Решение № 2-4199/2023 2-4199/2023~М-2461/2023 М-2461/2023 от 24 декабря 2023 г. по делу № 2-4199/2023

54RS0010-01-2023-003747-88

Дело №2-4199/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2023 года город Новосибирск

Центральный районный суд города Новосибирска в составе:

судьи

Коцарь Ю.А.

при секретаре судебного заседания

ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «БКС Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «БКС Банк» обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании №-КЛ/1-2017 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 607781 рубль 11 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9277 рублей 81 копейка.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «БКС – Инвестиционный Банк» (после смены наименования АО «БКС-Банк») и ФИО2 было заключено соглашение о кредитовании в размере лимита на сумму 500000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 25,5% годовых.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании, перечислив ответчику указанную в соглашении денежную сумму. Однако, ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность.

Истец АО «БКС Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, ранее представлено заявление о рассмотрение в отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, из справки УМВ ГУ МВД России по <адрес> и <адрес> (л.д.162) и справки ОВД ОМВД России по <адрес> следует, что ответчик не значится на регистрационном учете в Смоленской или Ленинградской областях, последним известным адресом места регистрации ответчика является: <адрес>, р-н Выборгский, <адрес>, по указанному адресу была направлена судебная повестка, однако судебное извещение возвратилось в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения», срок хранения корреспонденции разряда «судебное» почтовой службой соблюден.

Положениями ст. 165.1. Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Учитывая, что суд предпринимал меры для надлежащего извещения ответчика о дате, времени и месте судебного разбирательства, но ответчик не является на почту за судебными извещениями по последнему известному суду адресу места своей регистрации и адресу места жительства, а также принимая во внимание, что сведения об ином месте жительства ответчика отсутствуют, суд в данном случае полагает, что ответчик уклоняется от получения судебных повесток и с учетом положений статьи 117 Гражданского процессуального кодекса РФ считает ответчика извещенным надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Учитывая неявку ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд в соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции до ДД.ММ.ГГГГ, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ (в редакции до ДД.ММ.ГГГГ, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «БКС-Инвестиционный Банк» (после смены наименования АО «БКС Банк») и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании №-КЛ/1-2017 на сумму 500000 рублей, под 25,5 % годовых, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ, при этом указано, что если ни одна из сторон не заявит письменно о своем желании прекратить действие соглашение о кредитовании в срок, не позднее, чем за 45 (сорок пять) календарных дней до истечения срока действия соглашения о кредитовании, соглашение о кредитовании автоматически пролонгируется на каждый последующий календарный год по 31 декабря включительно на тех же условиях, за исключением случая, когда банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитования (п.п. 1,2, 4 Индивидуальных условий кредитования) (л.д.21-24).

Соглашение о кредитовании №-КЛ/1-2017 заключено посредством акцепта заемщиком предложения (оферты) банка, содержащегося в Условиях по кредитной карте и Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования №-КЛ/1-2017 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21-24).

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования установлено что, в течение срока действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее суммы обязательного платежа, включающей в себя:

- сумму, равную 5 (пяти) процентам от суммы Основного непросроченного долга по Кредиту, определенную на Расчетную дату, а в случае, если Расчетная дата выпадает на нерабочий день, - на следующий за ним, рабочий день, но не менее 100 (ста) рублей;

- проценты за пользование Кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.4, с учетом пп. 3.5, 3.6 Условий по кредитным картам;

- штраф за образование просроченной задолженности в полном размере.

В случае предоставления кредита в последний календарный день месяца, Сумма первого обязательного платежа по Кредиту включает в себя только сумму, равную 5 (пяти) процентам от суммы Основного долга по Кредиту, определенную на Расчетную дату, а в случае, если Расчетная дата выпадает на нерабочий день, - на следующий за ним, рабочий день. Сумма последнего обязательного; платежа, помимо указанных выше платежей, включает в себя проценты за пользование Кредитом, начисленные за последний Расчетный период, а также непогашенную Задолженность по Кредиту в полном объеме.

Банк исполнил свои обязательства путем открытия лимита по кредитной линии на текущем банковском счете №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчик неоднократно совершал операции и получал денежные средства за счет предоставленных кредитных средств, однако заемщик стал допускать просрочку исполнения обязательства начиная с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д.25-78).

Пунктом 3.3. Условий по кредитной карте установлено, что банк имеет право не предоставлять кредит и не осуществлять расчеты по операциям, указанным в п. 13.2 Условий по кредитной карте, в случае неуплаты суммы обязательного платежа, а также в случае, если это приведет к превышению лимита кредитования и в иных случаях, предусмотренных условиями по кредитной карте.

Пунктом 6.4. Условий по кредитной карте предусмотрено, что банк вправе отказаться от предоставления клиенту кредита полностью или частично, при возникновении у клиента просроченной задолженности по любому соглашению (договору) о кредитовании, заключенному между клиентом и банком, либо при получении банком информации из бюро кредитных историй о наличии у клиента задолженности по кредитам, полученным в других банках, а также возобновить предоставление клиенту кредита при погашении указанной просроченной задолженности.

Пунктом 6.5. Условий по кредитной карте установлено, что в случае нарушения клиентом условий настоящего договора в отношении сроков возврата суммы обязательного платежа и (или) уплаты процентов банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме. При этом банк направляет клиенту соответствующее уведомление с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении. Уведомление направляется одним из способов, указанным в п.8.6. ДКБО. Уведомление считается полученным Клиентом в дату, указанную в п. 8.6. ДКБО.

Согласно п. 8.6. ДКБО (л.д.151) банк направляет сообщения клиенту одним из следующих способов: по электронной почте - считается полученным клиентом в дату отправления сообщения, указанную в электронном протоколе передачи сообщения (в электронном виде); через отделения почтовой связи - считается полученным клиентом в дату, указанную в уведомлении о вручении сообщения с заказным письмом, либо телеграммы. Сообщения направляются по последнему известному банку почтовому адресу, и считаются доставленными, даже если клиент по этому адресу более не проживает; через сотрудника банка в подразделении банка - считается полученным клиентом в дату вручения, указанную в бумажном экземпляре сообщения; по системе «БКС Онлайн» - считается полученным Клиентом в дату отправления с, указанную в электронном протоколе передачи сообщения (в электронном виде).

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено соответствующее уведомление с требованием о досрочном погашении кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ №-КЛ/1-2017 по адресу регистрации ответчика. Уведомление было возвращено в связи с истечением срока хранения. Данное требование ответчиком исполнено не было. Доказательств обратного не представлено (л.д. 79).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного или последнего платежа заемщик уплачивает штраф с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, в размере 20 % годовых от неуплаченной части платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Истцом представлен расчет задолженности ответчика, согласно которому задолженность по основному долгу составляет 497880 рублей 17 копеек, задолженность по процентам - 87967 рублей 57 копеек, штраф за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 21933 рубля 37 копеек.

Проверяя данный расчет, суд не соглашается с расчетом неустойки, которая определена с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, на срок 6 месяцев с даты официального опубликования данного постановления, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. За указанный период неустойка не может быть взыскана.

Таким образом, пени подлежат начислению с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составят 18530 рублей 40 копеек, из расчета в соответствии с приведенными истцом данными:

2175 рублей 13 копеек (132 320 руб.15 коп. х 20 % / 365 х 30 дней) пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

16355 рублей 27 копеек - пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету истца.

В связи с изложенным, размер задолженности составит 604378 рублей 14 копеек: сумма основного долга – 497 880 рублей 17 копеек, задолженность по процентам - 87 967 рублей 57 копеек, штраф 18530 рублей 40 копеек.

Оценивая собранные по делу доказательства, суд считает возможным принять решение по имеющимся в деле доказательствам ненадлежащего выполнения ответчиком своих обязательств по возврату задолженности по кредиту, поскольку ответчиком не представлены суду доказательства надлежащего выполнения своих обязательств перед истцом, не оспорен факт получения кредита и размер задолженности.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному соглашению в общей сумме 604 378 рублей 14 копеек

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, отнесенные к судебным расходам, в общей сумме 9244 рубля, рассчитанной от удовлетворенных исковых требований в размере 604 378 рублей 14 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 98, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «БКС Банк» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт № пользу акционерного общества «БКС Банк» (ИНН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании №-КЛ/1-2017 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 604 378 рублей 14 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 9244 рубля, а всего - 613622 рубля 14 копеек.

В удовлетворении требований в остальной части – отказать.

Разъяснить сторонам, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ю.А. Коцарь