Решение № 2-1-708/2017 2-1-708/2017~М-1-791/2017 М-1-791/2017 от 20 ноября 2017 г. по делу № 2-1-708/2017

Дело № 2-1-708/2017 год


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Собинка 21 ноября 2017 года

Собинский городской суд Владимирской области в составе:

судьи: Степановой И.В.

при секретаре: Мешковой Г.Е.

с участием ответчика: ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК "ЗаймИнвест" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, штрафа,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1 по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ истец на основании договора займа № NN передал ФИО1 денежные средства в сумме 15000 рублей, выполнил свои обязательства в полном объеме. Согласно п. 1.3 договора займа ответчик обязался выплатить заем в срок до ДД.ММ.ГГГГ, но свои договорные обязательства не выполнил. Задолженность ответчика образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составила 15000 рублей основного долга, проценты по договору займа в размере 41400 рублей, штрафные санкции за несвоевременный возврат займа в сумме 2021 рубль 90 копеек. Истец просил взыскать с ответчика вышеуказанные суммы долга и неустойки в судебном порядке, а также произвести возврат госпошлины в сумме 1952 рубля 66 копеек, а всего взыскать 60374 рубля 56 копеек.

Представитель истца, извещенного о времени и месте судебного заседания, в суд не явился; направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие /л.д. NN/.

Ответчик ФИО1 исковые требования ООО МКК "ЗаймИнвест" признал в части взыскания с него 20000 рублей, в том числе, суммы основного долга в размере 15000 рублей и процентов за один месяц пользования заемными средствами в размере 5000 рублей, в удовлетворении остальной части исковых требований просил отказать. В обоснование возражений пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ он обратился в офис ООО МКК "ЗаймИнвест", расположенный в <...>, заключил с истцом договор займа, согласно условиям которого, ООО МКК "ЗаймИнвест" предоставил ему кредит в размере 15000 рублей сроком на 1 месяц с процентной ставкой 4500 рублей за один месяц. Он подписал договор займа на указанных условиях. Сумму основного долга и проценты он должен был оплатить в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Фактически сумму основного долга и проценты по договору займа он не выплатил из-за отсутствия работы и дохода. До ДД.ММ.ГГГГ года с истцом он не связывался, а когда позвонил - сотрудник организации разъяснил ему, что проценты за пользование кредитом начисляться не будут, он должен возместить проценты лишь за один месяц в размере 4500 рублей. До настоящего времени он не работает, проживает с матерью-пенсионеркой, в браке не состоит, детей не имеет. Обязательств перед другими банками у него нет; он живет на случайные заработки, постоянной заработной платы не имеет.

Огласив исковое заявление, заслушав объяснения ответчика, исследовав представленные в дело письменные доказательства, суд признает иск обоснованным, подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно п.1 ст. 807, п.1 ст. 809 ГК по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309-310, 330 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с договором микрозайма (индивидуальные условия) № NN от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО МФО «ЗаймИнвест» /ныне ООО МКК «ЗаймИнвест»/ и ФИО1, микрофинансовая организация предоставила заемщику ФИО1 денежные средства на потребительские цели в сумме 15000 рублей на срок 30 дней до ДД.ММ.ГГГГ под 366 процентов годовых, а заемщик обязался в соответствии с графиком возврата платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, погасить сумму начисленных процентов, погасить сумму микрозайма в установленный срок, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (п.п. 2.2., 6.1. договора) /л.д.NN/.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 15000 рублей были получены ФИО1, о чем представлена расписка /л.д. NN/. Факт получения денежных средств ответчик также признал.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона Российской Федерации от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции ФЗ № 12 от 3 июля 2016 года, действовавшей на момент заключения сторонами кредитного договора, правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами. Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Согласно п. 2.1. ч. 1 ст. 2 указанного Федерального закона микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Подпунктами 1, 2 ст. 8 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" определено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно п.п. 1, 2, 3 ч. 2 ст. 9 Закона микрофинансовая организация обязана, в том числе, предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма; разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет; проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

Судом установлено, что, приняв исполненные ООО МКК «ЗаймИнвест» обязательства в виде предоставленных ему денежных средств, свои обязательства по договору займа ФИО1 не исполнил; в установленный законом срок – ДД.ММ.ГГГГ заем в размере 15000 рублей и проценты за пользование займом из расчета 4500 рублей в месяц кредитору не оплатил до настоящего времени, что признал в суде, и что подтверждено расчетом суммы исковых требований, указывающим на наличие просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ /л.д.NN/.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 года (далее - Закон о потребительском кредите), нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с представленным истцом расчетом основного долга и процентов за пользование кредитом по заключенному с ФИО1 договору микрозайма № NN ответчику начислена просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: просроченный основной долг - 15000 рублей, просроченные проценты - 41400 рублей /л.д.NN/.

Пунктом 12.1 заключенного между сторонами договора предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата микрозайма и уплаты процентов на него заемщик обязуется уплатить займодавцу пени в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности. Взимание указанного штрафа является правом займодавца /л.д. NN/.

В соответствии с вышеуказанным пунктом договора микрозайма ООО МКК «ЗаймИнвест» производил начисление ФИО1 штрафа на сумму просроченной задолженности, размер которого согласно исковым требованиям составил 2021 рубль 90 копеек /л.д. 5/.

Согласно п.12.3 договора в случае невозврата Заемщиком микрозайма и/или неуплаты процентов за предоставление микрозайма более одной недели от срока, указанного в пункте 2.2 Индивидуальных условий договора Микрозайма, Займодавец вправе обратиться в суд, предъявив ко взысканию сумму микрозайма, проценты за предоставление микрозайма, штраф, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Возражая против требований истца о взыскании с него процентов за пользование займом в размере 41400 рублей, ответчик указал, что ООО МКК «ЗаймИнвест» не вправе требовать с него проценты за период, превышающий срок действия договора займа, т.е. более чем за один месяц, исходя из чего признал необходимость оплаты процентов и штрафа в общей сумме 5000 рублей.

Однако данная позиция ФИО1 не основана на нормах закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции ФЗ № 12 от 03.07.2016 г.), действовавших в период заключения сторонами договора.

Согласно данной редакции п.9 ч.1 ст. 12 указанного закона микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Указанное условие прописано на первой странице договора микрозайма, заключенного сторонами ДД.ММ.ГГГГ, подписанной заемщиком /л.д.NN/.

Начисленные истцом проценты за пользованием микрозаймом в размере 41400 рублей не превышают четырехкратного размера суммы займа, поскольку 15000 х 4 = 60000 рублей.

Поскольку проценты за пользование займом не являются мерой ответственности за нарушение обязательств по возврату займа, они не подлежат уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Ответчик, являясь дееспособным лицом, сознательно и добровольно заключил договор займа на приведенных выше условиях, принял на себя обязательства, подписал договор микрозайма, следовательно, обязан исполнять взятые на себя обязательства, однако от их надлежащего исполнения уклонялся, лишая микрофинансовую организацию возможности своевременно получать выплаты кредита и процентов, на что истец рассчитывал при заключении договора. До ДД.ММ.ГГГГ и к моменту рассмотрения спора сумма долга ответчиком не возвращена, проценты по договору не уплачены, доказательства этому суду не представлены.

При оценке обоснованности исковых требований в части взыскания штрафа суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права. При этом неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

Договором микрозайма, заключенным между микрофинансовой организацией и ФИО1, предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата микрозайма и уплаты процентов на него заемщик обязуется уплатить займодавцу пени в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Неоплата ответчиком суммы микрозайма и процентов за пользование им в установленный договором срок – ДД.ММ.ГГГГ, которая нашла подтверждение в суде, явилась основанием начисления штрафа на сумму просроченного займа с ДД.ММ.ГГГГ по заявленную в расчете дату – ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 246 дней /л.д.NN/.

Право кредитора на взыскание неустойки закон и договор связывают с фактом неисполнения заемщиком хотя бы одного из обязательств по договору микрозайма, независимо от причин такого неисполнения.

Расчет штрафа в заявленном размере - 2021 рубль 90 копеек истцом не предоставлен.

Исходя из п. 12.1 договора суд исчисляет его в 763 рубля 09 копеек (20 % (размер пени) / 366 дней = 0,055 х 56400 рублей (сумма основного долга 15000 рублей + проценты по договору займа 41400 рублей) х 246 дней (период просрочки) = 763,09 рублей).

На основании изложенного, суд признает необходимым иск удовлетворить частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении иска суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возмещение расходов по госпошлине пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ООО МКК "ЗаймИнвест"удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК "ЗаймИнвест" 59077 рублей 98 копеек, в том числе:

- основной долг – 15000 рублей;

- проценты за пользование кредитом- 41400 рублей;

- штраф- 763 рубля 09 копеек;

- возмещение расходов по оплате госпошлины – 1914 рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья