Решение № 2-140/2019 2-140/2019~М-69/2019 М-69/2019 от 6 мая 2019 г. по делу № 2-140/2019

дело № 2-140/2019

уникальный идентификатор дела - 75RS0013-01-2019-000112-60


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Карымское

Карымского р-на

Забайкальского края 07 мая 2019 года

Карымский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Огурцовой О.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарём Цыденовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») к ФИО1 (далее – ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в Карымский районный суд Забайкальского края с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. Между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытым акционерным обществом) (далее – «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), в настоящее время акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк»)) и ФИО1 11.03.2009 заключен кредитный договор № № с выдачей кредитной карты с лимитом овердрафта в размере 55000 рублей и условием о возврате ФИО1 кредита и уплате процентов за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, не исполняемым ФИО1 с образованием за период с 21.08.2015 по 26.01.2016 задолженности в размере 111490 рублей 59 копеек, из которых 59893 рубля 76 копеек – основной долг, 39347 рублей 73 копейки – проценты, 12249 рублей 10 копеек – штраф. 24.02.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № № в отношении уступки прав (требований), к которому 29.04.2016 заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которыми право требования задолженности ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» по кредитному договору от 11.03.2009 № № в общем размере 111490 рублей 59 копеек в полном объёме перешло от АО «Тинькофф Банк» к ООО «Феникс». Учитывая изложенное, ООО «Феникс» просило взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору от 11.03.2009 № 0004823738 за период с 21.08.2015 по 26.01.2016 в размере 111490 рублей 59 копеек, из которых 59893 рубля 76 копеек – основной долг, 39347 рублей 73 копейки – проценты, 12249 рублей 10 копеек – штраф, а также судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 3429 рублей 81 копейка.

В судебном заседании ответчица ФИО1 заявленные исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать, ссылаясь на пропуск истцом – ООО «Феникс» срока исковой давности, поддержав тем самым направленное в адрес суда 26.02.2019 (вх. № № от 26.02.2019) соответствующее заявление, в случае невозможности применения срока исковой давности просила об уменьшении размера задолженности, представив самостоятельно произведённый расчёт возможных финансовых требований.

Истец – ООО «Феникс» в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещённым о его дате, времени и месте, своего представителя не направил, о причинах неявки своего представителя не сообщил, об отложении слушания не просил, напротив, представитель указанного лица, участвующего в деле, - ФИО2 в направленных в адрес суда письменных пояснениях просил о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие.

Руководствуясь частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя истца – ООО «Феникс».

Заслушав объяснения лица, участвующего в деле, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьёй 820 ГК РФ кредитный договор должен был заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Вместе с тем, пунктом 1.8 Положения об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Банком России 24.12.2004 за № 266-П, установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено в судебном заседании, 24.02.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № № в отношении уступки прав (требований), к которому 29.04.2016 заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которыми право требования задолженности ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» по кредитному договору от 11.03.2009 № № в общем размере 111490 рублей 59 копеек в полном объёме перешло от АО «Тинькофф Банк» к ООО «Феникс».

При этом, 12.10.2008 ФИО1 в адрес «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) направлено заявление-анкета на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум», Тарифный план: 1.3, в котором просила «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) выпустить на её имя кредитную карту и установить ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счёт кредита, предоставляемого банком.

Одновременно ФИО1 выразила своё согласие с тем, что акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия банка по выпуску ей кредитной карты, окончательный размер лимита задолженности будет определён банком на основании данных, указанных ею в анкете-заявлении, при этом в случае акцепта настоящего предложения о заключении договора неотъемлемой частью такового будут являться Тарифы по кредитным картам и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, с которыми она ознакомлена и которые принимает на себя обязательство соблюдать.

Как следует из искового заявления, выписки по счёту ФИО1 и не оспаривалось ответчицей ФИО1 в ходе судебного разбирательства, 11.03.2009 она начала пользоваться кредитной картой «Тинькофф Платинум», выпущенной ей «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на основании её заявления-анкеты от 12.10.2008, с лимитом задолженности 55000 рублей, при этом на протяжении периода пользования указанной картой принятые на себя обязательства ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом с образованием определённой задолженности, обозначенной ООО «Феникс» в размере 111490 рублей 59 копеек за период с 21.08.2015 по 26.01.2016.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план: 1.3 беспроцентный период по предоставленному заёмщику кредиту составляет 0 % до 55 дней, базовая процентная ставка – 12,9 % годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % (плюс 290 рублей), минимальный платёж – 5 % от задолженности (минимум 500 рублей), штраф за неуплату минимального платежа, совершённую: в первый раз подряд – 190 рублей, во второй раз подряд – 1 % от задолженности (плюс 390 рублей), в третий и более раз подряд – 2 % от задолженности (плюс 590 рублей), процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа – 0,10 % в день, при неоплате минимального платежа – 0,15 % в день, штраф за превышение лимита задолженности – 390 рублей.

Одновременно, согласно пунктам 2.6, 2.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяются Тарифы, название которых указано в заявлении-анкете.

Тарифы, применяемые в рамках договора, в том числе процентная ставка по кредиту, могут быть изменены другими Тарифами в соответствии с настоящими Общими Условиями (в том числе банком в одностороннем порядке), при этом такие Тарифы (которые изменяют предыдущие) начинают применяться в рамках договора с даты соответствующего изменения. Об изменении Тарифов банк извещает клиента не менее, чем за 30 календарных дней до даты, с которой изменения вступают в силу, путём размещения соответствующей информации в счёте-выписке.

В свою очередь, в соответствии с пунктом 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) счётом-выпиской признаётся документ, ежемесячно формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий информацию об операциях, совершённых по кредитной карте, задолженности, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа.

Вместе с тем, доказательства в подтверждение соблюдения установленного порядка при изменении тарифов истцом – ООО «Феникс» суду не представлены, напротив, ответчица ФИО1 в ходе судебного разбирательства отрицала извещение её о таком изменении.

При этом произведённый истцом – ООО «Феникс» расчёт задолженности не в полном объёме соответствует представленным суду Тарифам по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план: 1.3 и правилам применения указанных тарифов.

В частности, в нарушение положений Тарифов по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план: 1.3 расчёт задолженности по комиссии за снятие наличных произведён с учётом тарифа – 2,9 % плюс 390 рублей вместо 2,9 % плюс 290 рублей, расчёт задолженности по штрафу за неуплату минимального платежа произведён с учётом тарифа – 590 рублей и 1 % от задолженности плюс 590 рублей вместе 190 рублей и 1 % от задолженности плюс 390 рублей, на что обоснованно указано ответчицей ФИО1, в связи с чем в указанной части заявленная к взысканию сумма подлежит снижению на 2800 рублей и 7000 рублей, соответственно.

Обоснованными суд полагает и возражения ответчицы ФИО1 относительно включения в размер задолженности платы за предоставление услуги «СМС-банк» и платы за включение в Программу страховой защиты, поскольку, как следует из заявления-анкеты, заполненного ФИО1 12.10.2008, от оказания подобных услуг она отказалась, проставив отметки в графах «Я не хочу подключать услугу СМС-банк и получать сообщения на мобильный телефон по всем совершённым операциям с использованием моей карты» и «Я не согласен участвовать в Программе страховой защиты заёмщиков банка, при этом понимаю, что в этом случае, вне зависимости от состояния моего здоровья и трудоспособности, я обязан исполнять мои обязательства перед банком в полном объёме и в установленные договором сроки», а доказательств в подтверждение дополнительного волеизъявления ФИО1 на оказание таких услуг истцом – ООО «Феникс» суду не представлено, в связи с чем заявленная к взысканию сумма подлежит снижению на сумму излишне удержанных денежных средств в размере 3198 рублей и 25534 рубля 74 копейки, соответственно.

В остальной части произведённый истцом – ООО «Феникс» расчёт задолженности суд находит соответствующим представленным Тарифам по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план: 1.3 и правилам применения указанных тарифов и фактическим обстоятельствам формирования задолженности.

При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в части.

Вопреки соответствующему доводу ответчицы ФИО1 срок исковой давности по рассматриваемому спору не является пропущенным ввиду следующего.

В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Как следует из пункта 1 статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из пункта 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. Клиент обязан оплатить заключительный счёт в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

При этом в соответствии с заключительных счётом задолженность в размере 111490 рублей 59 копеек была выставлена ФИО1 к оплате 27.01.2016, соответственно, срок исполнения обязательства истекал 27.02.2016, в то время как исковое заявление подано истцом – ООО «Феникс» в суд (по почтовому штемпелю) 29.01.2019, то есть в пределах трёхлетнего срока исковой давности.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При предъявлении иска в суд истцом – ООО «Феникс» уплачена государственная пошлина в размере 1714 рублей 91 копеек по платёжному поручению от 30.01.2018 № № и в размере 1714 рублей 90 копеек по платёжному поручению от 11.01.2019 № №.

Принимая во внимание удовлетворение заявленных истцом – ООО «Феникс» исковых требований в части, с ответчицы ФИО1 в пользу истца – ООО «Феникс» подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворённой части исковых требований в размере 2244 рубля 48 копеек.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору от 11.03.2009 № № за период с 21.08.2015 по 26.01.2016 в размере 72957 рублей 85 копеек, судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 2244 рубля 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Карымский районный суд Забайкальского края.

Судья О.В. Огурцова

Решение суда в окончательной форме принято 13.05.2019.