Решение № 2-627/2019 от 19 июня 2019 г. по делу № 2-627/2019

Дело № 2-627/2019


Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Булычевой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Ефимычевой Т.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 <данные изъяты> к ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в суд иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Банк ВТБ (ПАО).

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО2 заключили кредитный договор № путем присоединения должника к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Должником Согласия на кредит, утвержденных приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 194 000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 28,69% годовых, а должник обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 06 числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, путем перечисления кредита в размере 194 000 рублей на банковскую карту должника, что подтверждается распиской о получении банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ. По наступлению срока погашения кредита должник не выполнил свои обязательства в полном объеме. Должник был обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность должником не погашена. В соответствии с договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ПАО «ВТБ24» (Цедент) и ООО <данные изъяты> (Цессионарий), требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО2 и ОАО «ВТБ 24», в полном объеме перешло к ООО <данные изъяты> В соответствии с Договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО <данные изъяты> (Цедент) и ФИО1 (Цессионарий) право (требование) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО2 и ОАО «ВТБ24», в полном объеме перешло к ФИО1 Уведомления об уступке прав (требований) и требование о полном его погашении заемщиком проигнорированы. Требование было отправлено заемщику ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составляла 219 539,35 рублей, срок погашения установлен до ДД.ММ.ГГГГ. С момента истечения срока исполнения обязательства в соответствии с требованием о досрочном погашении кредита – ДД.ММ.ГГГГ, до момента подачи заявления в суд – ДД.ММ.ГГГГ за 227 календарных дня, ответчику были начислены следующие проценты, исходя из суммы основного долга 182 281,65 рублей и исходя из ставки 28,69 % (процентов) годовых: 182 281,65/100 X 28,69/365 X 227= 32 524,19 рублей. В случае неисполнения решения суда с ответчика подлежит взысканию сумма договорных процентов по ставке 28,69% годовых со дня, когда решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

На основании изложенного, истец просит взыскать в свою пользу с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 219539,35 рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32524,19 рублей, всего 252063,54 рублей; проценты по кредитному договору на сумму взысканного судом основного долга - 182281,65 рублей, исходя из ставки 28,69 % (процентов) годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты истцу денежных средств; расходы по уплате государственной пошлины в размере 5720,64 руб.

Стороны и представитель третьего лица Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явились. Истец и представитель Банка ВТБ (ПАО) о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещены. В исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в его отсутствие и о согласии на вынесение решения в порядке заочного судопроизводства.

Судебная повестка с извещением о времени и месте слушания дела, направленная по месту жительства ответчика, подтвержденному сведениями ОВМ ОМВД России по городскому округу Кашира, возвращена в адрес суда с отметкой почтовой связи «истек срок хранения». В силу положений ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту жительства ответчика заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении его судом о дате судебного заседания, а расценивается как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ). Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделение связи.

При таких обстоятельствах суд считает ответчика извещенным о времени и месте рассмотрения дела и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Определением мирового судьи судебного участка № по судебному району <данные изъяты> отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 в связи с поступившими от ФИО2 возражениями относительно исполнения данного приказа (л.д.6).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ВТБ 24 (ЗАО) с анкетой-заявлением на получение кредита (л.д. 9-10).

Согласно п. 1.6 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее – Правила) договор - Правила и Согласие на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и банком, в совокупности опосредующие кредитный договор.

В соответствии с п. 2.4 Правил, в случае принятия банком решения о выдаче кредита клиенту банк открывает банковский счет клиенту на основании заявления клиента об открытии банковского счета с использованием банковской карты, содержащего ссылку о присоединении клиента к Правилам обслуживания и пользования банковскими картами ВТБ 24 (ЗАО), регулирующим порядок открытия банковского счета с использованием банковской карты.

Заключение Договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на Кредит (п. 2.6 Правил).

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (сейчас – Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № путем подписания последней Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 194 000,00 руб. под 25,50% годовых путем перечисления на банковский счет № Счет платежной банковской карты – №, на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на условиях возвратности, платности и срочности на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской цели, а ответчик обязался вернуть сумму кредита и уплатить начисленные проценты путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5751,16 руб., включающих в себя часть основного долга и процентов за пользование кредитом, 06 числа каждого календарного месяца.

Пунктом 2.7 Правил установлено, что кредит предоставляется путем зачисления суммы Кредита на банковский счет Заемщика, открытый в Банке на имя Заемщика в валюте Кредита на основании Заявления (далее – «Банковский счет №»/ банковский счет Заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в Банке на имя Заемщика в валюте Кредита на основании Заявления Заемщика (далее – «Счет платежной банковской карты Заемщика).

Как следует из п. 2.8 Правил за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, в размере, предусмотренном Договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно.

П. 2.11 Правил и Согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взыманию неустойка в виде пени в размере 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств.

ФИО2 ознакомилась и согласилась со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащего в себе все существенные условия кредита в Банке, обязалась неукоснительно соблюдать условия названного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получено уведомление о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ по договору №, которое является неотъемлемой частью договора с момента его заключения. ФИО2 подтвердила, что ознакомлена с размером полной стоимости кредита, а также перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита до подписания договора (л.д. 7).

Распиской о получении банковской карты (карт) Банка ВТБ 24 (ЗАО) подтверждается, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ получила карту <данные изъяты> № сроком действия ДД.ММ.ГГГГ и конверт с соответствующим ПИН-кодом (л.д. 8).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 194000 рубля на банковскую карту ответчика ФИО2, что подтверждается выпиской по счету платежной банковской карты № (л.д. 56-58).

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Ответчик ФИО2 приняла на себя обязательства по погашению кредита в порядке и сроки, установленные договором. Однако, взятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, за ней образовалась задолженность по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) (цедент) и ООО <данные изъяты> (цессионарий) заключен договор уступки прав требования №, согласно которому цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по Кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением № к Договору, в объеме и на условиях, установленных Договором (л.д. 16-18, 62-69).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) (цедент) и ООО <данные изъяты> (цессионарий) заключено Дополнительное соглашение № к договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ № в котором стороны изложили пункт 3.2 Договора в новой редакции, из которой следует, что цессионарием произведена оплата по указанному договору (л.д.19, л.д. 74-75).

Согласно перечню кредитных договоров, являющемуся Приложением № к Дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО <данные изъяты> перешли права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 219 539 руб. 35 коп., из которых: 182281,65 руб. – просроченный основной долг, 37257,70 руб. - проценты (запись под №) (л.д. 20-21, л.д. 70-73).

В соответствии с п. 2.2 Правил Банк вправе уступить права (требования), принадлежащие Банку по Договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций. Уступка прав (требований) третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, возможна в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, или в случае наличия согласия Заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО <данные изъяты> (цедент) и ФИО1 (цессионарий) заключен договор уступки прав (требования) №, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по просроченным кредитам физических лиц (далее – права (требования)), в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований) (л.д. 22-23).

Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в Реестре уступаемых Прав (требований), сформированном на ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.2 Договора уступки прав (требований) №).

Пунктом 2.4 договора уступки прав (требований) № установлено, что переход прав (требований) от Цедента к Цессионарию осуществляется в день подписания Договора ДД.ММ.ГГГГ. Переход прав (требований) от Цедента к Цессионарию подтверждается подписанием Сторонами Акта приема-передачи прав (требований).

В акте приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, являющемся Приложением № к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, содержатся сведения о кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном с ФИО2 Общая сумма уступаемых прав составила 219539,35 руб. из которых: 182281,65 руб. – просроченный основной долг, 37257,70 руб. - проценты (л.д. 24-25).

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

ФИО1 в адрес ФИО2 направил ДД.ММ.ГГГГ уведомление о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ОАО «ВТБ 24», и потребовал погасить задолженность по кредитному договору в размере 219539,35 руб. (л.д. 26, 27).

ФИО2 не представила доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, которые исключали бы право банка уступить свои права.

В соответствии со ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В силу вышеперечисленных норм, ФИО1 является правопреемником ОАО «ВТБ 24».

Ответчиком ФИО2 не представлено доказательств, опровергающих доводы истца по предоставлению кредита и суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору. Размер задолженности ответчиком не оспорен.

На основании изложенного суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 219539,35 руб., из которых: 182281,65 руб. – просроченный основной долг, 37257,70 руб. – проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, поскольку размер задолженности и процентов за пользование кредитом рассчитаны в соответствии с условиями кредитного договора, исходя из ставки за пользование кредитом в размере 25,50% годовых (л.д. 12-13 расчет).

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (даты подачи иска в суд) в размере 32524,19 руб. и проценты за пользование кредитом по день фактической уплаты истцу денежных средств, исходя из ставки 28,69% годовых.

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами".

По смыслу статьи 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата.

Положение пункта 2 статьи 809 ГК Российской Федерации, регламентирующее порядок пользования заемными средствами на возмездной основе, направлено на обеспечение баланса прав и законных интересов сторон договора займа (Определение Конституционного Суда РФ от 29.05.2018 N 1191-О).

В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и процентов на сумму основного долга по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата денежных средств, являются обоснованными. Вместе с тем, суд приходит к выводу, что истцом при расчете процентов неверно применена ставка за пользование кредитом 28,69% годовых, тогда как условиями кредитного договора установлена ставка за пользование кредитом в размере 25,50% годовых. Таким образом, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 28907,87 руб. согласно расчету: 182 281,65/100 X 25,50/365 X 227= 28907,87 рублей, которые суд взыскивает с ответчика в пользу истца. Также суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты на сумму основного долга по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата денежных средств, исходя из ставки за пользование кредитом в размере 25,50% годовых.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с частичным удовлетворением судом исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5684,00 руб. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 <данные изъяты> к ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 <данные изъяты> с ФИО2 <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 539 рублей 35 копеек, из которых: 182281,65 руб. – просроченный основной долг, 37257,70 руб. – проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 28907,87 руб., а всего 248447 (двести сорок восемь тысяч четыреста сорок семь) рублей 22 копейки.

Взыскать в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 <данные изъяты> с ФИО2 <данные изъяты> проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 25,50% годовых, начисляемых на сумму взысканного судом основного долга по кредиту 182281,65 руб. (с учетом его последующего погашения), за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день погашения задолженности по основному долгу.

Взыскать в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 <данные изъяты> с ФИО2 <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере 5684 (пять тысяч шестьсот восемьдесят четыре) рубля 00 копеек.

В удовлетворении исковых требований, превышающих взысканную сумму, отказать.

Ответчик имеет право обратиться в Каширский городской суд Московской области с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья: С.Н. Булычева

Справка: решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.Н. Булычева