Решение № 2-135/2024 от 2 июля 2024 г. по делу № 2-135/2024

Дело № 2-135/2024

УИД: 34RS0038-01-2024-000799-10


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Рудня

Волгоградской области 03 июля 2024 года

Руднянский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Шапченко Е.В.,

при секретаре судебного заседания Глуховской Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты> (далее – Банк, Истец) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 (далее Заемщик, ответчик), указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды № № в соответствии с которым банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, на срок <данные изъяты> месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере <данные изъяты> годовых от суммы кредита, а Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном договором. ДД.ММ.ГГГГ года ООО «Сетелем Банк» сменил фирменное название на ООО «Драйв Клик Банк», о чем внесена запись в Единый государственнй реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ года № №). Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объёме, что подтверждается выпиской по счету № №. В нарушение условий заключенного договора ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства и с момента заключения кредитного договора не осуществляла внесения ежемесячных платежей по погашению кредита, тем самым нарушив условия кредитного договора и действующего законодательства. Задолженность Ответчика перед Банком по договору от ДД.ММ.ГГГГ года № № образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ год и составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек из которых: сумма основного долга по кредитному договору – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; сумма процентов за пользование денежными средствами – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка; сумма процентов, начисленных за просроченную задолженность – 00 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по договору о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с главой III общих условий, Банк ДД.ММ.ГГГГ года потребовал от Заемщика погасить кредит в полном объеме и уплатить штрафы и причитающиеся проценты за пользование кредитом. Требование о полном досрочном погашении задолженности Ответчику было направлено. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору ответчиком не исполнено, в связи с чем, просит суд взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Представитель истца - ООО «Драйв Клик Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, в ходатайстве, приложенном к исковому заявлению просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени извещена надлежащим образом, причины неявку суду не сообщила. Ответчиком было заявлено письменное ходатайство о применении срока исковой давности к образовавшейся задолженности и частичном удовлетворении исковых требований истца.

При таких обстоятельствах суд в соответствии с положениями ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, нормы которого подлежат применению в отношении кредитных договоров (п. 2 ст. 819 ГК РФ), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен договор № №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, на условиях платы за пользование кредитом, процентов по ставке <данные изъяты>% годовых, погашения кредита ежемесячными платежами по <данные изъяты> рубля в сроки, определённые графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ года «Сетелем Банк» ООО сменил фирменное название на ООО «Драйв Клик Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ года № №) (л.д. № оборотная сторона)..

Все условия заключённого договора содержатся в индивидуальных условиях договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года, общих условиях договора и графике погашения кредита, который получен заемщиком под роспись.

Кроме того, истец осуществил перечисление денежных средств на оплату дополнительных услуг, которыми ФИО1 пожелала воспользоваться, оплатив их за счёт кредита, а именно 4740 рублей для оплаты подключения услуги «СМС-информатор» (л.д. №).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств по поручению ответчика на банковский счет карты, открытый на имя заемщика в ООО «Сетелем Банк» № № размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету № №(л.д. №).

Согласно общим условиям банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, Банк предоставляет клиенту кредит на условиях срочности, возвратности, платности. Кредит предоставляется Банком на любые цели для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением клиентом предпринимательской деятельности, в том числе для оплаты работ, услуг, приобретаемых клиентом при заключении договора (п. № раздела № общих условий).

Кредит предоставляется Банком клиенту посредством зачисления денежных средств на счет клиента в Банке, открытый в соответствии с договором. Моментом предоставления кредита считается момент зачисления денежных средств на счет клиента. Кредит считается полученным в полном объеме и не может быть оспорен по безденежности с момента зачисления суммы кредита на счет (п. 1.2 раздела IV общих условий).

Клиент обязан осуществлять погашение задолженности по договору посредством зачисления на счет денежных средств в размере ежемесячных платежей в порядке и сроки, указанные в договоре (п. 1.6 раздела IV общих условий).

ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в порядке и на условиях, установленных договором.

В п. 7 Индивидуальных условий договора сторонами согласован порядок внесения заемщиком платежей, а именно ФИО1 обязалась вносить ежемесячно аннуитетные платежи в размере <данные изъяты> рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей - 60, дата первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ года.

По условиям договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

При изменении количества, размера и периодичности (сроков) платежей Заемщика при частичном досрочном возврате кредита произведётся перерасчёт суммы ежемесячных платежей без изменения их периодичности и количества. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Для этих целей в каждый процентный период, начиная со дня его зачисления на счет заемщика, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Для этого заемщик обеспечивает внесение денежных средств через платежные терминалы/сервис «Элекснет».

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода(л.д.№).

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Подписание заемщиком индивидуальных условий означает безусловное его согласие с общими условиями договора, в том числе с тарифами и графиком платежей (п. №).

В нарушение норм действующего законодательства и условий договора о предоставлении потребительского кредита ответчик принятые на себя обязательства выполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно представленному расчёту задолженности по договору № №, в связи с несвоевременным внесением денежных средств у ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которой сумма основного долга – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сумма процентов за пользование денежными средствами – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, (л.д. №).

Определяя размер задолженности, суд принял во внимание расчет истца. Представленный истцом расчет исковых требований проверен судом, контррасчет ответчиком не представлен.

В адрес ответчика Банком ДД.ММ.ГГГГ года было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, но каких-либо действий, направленных на погашение образовавшейся задолженности, ФИО1 произведено не было.

Доказательств погашения ответчиком указанной в иске задолженности или ее части суду не представлено.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком было заявлено письменное ходатайство о применении срока исковой давности к образовавшейся задолженности и частичном удовлетворении исковых требований истца.

Проверяя доводы ответчика об истечении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Однако в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (норма приведена в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

По настоящему делу условия кредитного договора предусматривали право кредитора потребовать полного досрочного погашения всей суммы задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору путем предъявления письменного требования, которое подлежит исполнению в течение 30 календарного дня с момента направления Банком требования в письменном виде (пункт 2 общих условий).

Как следует, из условий вышеуказанного кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно, в установленном графиком погашения платежей размере, состоящем из сумм основного долга и процентов, то есть периодическими платежами.

С ДД.ММ.ГГГГ года ответчик ФИО1 прекратила осуществлять периодические платежи по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ года в адрес ФИО1 истцом было направлено требование о полном досрочном погашении кредита, установлен срок до ДД.ММ.ГГГГ года. Однако данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Таким образом, истцом было реализовано право на истребование у заемщика досрочно всей суммы кредита, тем самым был изменен срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При указанных обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита.

ДД.ММ.ГГГГ года мировым судьей судебного участка № 131 Волгоградской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу «Драйв Клик Банк» задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Определением мировым судьей судебного участка № 131 Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ года судебный приказ отменен по поступившему от должника заявлению об отмене судебного приказа.

Настоящее исковое заявление истцом направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ года.

Соответственно, трехлетний срок исковой давности не истек.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства представленными суду доказательствами достоверно установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, при этом доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в установленном договором порядке и погашения возникшей перед банком задолженности ответчиком суду не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу ООО «Драйв Клик Банк» задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых сумма основного долга по кредитному договору – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; сумма процентов за пользование денежными средствами – 53364 рублей 71 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Установив факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, руководствуясь вышеприведёнными нормами права, суд пришёл к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании образовавшейся задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В связи с производством по делу истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, согласно платёжным поручениям № № от ДД.ММ.ГГГГ года и № № от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. №).

В связи с тем, что исковые требования ООО «Драйв Клик Банк» удовлетворены судом в полном объёме, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194- 199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых сумма основного долга по кредитному договору – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; сумма процентов за пользование денежными средствами – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (двести двадцать шесть тысяч шестьсот сорок шесть) рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Руднянский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Шапченко