Решение № 2-563/2017 2-563/2017~М-568/2017 М-568/2017 от 8 июня 2017 г. по делу № 2-563/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июня 2017 года г.Тула

Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Афониной С.В.,

при секретаре Грибовой К.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-563/17 по исковому заявлению Публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

истец Публичное акционерное общество РОСБАНК (далее по тексту решения- ПАО РОСБАНК) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указал, что дата между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с 25.01.2015 года наименование изменено на ПАО РОСБАНК) и ФИО1 был заключен договор кредитования по кредитной карте №* на следующих условиях: кредитный лимит <...>., процентная ставка <...> годовых, срок возврата кредита дата

Представленный ФИО1 кредит был направлен на приобретение автомобиля <...>, дата года выпуска, идентификационный номер №*, двигатель №*, кузов №*, цвет серебристый.

В соответствии с п.2 заявления ФИО1 заявление о предоставлении автокредита и условия предоставления нецелевого кредита на приобретение транспортного средства являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету ответчика.

Согласно п.3 заявления ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца, в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору.

Согласно условиям заключенного кредитного договора кредитор приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами.

В адрес ответчика направлялось требования об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени.

Согласно условиям заключенного договора кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п.3.

Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору за период с дата по дата составляет: по основному долгу <...>., по процентам <...>., итого <...>

На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору №* от дата в сумме <...>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <...>, дата выпуска, идентификационный номер №*, двигатель №*, кузов №*, цвет серебристый, определив начальную продажную цену в размере <...>

Истец ПАО РОСБАНК в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. Представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в заявлении также указал, что не согласен с экспертизой по оценке машины в размере <...>., просит удовлетворить изначально заявленные исковые требования и обратить взыскание на залоговое имущество по заявленной им цене в размере <...>

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО РОСБАНК не признал, просил суд отказать в их удовлетворении. Не оспаривая заключение дата с ПАО РОСБАНК договора кредитования по кредитной карте №* на следующих условиях: кредитный лимит <...> процентная ставка 16% годовых, срок возврата кредита дата, и не оспаривая внесение последнего платежа по кредитному договору дата, полагает, что банком неверно произведен расчет его задолженности, поскольку согласно имеющимся у него платежным документам им выплачено всего <...>, из которых <...> сумма основного долга и <...>- проценты, таким образом не выплачено всего <...>., из которых <...>.- сумма основного долга и <...>.- проценты, обязуется погасить задолженность равными частями в течение <...>

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК Российской Федерации, с учетом мнения ответчика ФИО1, суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившегося истца.

Выслушав возражения ответчика, изучив собранные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно п.1 ст.435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пункт 3 ст. 438 ГК Российской Федерации предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абз. 1 ст. 820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, в силу ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК Российской Федерации).

Статьей 314 ГК Российской Федерации установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (п.1 ст.341 ГК РФ).

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.2 ст.339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

На основании п.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что на основании заявления на предоставление автокредита со страховкой от дата между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №* путем акцепта банком оферты заемщика, изложенной в заявлении, в порядке ст. 428 ГК Российской Федерации.

Согласно данному заявлению сумма кредита составила <...>., ежемесячный платеж – <...>., дата последнего погашения кредита и уплаты процентов – дата, процентная ставка по кредиту <...> годовых, неустойка – <...> за каждый день просрочки, неустойка за несвоевременное предоставления ПТС в банк – <...> за каждый день просрочки.

В силу п. 3 заявления на предоставление автокредита со страховкой ФИО1 обязался в соответствии с условиями погашать предоставленный ему в соответствии с настоящим заявлением кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе параметры кредита настоящего заявления.

Ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме <...>., что следует из выписки по лицевому счету №* ответчика ФИО1, и ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорено.

В соответствии с п. 1.1 условий предоставления автокредита со страховкой в редакции 0003 банк в зависимости от способа представления кредита, указанного в разделе «Порядок предоставления кредита» заявления, зачисляет / перечисляет сумму кредита на счет, открытый в валюте кредита, либо выдает ее клиенту наличными денежными средствами через кассу дополнительного/операционного/ кредитно-кассового офиса филиала банка.

Банк до подписания клиентом заявления в качестве справочной информации предоставляет клиенту информационный график платежей, в котором указывается размер ежемесячного платежа, распределение суммы ежемесячного платежа, распределение суммы ежемесячного платежа на погашение суммы кредита и суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, а также информация о полной стоимости кредита, предоставляемая в соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (п.1.4 условий).

За пользование предоставленными кредитором в рамках кредитного договора денежными средствами клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления (п.3.1 условий).

Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается погашенным (п.3.2 условий).

Возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в разделе «Параметры кредита» заявления) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» заявления. В случае просрочки уплаты ежемесячного платежа клиент обязан помимо уплаты данного ежемесячного платежа, уплатить неустойку, а также проценты, начисленные на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки. Уплата неустойки, а также процентов, начисленных на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки, осуществляется по мере поступления денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору (п.4.1 условий).

Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в следующих случаях: если клиентом не будет соблюдено условие о целевом использовании кредита, установленное пунктом 2.1 условий; если клиент не исполнит обязанность, установленную в п.5.1.1 по предоставлению в банк документа, подтверждающего целевое использование суммы кредита; если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную в п.4.1; при невыполнении клиентом, предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий (п.5.4.1 условий).

Клиент обязуется уплатить банку неустойку – пени в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату банку кредита или уплате банку начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки (п.6.1 условий).

Неустойка подлежит начислению из расчета процента, установленного в разделе «Параметры кредита» заявления, на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.6.1.1 условий).

По форме названный кредитный договор отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ, поскольку заключен в письменной форме, содержит все являющиеся существенными для данного вида договора условия: о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Со своими правами и обязанностями ответчик ФИО1 был ознакомлен в момент подписания заявления на получение кредита, что подтверждается подписью последнего.

Согласно выписке по счету, ответчик ФИО1 воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, оплатил стоимость автомобиля, однако обязательства по возврату долга не исполняет надлежащим образом.

ПАО РОСБАНК направило ФИО1 заказной почтой письменное требование от дата о досрочном возврате заемных средств, что подтверждается списком почтовых отправлений, однако ответа на данное требование не последовало.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на дата задолженность ФИО1 по кредитному договору №* от дата составляет: по основному долгу <...>., по процентам <...>., итого <...>.

Расчет задолженности ответчика перед ПАО РОСБАНК по состоянию на дата, представленный истцом, проверен судом, сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, требованиями закона, и подтверждается представленными ответчиком платежными поручениями, приходными кассовыми ордерами о внесенных денежных средствах в счет погашения кредитных обязательств, которые нашли свое отражение в лицевом счете заемщика и расчете задолженности.

При этом суд не может принять во внимание представленные истцом приходные кассовые ордера от дата и от дата каждая на сумму <...>, поскольку согласно реквизитам, указанным в приходных кассовых ордерах, переводы денежных средств осуществлены на иной счет, не касающийся настоящего кредитного договора.

Таким образом, судом достоверно установлено, что в предусмотренный кредитным договором срок и до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 не исполнены.

Доказательств обратному суду в соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Проанализировав установленные обстоятельства и исследованные доказательства с учетом положений вышеприведенных норм права и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, то есть по их относимости, допустимости и достоверности, как каждого в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные ПАО РОСБАНК исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, а именно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в общем размере <...>., из которой задолженность по основному долгу <...>., по процентам -<...>.

В ходе рассмотрения дела установлено, что кредит был предоставлен ФИО1 на приобретение автомобиля <...>, дата года выпуска, идентификационный номер №* двигатель №*, кузов №*, цвет серебристый, с условием передачи в залог приобретаемого транспортного средства с целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору №* от дата

Согласно заявлению о предоставлении автокредита со страховкой от дата транспортное средство <...>, дата года выпуска, идентификационный номер №*, двигатель №*, кузов №*, цвет серебристый, является предметом залога.

Согласно п.8.1 условий предоставления автокредита со страховкой в обеспечение ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления. Предмет залога остается у клиента. Право залога по договору о залоге возникает у банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога.

Право собственности у ФИО1 на автомобиль марки <...>, дата года выпуска, возникло дата на основании договора купли-продажи.

Истцом ООО ПАО РОСБАНК в целях установления рыночной стоимости предмета залога была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика – С. члена саморегулируемой организации оценщиков <...>, которым на дата установлена стоимость автомобиля <...>, дата года выпуска, с учетом пробега, в размере <...>

По ходатайству ответчика ФИО1 определением Привокзального районного суда г.Тулы от дата по настоящему гражданскому делу была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено <...>

Из заключения эксперта №* от дата, выполненного <...> следует, что рыночная стоимость транспортного средства – легкового автомобиля <...>, <...> года выпуска, идентификационный номер №*, двигатель №*, кузов №*, цвет серебристый, на дату проведения экспертизы составляет <...>

Суд признает экспертное заключение №* от дата, выполненное <...> достоверным доказательством по делу, поскольку судебная экспертиза была проведена надлежащей организацией, экспертом, предупрежденным об уголовной ответственности за заведомо ложное заключение и имеющим большой стаж работы в исследуемой области, заключение эксперта является подробным, научно-обоснованным и аргументированным, выполненным после осмотра автомобиля, не противоречит другим собранным по делу доказательствам.

Учитывая размер образовавшей задолженности ФИО1 оглы перед ПАО РОСБАНК на общую сумму <...>. и стоимость автомобиля в размере <...>, в соответствии с положениями заключенного между сторонами кредитного договора №* от дата и требованиями закона, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное по договору имущество – автомобиль <...> дата года выпуска, идентификационный номер №*, двигатель №*, кузов №*, цвет серебристый, с установлением начальной продажной цены предмета залога в соответствии с заключением эксперта №* от дата, выполненного <...> в размере <...>, и реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, которые в соответствии со ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом по делу уплачена государственная пошлина в размере <...>., что подтверждено платежным поручением №* от дата, при этом суд пришел к выводу о взыскании с ответчика денежных средств на общую сумму <...> в связи с чем пропорционально удовлетворенной части исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в установленном подпунктом 1 и аб.3 подпункта 3 пункта 1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации размере <...>

Руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества РОСБАНК удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества РОСБАНК задолженность по кредитному договору №* от дата по состоянию дата в сумме <...>., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...>., всего взыскать <...>.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору №* от дата имущество – автомобиль <...>, дата года выпуска, идентификационный номер №*, двигатель №*, кузов №*, цвет серебристый, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену имущества, на которое обращено взыскание – автомобиль <...>, <...> года выпуска, идентификационный номер №*, двигатель №*, кузов №*, цвет серебристый, в сумме <...>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Привокзальный районный суд г.Тулы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 13 июня 2017 года.

Председательствующий С.В.Афонина