Решение № 2-1587/2017 2-1587/2017~М-1310/2017 М-1310/2017 от 13 августа 2017 г. по делу № 2-1587/2017

Мотивированное
решение изготовлено 14 августа 2017 года.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 августа 2017 года город Первоуральск Свердловской области

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего судьи Опалевой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Логиновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1587 по иску ФИО1 к Акционерному обществу «БМ-Банк» о признании условий договора недействительными, взыскании уплаченной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «БМ-Банк» о признании условий договора недействительными, взыскании уплаченной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа. В ходе рассмотрения дела уточнила исковые требования и просит:

- признать недействительным п. 5 ее Заявления от 31.07.2015 об участии в Программе коллективного страхования, содержащего информацию о том, что истец уведомлена и согласна, что в случае ее отказа от участия в Программе страхования плата за участие в Программе страхования, произведенная до даты подачи в Банк заявления об отказе от участия в Программе страхования, не возвращается;

- признать недействительным подключение истца Акционерным коммерческим Банком «Банк Москвы» (в настоящее время - АО «БМ Банк») к Программе коллективного страхования;

- взыскать с АО «БМ Банк» в пользу ФИО1 расходы, понесенные по оплате комиссии (платы) за подключение к Программе страхования в размере:

96 726 руб. 36 коп. - стоимость комиссии за подключение к программе коллективного страхования «Финансовая защита»;

17 410 руб. 74 коп. – НДС на комиссию за подключение к программе коллективного страхования «Финансовая защита», всего - 114 137 руб. 10 коп.;

- взыскать с АО «БМ Банк» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими средствами в размере 19 953 руб. 33 коп. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), при этом расчет процентов истец просит произвести на момент исполнения судебного акта;

- взыскать с АО «БМ Банк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 20000 руб.;

- взыскать с АО «БМ Банк» в пользу ФИО1 почтовые расходы в размере 60 руб. 74 коп.;

- взыскать с АО «БМ Банк» пользу ФИО1 50 % от суммы удовлетворенных судом требований в качестве штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

В обоснование требований в исковом заявлении с учетом его уточнения указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АКБ «Банком Москвы» (в настоящее время в связи с реорганизацией - АО «БМ-Банк») был заключен кредитный договор № на сумму 2 013 000 руб. под 24,9 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. После подписания кредитного договора ФИО1 было подписано заявление на подключение к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков на стандартном бланке и банком взята плата за указанное подключение в размере 152 182 руб. 80 коп. Из выписки, предоставленной по запросу ФИО1 Банком, составленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следует, что в плату за подключение к программе страхования Банком были включены: НДС полученный, комиссия за подключение к программе коллективного страхования «Финансовая защита» в размере 17 410 руб. 74 коп., компенсация расходов Банка на оплату страховой премии застрахованного заемщика потребительского кредита в размере 38 045 руб. 70 коп., комиссия за подключение к программе коллективного страхования «Финансовая защита» без учета НДС в размере 96 726 руб. 36 коп. Из п. 5 Заявления об участии в программе коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, разработанного Банком, следует, что заемщик, отказавшийся от участия в Программе страхования, лишается суммы, уплаченной за участие в этой Программе. Истец полагает, что указанное положение не соответствует императивным нормам Гражданского кодекса РФ и Закона РФ «О защите прав потребителей», так как законодательством установлено, что в случае отказа заказчика (потребителя) от услуги, исполнитель имеет право только на оплату фактически понесенных им расходов, затраты на которые он должен документально доказать. Соответственно данное условие, как посягающее не только на права и интересы самого истца, но и на публичные интересы и права и охраняемые законом интересы третьих лиц, в силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ является ничтожным. Согласно п. 9 указанного Заявления истец уполномочила Банк в дату подписания настоящего заявления перечислить сумму 152 182 руб. 80 коп. в счет платы за участие в Программе страхования.

Однако, как следует из выписки со счета, Банком в страховую компанию произведено перечисление лишь суммы в размере 38 045 руб. 70 коп., и намного позднее, чем указанная сумма была удержана у заемщика. То есть, Банк неправомерно пользовался денежными средствами заемщика, введя в заблуждение истца как потребителя, Банк условия вышеуказанного заявления не были выполнены, в счет платы за участие в Программе страхования не была перечислена сумма в размере 152 182 руб. 80 коп. Таким образом, Банком получено неосновательное обогащение в размере 96 726 руб. 36 коп. и 17 410 руб. 74 коп., а всего на сумму в размере 114 137 руб. 10 коп. Кроме того, действиями Банка истцу были причинены моральные страдания, в виде нравственных переживаний по поводу нарушения ее законных прав. В силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 20000 руб.

Истец ФИО1 в судебном заседании настаивала на требованиях, изложенных в уточненном исковом заявлении, по основаниям, в нем изложенным.

Представитель ответчика АО «БМ-Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности, в суд не явился, представил отзыв на заявление, в котором указано, что между АО «БМ-Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере 2 013 000 руб. На основании личного заявления заемщика истец ФИО1 была подключена к Программе коллективного страхования, плата за подключение к которой составила 152 182 руб. 80 коп. Банк не согласен с требованиями истца и считает их незаконными и необоснованными. До заемщика доведена полная и достоверная информация о кредитном договоре. При этом личная подпись заемщика на каждой странице кредитного договора, в заявлении заемщика на перечисление денежных средств, заявлении на участие в Программе коллективного страхования подтверждает факт ознакомления и согласия ФИО3 с условиями кредитного договора, в том числе с суммой кредита. Заявление на страхование подписано ФИО3 собственноручно и по ее желанию. Размер комиссии установлен в подписанном ФИО3 заявлении на подключение к Программе страхования, порядок и сроки уплаты комиссии доведены до истца в заявлении. Страхование жизни, здоровья, а также трудоспособности в силу действующего законодательства является допустимым способом обеспечения возврата кредита, принимая во внимание, что условия договора в части услуг страхования не были навязаны ФИО3, а приняты ей добровольно на основании заявления на участие в Программе коллективного страхования. Таким образом, условия кредитного договора не противоречат требованиям действующего законодательства, в действиях Банка отсутствует нарушение прав потребителей при предоставлении ФИО3 услуг в рамках Программы коллективного добровольного страхования по кредиту, в частности предоставления услуги по подключению к Программе коллективного добровольного страхования жизни, трудоспособности по кредитам наличными заемщикам, выразившей желание выступить в качестве застрахованного лица на добровольной основе. Заключая договор страхования заемщика и определяя плату за подключение к Программе страхования, Банк действовал по поручению заемщика. С учетом выраженного согласия заемщика застраховаться заемщику была оказана услуга, и с его счета списана спорная сумма вознаграждения, а страховая премия перечислена страховщику. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 Гражданского кодекса РФ. Плата за подключение к Программе коллективного страхования по существу является комиссией банка за выполнение им своих же обязанностей в рамках другого договора - договора коллективного страхования заемщиков, заключенного им со страховщиком. Банк свою обязанность по выдаче кредита выполнил в полном объеме, а именно, сумма кредита в размере 2 013 000 руб. была зачислена на счет ФИО3 Данной суммой истец могла распоряжаться по своему усмотрению. Согласно п. 9 Заявления об участии в программе страхования жизни и здоровья ФИО3 уполномочила Банк перечислить со своего счета денежные средства в сумме 152 182 руб. 80 коп. в счет платы за участие в Программе страхования. Таким образом, заключая договор страхования заемщика и определяя плату за подключение к Программе страхования, Банк действовал по поручению заемщика.

Третье лицо ОАО «Страховая группа МСК» своего представителя в суд не направил, о дате и времени рассмотрения дела извещен, возражений по иску не представил. С учетом мнения истца суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствии данного представителя.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АКБ «Банком Москвы» (в настоящее время Банк ВТБ (ПАО) после реорганизации ДД.ММ.ГГГГ Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО)) был заключен кредитный договор № на сумму 3 000 000 руб., под 23,9 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

В Условиях участия в Программе страхования описаны все существенные условия, в том числе, условия договора страхования, который будет заключен в случае подключения заемщика к Программе страхования.

Согласно п. 1.1. заявления на присоединение к Программе коллективного страхования присоединение к этой Программе осуществляется по собственному желанию заемщика. В п. 1.2. указанного заявления установлено, что заемщик уведомлен о том, что страхование не является обязательным условием заключения кредитного договора.

Согласно п. 2.2. Условий участия в программе коллективного страхования присоединение к программе коллективного страхования и выбор варианта страхования осуществляется заемщиком добровольно и не влияет на решение Банка о предоставлении потребительского кредита и на условия потребительского кредита. С указанными условиями заемщик была также ознакомлена.

Оказываемая Банком услуга заемщикам по подключению к Программе страхования представляет собой самостоятельную финансовую услугу Банка.

Оказываемую Банком услугу по подключению заемщиков к Программе страхования нельзя рассматривать как услугу по страхованию, поскольку ни по своему характеру, ни по своей сущности она таковой не является.

По своей правовой природе подключение к Программе страхования представляет собой заключение договора, прямо не поименованного в Гражданском кодексе РФ, и возможность заключения которого прямо предусмотрена Гражданским кодексом РФ (в соответствии с ч. 2 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами: на возможность заключения такого договора указывается и в п. 5 постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О свободе договора и ее пределах»).

Взимаемая с заемщика плата за подключение к Программе страхования представляет собой плату за самостоятельную финансовую услугу. Услуга Банка по подключению физического лица к Программе страхования, как и любой договор, является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 Гражданского кодекса РФ.

Действия Банка по оказанию клиентам на возмездной основе услуги по подключению к Программе страхования соответствуют правовой позиции, сформулированной Верховным Судом РФ в п. 4.4 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утверждены Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

При подключении к Программе страхования Банком заемщику предоставляются Условия участия в Программе страхования, в которых описаны все условия, на которых услуга по подключению к Программе страхования будет оказана. Также основные условия оказания услуги, в том числе, ее стоимость содержатся и в заявлении о страховании.

Согласно заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ она была присоединена к программе добровольного коллективного страхования по рискам: смерть, инвалидность и временная нетрудоспособность, стоимость страхования составила 152 182 руб. 80 коп. за весь срок кредитования (п. 2.5 Заявления). Также указанным заявлением заемщик уполномочил Банк перечислить денежные средства со своего счета в счет уплаты страховой премии.

Истцом заявлено требование о признании недействительным п. 5 Заявления о подключении к программе коллективного страхования от 31.07.2015, подписанного истцом о том, что она уведомлена и согласна с тем, что в случае ее отказа от участия в Программе страхования плата за участие в Программе страхования, уплаченная истцом до даты подачи в Банк заявления об отказе от участия в Программе страхования, не возвращается.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст.ст. 927, 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, действующее законодательство не содержит запрета предусматривать в договоре возможность страхования гражданином жизни и здоровья, что согласуется с нормами законодательства о заключении договора и определения его условий.

Из текста Заявления об участии в Программе коллективного страхования следует, что ФИО3 присоединилась к Программе страхования добровольно (п. 1.1), ознакомлена с возможностью выбора страховщика для заключения договора (полиса) страхования (п. 12) и уведомлена о том, что страхование не является обязательным условием для заключения договора о предоставлении потребительского кредита (п. 1.2). Плата за участие в программе страхования за весь срок страхования указана в п. 2.5 Заявления об участии: может отказаться от участия в Программе в любое время, обратившись с соответствующим письменным заявлением в любое подразделение Банка (п. 5).

Таким образом, текст вышеуказанного Заявления об участии в Программе коллективного страхования составлен таким образом, что позволяет потребителю сделать осознанный выбор, то есть, согласиться либо отказаться от данной услуги.

Каких-либо оснований для признания указанного пункта Заявления недействительным из самого заявления не усматривается, истицей таких оснований в исковом заявлении не приведено.

Таким образом, договор заключен в соответствии со ст.ст. 1, 421 Гражданского кодекса РФ, исключительно после согласования сторонами всех условий, в письменной форме, путем обмена документами, в полном соответствии с главой 28 Гражданского кодекса РФ, в том числе со ст.ст. 432, 435 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с ч. 7 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. Однако истец посчитала индивидуальные условия кредитных договоров для себя приемлемыми, о чем свидетельствует собственноручная подпись истца на кредитных договорах.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, нашедшей свое отражение в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного суда РФ 22.05.2013, при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Согласно п. 1.1. заявления на присоединение к Программе коллективного страхования присоединение к этой Программе осуществляется по собственному желанию заемщика. В п. 1.2. указанного заявления установлено, что истец уведомлена о том, что страхование не является обязательным условием заключения кредитного договора.

Согласно п. 2.2. Условий участия в Программе коллективного страхования присоединение к Программе коллективного страхования и выбор варианта страхования осуществляется заемщиком добровольно и не влияет на решение Банка о предоставлении потребительского кредита и условия потребительского кредита. С указанными условиями истец была также ознакомлена.

Расчет полной стоимости кредита при подключении Программы страхования не меняется и не учитывает сумму платы за страхование.

При таких обстоятельствах заключение заемщиком договора страхования не может квалифицироваться как навязанное Банком условие.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе страхования, истец была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем, собственноручные подписи в заявлении о страховании подтверждают, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате Банку суммы за оказание услуг по заключению договора страхования.

Оказываемую Банком услугу по подключению заемщиков к Программе страхования нельзя рассматривать как услугу по страхованию, поскольку ни по своему характеру, ни по своей сущности она таковой не является.

По своей правовой природе подключение к Программе страхования представляет собой заключение договора, прямо не поименованного в Гражданском кодексе РФ, и возможность заключения которого прямо предусмотрена этим Кодексом (ч. 2 ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

В рамках указанного договора Банк оказывает заемщику комплекс услуг различной направленности: разрабатывает и согласовывает со страховой компанией условия страхования, осуществляет консультирование заемщика относительно условий страхования, собирает, обрабатывает и передает информацию о заемщике в страховую компанию, для чего содержит и постоянно обучает дополнительный персонал, определяет соответствие заемщика требованиям Программы страхования, осуществляет взаимодействие со страховой компанией при уплате страховой премии и при осуществлении страховой компанией выплаты при наступлении страхового случая.

Взимаемая с заемщика плата за подключение к Программе страхования представляет собой плату за самостоятельную финансовую услугу. Услуга Банка по подключению физического лица к Программе страхования, как и любой договор, является возмездной в силу п. 3 ст. 423, ст. 972 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, в частности, сведения о потребительских свойствах услуг.

По смыслу данной статьи Банк обязан предоставить заемщику информацию о той услуге, которую оказывает именно он. Применительно к рассматриваемой ситуации Банк должен был предоставить заемщику сведения об услуге по подключению к Программе страхования. Банк данную обязанность исполняет в полной мере.

При подключении к Программе страхования Банком заемщику предоставляются Условия участия в Программе страхования, в которых описаны все условия, на которых услуга по подключению к Программе страхования будет оказана. Также основные условия оказания услуги, в том числе, ее стоимость содержатся и в заявлении о страховании.

В Условиях участия в Программе страхования описаны все существенные условия в том числе, договора страхования, который будет заключен им в случае подключения заемщика к Программе страхования.

В соответствии с ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ существенными условиями договора личного страхования являются условия о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховом случае), о размере страховой суммы и сроке действия договора страхования. Все эти условия приведены в Условиях участия в Программе страхования.

При таких обстоятельствах правовые основания для применения положений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» отсутствуют, поскольку условия по подключению к программе страхования и взимании комиссии за возмездную услугу не противоречат положениям п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ и Федеральному закону «О банках и банковской деятельности».

Условия кредитного договора соответствуют нормам гражданского законодательства, не нарушают права и законные интересы ФИО1 Заключение кредитного договора не обуславливает обязательного страхования жизни, здоровья и ответственности заемщика. При заключении кредитного договора истцу была предоставлена полная, достоверная, исчерпывающая информация и, выражая свою волю на участие в программе страхования, заемщик самостоятельно подписала Заявление.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено.

Кроме того, в уточенном исковом заявлении истец указывает, что Банком в страховую компанию произведено перечисление лишь суммы в размере 38 045 руб. 70 коп., и намного позднее, чем указанная сумма была удержана у заемщика. То есть, Банк неправомерно пользовался денежными средствами заемщика; введя в заблуждение потребителя (заемщика), Банк условия указанного заявления не выполнил. И в счет платы за участие в Программе страхования не была перечислена сумма в размере 152 182 руб. 80 коп. Таким образом, Банком получено неосновательное обогащение в размере 96 726 руб. 36 коп. и 17 410 руб. 74 коп., а всего - на сумму 114 137 руб. 10 коп.

Вместе с тем, согласно п. 9 Заявления об участии в программе страхования жизни и здоровья ФИО3 уполномочила Банк перечислить денежные средства со своего счета в сумме 152 182 руб. 80 коп. в счет платы за участие в Программе страхования.

Таким образом, заключая договор страхования заемщика и определяя плату за подключение к Программе страхования, Банк действовал по поручению заемщика.

Согласно выписке по счету ФИО1 31.07.2015 с ее счета списана сумма 152 182 руб. 80 коп. в счет платы за участие в Программе страхования, состоящая из:

- НДС полученный, комиссия за подключение к программе коллективного страхования «Финансовая защита» в размере 17 410 руб. 74 коп.,

- компенсация расходов Банка на оплату страховой премии застрахованного заемщика потребительского кредита в размере 38 045 руб. 70 коп.,

- комиссия за подключение к программе коллективного страхования «Финансовая защита», без учета НДС в размере 96 726 руб. 36 коп.

Таким образом в судебном заседании не нашел подтверждения и факт неосновательного обогащения Банком за счет средств истца в сумме 114 137 руб. 10 коп.

Требования истца о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и взыскание штрафа, которые являются производными от основного требования, также не подлежат удовлетворению.

Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца, ввиду чего иск подлежит оставлению без удовлетворения в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

иск ФИО1 к Акционерному обществу «БМ-Банк» о признании условий договора недействительными, взыскании уплаченной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде путем подачи жалобы через Первоуральский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: подпись Опалева Т.А.