Решение № 2-514/2020 2-514/2020~М-302/2020 М-302/2020 от 20 июля 2020 г. по делу № 2-514/2020

Дело № 2-514/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июля 2020 года село ФИО1

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Карачурина Т.Ш.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору <...> от <...> за период с <...> по <...> в размере 80 862 руб. 58 коп., в том числе основного долга в размере 27 819 руб. 95 коп., процентов в размере 40 861 руб. 93 коп., штрафных санкций в размере 12 180 руб. 70 коп., а также расходов на уплату госпошлины в размере 2 625 руб. 88 коп., указав, что <...> между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор <...>, в соответствии с условиями которого истец предоставил ФИО3 кредит в размере 95 000 руб. со сроком погашения до <...>, а ФИО3 принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ФИО3 Размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 69,9% годовых. Условиями кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплате начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых. ФИО3 принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с <...> по <...> в размере 97 237 руб. 33 коп., в том числе основной долг в размере 27 819 руб. 95 коп., проценты в размере 40 861 руб. 93 коп., штрафные санкции в размере 28 555 руб. 45 коп. Истец на этапе подачи иска полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до 12 180 руб. 70 коп., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано. Решением Арбитражного суда <...> от <...> ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В судебное заседание ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело без его участия.

ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен. Ранее в судебном заседании ФИО3 в удовлетворении иска просил отказать, пояснив, что взятые на себя по кредитному договору обязательства им исполнены в полном объеме, им внесено 188 380 руб. 87 коп., что подтверждается квитанциями. Кредит он погашал в соответствии с выданным графиком платежей. При расчете задолженности внесенные ответчиком суммы не учтены. Истцом пропущен срок исковой давности.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

<...> между ОАО «Пробизнесбанк» и ФИО3 заключен договор потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода <...> на следующих условиях: сумма кредита – 95 000 руб., срок действия договора – до даты погашения всех обязательств заемщика по договору, срок возврата кредита – <...>, процентная ставка – 28% годовых в случае совершения операций с использованием карты при условии безналичного использования, 69,9% годовых в случае снятия наличных с карты или перевода на другой счет, заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно, плановая сумма включает в себя 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту – с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

При заключении кредитного договора ФИО3 подтвердил, что один экземпляр Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО АКБ «Пробизнесбанк» им получен, с ним ознакомлен и согласен исполнять в полном объеме.

<...> Банк выпустил на имя ФИО3 кредитную карту, открыл счет, установил лимит кредитования по карте 95 000 руб.

С использованием кредитной карты ФИО3 осуществлялись расчетные операции.

Обязательства по погашению кредита и оплате процентов ФИО3 исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем <...> Банк направил в адрес заемщика требование о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

Судом проверен представленный истцом расчет подлежащей взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору, которая за период с <...> по <...> составляет 97 237 руб. 33 коп., в том числе основной долг в размере 27 819 руб. 95 коп., проценты в размере 40 861 руб. 93 коп., штрафные санкции в размере 28 555 руб. 45 коп., суд считает его верным, ответчик своего расчета суду не представил.

Довод ответчика об исполнении им кредитного договора и погашении задолженности в полном объеме суд находит необоснованным. Платежи, на которые ссылается ответчик, истцом при расчете исковых требований учтены. Из расчета иска следует, что внесенные ответчиком платежи распределялись в установленной ст. 319 ГК РФ очередности погашения задолженности. Сам ответчик пояснил, что кредит им погашался в размере, указанном в выданном ему при заключении кредитного договора графике, а не в соответствии с п. 6 кредитного договора, согласно которому ежемесячная плановая сумма включает в себя 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. График, на который ссылается ответчик, частью кредитного договора не является, а носит информационный характер. Срок возврата кредита установлен до <...>.

Таким образом, внесенных ответчиком денежных средств было недостаточно для исполнения всех кредитных обязательств по договору, в связи с чем у него образовалась задолженность в заявленном истцом размере.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (п. п. 20, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности»).

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно и подлежит исчислению с момента, когда ответчик перестал исполнять обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Последний платеж произведен ответчиком <...> Следовательно, следующий платеж должен был быть осуществлен ФИО3 <...>.

Следовательно, банк узнал о нарушении своего права <...>.

С исковым заявлением истец обратился <...>, т.е. в пределах срок исковой давности.

Таким образом, исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору <...> от <...> за период с <...> по <...> в размере 80 862 руб. 58 коп., в том числе основного долга в размере 27 819 руб. 95 коп., процентов в размере 40 861 руб. 93 коп., штрафных санкций в размере 12 180 руб. 70 коп., подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО3 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат взысканию расходы на уплату госпошлины в размере 2 625 руб. 88 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору <...> от <...> за период с <...> по <...> в размере 80 862 (восемьдесят тысяч восемьсот шестьдесят два) руб. 58 коп., в том числе основной долг в размере 27 819 (двадцать семь тысяч восемьсот девятнадцать) руб. 95 коп., проценты в размере 40 861 (сорок тысяч восемьсот шестьдесят один) руб. 93 коп., штрафные санкции в размере 12 180 (двенадцать тысяч сто восемьдесят) руб. 70 коп. а также расходы на уплату госпошлины в размере 2 625 (две тысячи шестьсот двадцать пять) руб. 88 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.Ш. Карачурин