за каждый год страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала заявление о заключении договора о дистанционном банковском обслуживании, предварительный график погашения кредита и график погашения кредита (60, 61, 62).

Заемщик в соответствии с условиями кредитного договора обязалась ежемесячно производить погашения суммы кредита и уплачивать проценты на сумму представленного кредита.

На основании поданного ответчиком заявления, ДД.ММ.ГГГГ банком произведено зачисление денежной суммы в размере <...> руб. на счет ФИО1 (л.д. 8). Таким образом, банк принятые на себя перед заемщиком обязательства выполнил в полном объеме, в соответствии с заключенным кредитным договором.

Из содержания представленной в материалы дела выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО1 воспользовалась предоставленными денежными средствами, частично производила погашение задолженности (л.д. 8-13).

Таким образом, в силу ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, между сторонами был заключен кредитный договор, которому присвоен номер <...> (л.д. 19 – 20, 57 – 58, 59, 61).

Заключенный между сторонами кредитный договор содержит все необходимые условия: в нем указаны сумма кредита, процентная ставка по кредиту, размер неустойки за неисполнение обязательств по договору, порядок её исчисления.

Факт заключения кредитного договора, его условия, поступления в распоряжения заемных денежных средств ответчиком не оспаривается.

Ответчиком ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляла <...> в том числе основной долг – <...>., проценты за пользование кредитом - <...>., комиссия – <...> руб., что подтверждается расчетом (л.д. 7).

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <...> и ООО «Национальная служба взыскания» заключен договор уступки прав требования (цессии) <...> (л.д. 21-23), согласно пп. 1.1, п.1.2. которого цедент <...> передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных с цедентом физическими лицами, согласно Приложению 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения 1 к настоящему договору. Приложение 1 к договору помимо перечня кредитных договоров с указанием ФИО должников цедента, содержит описание объема уступаемых прав (требований) по каждому кредитному договору на дату перехода прав (требований): размер основного долга, неоплаченных процентов за пользование кредитом, штрафов, пеней (если они были начислены), государственной пошлины, а также конкретную стоимость уступаемых прав (требований) по каждому должнику, которая должна быть оплачена цессионарием цеденту, в порядке, предусмотренном настоящим договором. Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, суммы основного долга, комиссии, штрафы, по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением 1 к настоящему договору (п.1.3.)

Согласно выписки из Приложения <...> к договору уступки прав требования (цессии) <...> от ДД.ММ.ГГГГ, право требования задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, перешло к ООО «Национальная служба взыскания» (л.д. 24).

Уведомление о состоявшемся договоре уступки прав направлено должнику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26 оборот, 25, 26).

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Свое согласие на уступку банком полностью или частично своих прав по соглашению о кредитовании счета третьему лицу, а также то, что личность кредитора для заемщика не имеет значение, ответчик выразила при заключении кредитного договора, что отражено в 5.1, 5.2 Типовых условий кредитования счета (л.д. 19).

Таким образом, стороны кредитного договора согласовали условие о возможности передачи прав другому лицу.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что уступка права (требования) закону не противоречит и права заемщика не нарушает, правопреемство ООО «Национальная служба взыскания» документально подтверждено.

В письменных возражениях, представленных суду ответчиком, заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как то закреплено в п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года.

Из разъяснений, содержащихся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

При этом перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации

Как следует из материалов дела, договор кредитования <...> от ДД.ММ.ГГГГ заключен между <...>» и ФИО1 на срок 60 месяцев, возврат кредита и уплата процентов, согласно условий договора, должны были осуществляться ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита, последний платеж подлежал уплате ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 61).

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными платежами в соответствии с графиком, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, ко всей сумме периодического платежа.

Согласно выписке по счету, последний платеж по договору был внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> руб., более платежей в счет погашения задолженности не поступало (л.д. 8 – 13).

Истцом заявлено о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из графика гашения кредита, платеж по сроку ДД.ММ.ГГГГ подлежал уплате не позднее ДД.ММ.ГГГГ, и так по каждому последующему ежемесячному платежу (л.д. 61).

Соответственно предельным сроком для обращения в суд за взысканием задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из положений ст.ст. 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, являлось ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Национальная служба взыскания» обратилась к мировому судьей за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору (66 – 69, 70).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Национальная служба взыскания» задолженности в размере <...> руб. (л.д. 71).

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка <...> Рудничного судебного района г<...> отменен вышеуказанный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 задолженности (л.д. 5).

Таким образом, срок исковой давности не течет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, так как он прерван подачей ДД.ММ.ГГГГ заявления о выдаче судебного приказа.

Со дня отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, соответственно, срок исковой давности удлинился до шести месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

В суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39), в течение 6 месяцев со дня отмены судебного приказа, соответственно, в пределах установленного законом срока исковой давности.

Таким образом, обращение истца с иском имеет место в пределах срока исковой давности, в силу чего заявление ответчика о применении срока исковой давности удовлетворению не подлежит.

Требуемая ко взысканию сумма задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>., соответствует сумме ежемесячных платежей в части основного долга по кредитному договору, определенных графиком гашения кредита за вышеуказанный период (л.д. 61).

Таким образом, истцом доказано, что ФИО1 нарушает сроки, установленные для возврата кредита, что в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом положений п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для требования кредитором от заемщика досрочного возврата всей суммы займа (кредита).

В соответствии со ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон и каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку на основании письменных доказательств, представленных истцом, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, и не оспоренных ответчиком, судом установлено, что ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше договору займа, исполняла их ненадлежащим образом, а расчет сумм, требуемых истцом к взысканию, является верным, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в полном объеме сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере <...>., подтвержденных им документально (л.д. 4).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» задолженность по основному долгу по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере <...>

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: подпись С.В. Киклевич

Мотивированное решение изготовлено «08» июля 2019 года.

Судья: подпись С.В. Киклевич

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-1104/2019 (42RS0032-01-2019-001419-31) Рудничного районного суда города Прокопьевска Кемеровской области.