Решение № 2-2884/2019 2-2884/2019~М-2845/2019 М-2845/2019 от 6 ноября 2019 г. по делу № 2-2884/2019

№


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Динской районный суд <адрес> в составе:

судьи Дубовик С.А.

при секретаре Усаниной О.Ю.

с участием истицы Калуга М.В.

представителя третьего лица КБ «Кубань Кредит» ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Калуга МВ к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизнь» о защите прав потребителей, о взыскании страхового возмещения, штрафа и морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Калуга М.В. обратилась в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизнь» о защите прав потребителей, о взыскании страхового возмещения, штрафа и морального вреда, указав, что согласно свидетельства о праве на наследство по завещанию, она является наследницей умершей ФИО2, которая ранее заключила с коммерческим банком «Кубань Кредит» потребительский кредитный договор №-п/к от ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма кредита составляет 79997,83 рублей, из которой заемщиком было погашено 15311,75 руб.. Остаток не погашенной заемщиком суммы кредита составляет 64630,11 рублей, минус 666,52 руб. - сумма непогашенных процентов. Общая сумма задолженности составляет 63963,59 рубля.

В феврале 2019 ею было подано в филиал банка «Кубань Кредит» в <адрес> письменное уведомление о смерти ФИО2 и погашении кредита за счет страховки. На указанный ею адрес, банк «Кубань Кредит» прислал уведомление от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о досрочном погашении кредита. В ответ на необоснованное требование банка «Кубань Кредит», в порядке досудебного разрешения спора, ею была вручена банку досудебная претензия. В данной претензии были изложены требования о том, что ее мать была участницей программы добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков ООО КБ «Кубань Кредит» на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и её смерть является страховым случаем, просила вручить ей сведения о полном погашении кредитного договора №-п/к от ДД.ММ.ГГГГ с погашением оставшегося долга по кредиту 63 963,59 руб. из страховой суммы 72 164, 95 руб. и второе изложенное требование - зачислить на ее счет остаток страховой суммы в размере 8 201,36 рублей, оставшуюся после вычета из неё суммы на погашения долга по кредиту.

Ответом банка от ДД.ММ.ГГГГ № и приложенным к нему солидарным ответом страховой компании от ДД.ММ.ГГГГ, на ее ранее поданное заявление (в феврале 2019 г), было отказано в удовлетворении ее законных требований к данным ответчикам на основании, что они солидарно не могут считать смерть матери страховым случаем.

Согласно справке о смерти ФИО2 № С-00501 от ДД.ММ.ГГГГ, мать скончалась от диагноза, который не указан в перечне исключений программы страхования жизни и здоровья и не является хроническим, поэтому считает, что случай является страховым.

В соответствии с условиями программы страхования, застрахованная сумма по данному кредитному договору равна 72 164, 95 рублей.

В соответствии с программой страхования, выгодоприобретателем по данному кредитному договору №-п/к от ДД.ММ.ГГГГ, является ООО КБ «Кубань Кредит» и она, как наследница застрахованной заемщицы ФИО2. На день смерти матери, ее задолженность банку составляла 63963,59 рубля и в данном случае, считает, что по требованию банка «Кубань Кредит» страховая компания ООО «СК «РГС-Жизнь», переименованная в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», обязана перевести на его счет сумму для погашения кредита по договору №-п/к от ДД.ММ.ГГГГ равную размеру задолженности 63963,59 рублей. Оставшуюся часть застрахованной суммы 8201,36 руб., страховая компания ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» обязана перевести на ее личный счет, однако, исполнить в добровольном порядке страховая компания, солидарно с банком, отказались.

Поскольку банк «Кубань Кредит» отказался от требования к страховой компании ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» погасить данный кредит, начисление штрафов и пени по кредитному договору в пользу банка прекращается и считает, что страховая компания обязана выплатить ей всю страховую сумму 72164,95 рублей из которой, она обязана будет погасить долг банку «Кубань Кредит» в размере 63963,59 рубля.

В связи с чем, просит взыскать штраф в размере 36081,48 рублей, в связи с неисполнением ответчиком в добровольном порядке ее требований и компенсацию морального вреда в размере 72000 рублей.

В судебном заседании истица уменьшила заявленные исковые требования, в соответствии со ст. 39 ГПК РФ, и просила суд взыскать денежные средства с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизнь».

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания уведомлен надлежащим образом, о чем у суда имеется уведомление о получении им судебной повестки. В суд поступили возражения относительного поданного иска.

С учетом мнения участников процесса, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, надлежащим образом уведомленного о дне и времени судебного заседания.

Представитель третьего лица в судебном заседании возражала против удовлетворения поданного иска, предоставив свои возражения.

Изучив исковое заявление, выслушав участников процесса, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Коммерческим банком «Кубань Кредит» заключен потребительский кредитный договор №-п/к от. Общая сумма кредита составляет 79997,83 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Кубань Кредит» и ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен договор добровольного коллективного страхования заемщиков №КК/15.

Согласно пункту 1.4 договора коллективного страхования, застрахованными лицами являются физические лица - заемщики, заключившие со страхователем договоры о предоставлении кредита, по возрасту и состоянию здоровья отвечающие требованиям Программы страхования, на которых на основании их письменного заявления на присоединение к Программе страхования распространено действие договора.

На основании заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 выразила свое согласие быть застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования заемщиков №КК/15 от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев заемщиков ООО КБ «Кубань Кредит».

Страховыми случаями, при наступлении которых у страховщика ООО «СК «РГС-Жизнь» возникает обязанность по выплате страхового возмещения является, в т.ч. смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия страхования, за исключением случаев, которые по соглашению страховщика и страхователя не являются страховыми случаями.

ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Кубань Кредит» обратилось в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ застрахованной ФИО2

ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», изучив представленные ООО КБ «Кубань Кредит» документы, в выплате страхового возмещения отказало.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

о застрахованном лице;

о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

о размере страховой суммы;

о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Признание события страховым случаем, возможно, только при установлении всех обстоятельств страхового случая, исключающих наличие обстоятельств, которые в совокупности происшедшего не позволяют оценить рассматриваемый случай как страховой.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Условия страхования изложены в Программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев заемщиков ООО КБ «Кубань Кредит», ФИО2 с ними была ознакомлена и согласна. Программа страхования и полис страхования были вручены страхователю, о чем свидетельствует подпись ФИО2 в договоре страхования (первый лист договора). При изложенной процедуре доведения до страхователя содержания условий страхования, они в соответствии со статьей 943 ГК РФ приобрели силу условий договора и стали для страхователя обязательными.

Согласно статье 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если эти правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В соответствии с разделом «Страховые случаи/страховые риски», Программы коллективного добровольного страхования от несчастных случаев заемщиков ООО КБ «Кубань Кредит», страховым случаем с учетом всех положений и исключений, предусмотренных настоящим договором, являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.

Условие договора страхования о характере события, на случай наступления которого производилось страхование, не оспорено и недействительным не признано.

Из изложенного следует, что условия страхования обязательны для истицы.

Согласно раздела «Страховые случаи/Страховые риски» Программы коллективного добровольного страхования от несчастных случаев заемщиков ООО КБ «Кубань Кредит», под определением несчастного случая понимается фактически произошедшее в период действия договора страхования, независимо от воли застрахованного лица и/или страхователя, и/или выгодоприобретателя, внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению к застрахованному лицу событие (в том числе противоправные действия третьих лиц, включая террористические акты), характер, время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой нарушение здоровья, трудоспособности или смерть Застрахованного лица, и не являющееся следствием заболевания или медицинских манипуляций (за исключением неправильных).

К последствиям несчастного случая относятся: травма; случайное острое отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий ботулизм); удушье при попадании в дыхательные пути инородных тел; утопление; переохлаждение организма; анафилактический шок.

Не являются несчастным случаем остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), в том числе спровоцированные воздействием внешних факторов, в частности инфаркт миокарда, инсульт, аневризмы, опухоли, функциональная недостаточность органов, врождённые аномалии органов.

Таким образом, исходя из буквального толкования условий договора коллективного страхования, следует, что риск «Смерть в результате заболевания», либо риск «Смерть по любой причине» не предусмотрен Программой коллективного добровольного страхования от несчастных случаев заемщиков ООО КБ «Кубань Кредит».

Согласно справки о смерти № С-00501 от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ФИО2 явилась болезнь - отек ткани головного мозга с дислокацией ствола; внутримозговое внутри желудочковое кровоизлияние.

Таким образом, в связи с тем, что смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания, а не в результате несчастного случая, основания для признания заявленного события страховым случаем отсутствуют.

В связи с тем, что страховой случай по договору страхования не наступил, суд приходит к убеждению, что основания для взыскания с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» страхового возмещения отсутствуют.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

На основании ч. 3 ст. 56 ГПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается, как на основания своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле.

Ввиду отсутствия со стороны ответчика нарушений действующего законодательства, в том числе закона «О защите прав потребителей», суд считает, что требования истицы о взыскании материального вреда, штрафа, о компенсации морального вреда также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 55, 56 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Калуга МВ к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизнь» о защите прав потребителей, о взыскании страхового возмещения, штрафа и морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Динской районный суд в течение одного месяца со дня изготовления полного текста решения.

Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья