Решение № 2-1913/2025 2-1913/2025~М-1487/2025 М-1487/2025 от 29 октября 2025 г. по делу № 2-1913/2025

Дело № 2-1913/2025 (УИД 69RS0039-01-2025-003347-87)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2025 года г. Тверь

Пролетарский районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Гусевой О.В.,

при секретаре судебного заседания Вахрамеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1

В обоснование заявленного требования истец указал на то, что 15.11.2023 между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 1053000 руб. на срок 120 месяцев под 27,70 % годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 44,7 кв.м., кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека, возникающая в силу закона и удостоверенная выпиской из ЕГРН. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по указанному кредитному договору. Банк предъявил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, а также об уплате начисленных процентов и неустоек. На момент подачи настоящего искового заявления требование ответчиком не исполнено. Сумма задолженности должника по состоянию на 01.07.2025 составляет 1021893,38 руб., из которых: 1018102,83 руб. – просроченный основной долг, 0 руб. – начисленные проценты, 0 руб. – комиссия за обслуживание счета, 0 руб. – несанкционированный перерасход, 3790,55 руб. – штрафы и неустойки. Договором предусмотрено, что в случае неисполнения заемщика требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней с даты предъявления письменного требования, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Согласно отчету об оценке № 03-06-2025/78 от 14.06.2025, стоимость квартиры составляет 2867700 руб., следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2294160 руб.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 15.11.2023 в размере 1021893,38 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 25218,93 руб.; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2294 160 руб.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился при надлежащем извещении, о причинах неявки суд не уведомил, возражений на иск не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из ч. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, действующее законодательство допускает возможность заключения кредитного договора с использованием сети «Интернет», подписанного сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам, и такой договор равен по юридической силе договору, составленному на бумажном носителе.

Судом установлено, что 15.11.2023 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, обеспеченного залогом недвижимого имущества, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит наличными в сумме 1053000 руб. на 120 месяцев с процентной ставкой 22,70% годовых (л.д. 14-16, том 1).

По условиям кредитного договора (п. 7 Индивидуальных условий) погашение кредита и уплата процентов осуществляется по графику, путем внесения ежемесячных платежей в размере 22370,03 руб. 15 числа каждого месяца. Количество платежей – 120.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий, для заключения договора кредита и исполнения обязательств необходимо: присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (далее – «ДКБО») и открыть в банке текущий счет в валюте РФ. При наличии в банке ранее открытого счета, поручить банку осуществить зачисление суммы кредита на данный счет; заключить договор об ипотеке; заключить договор страхования объекта недвижимого имущества, передаваемого в залог.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору кредита является залог предмета ипотеки (залога), идентифицированного в строке «Идентификация Предмета залога» п. 19 настоящих Индивидуальных условий, по договору об ипотеке.

Согласно п. 19 Индивидуальных условий, предметом ипотеки (залога) является квартира, находящаяся в собственности ответчика ФИО1 и расположенная по адресу: <адрес>.

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями договора и согласен с ними (п. 20 Индивидуальных условий).

Из представленной истцом выписки по лицевому счету заемщика следует, что банк обязательство по выдаче кредита в сумме 1053 000 руб. исполнил надлежащим образом 16.11.2023 путем зачисления указанной суммы на счет заемщика (л.д. 12-13, том 1).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом не выполняет надлежащим образом.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 установленные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов нарушил, что в соответствии с достигнутыми договоренностями и положениями закона предоставило истцу право требовать возврата суммы долга. Доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено.

В связи с неисполнением обязательств заемщика по спорному кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 01.07.2025 составляет 1021893,38 руб., в том числе: основной долг – 1018102,83 руб., штрафы и неустойки – 3790,55 руб. (л.д. 10, том 1).

Методологический подход, примененный при исчислении задолженности ответчика по кредитному договору по основной сумме долга и штрафным санкциям, соответствует требованиям действующего законодательства и условиям кредитного договора. Доказательств иного размера задолженности, либо ее полного отсутствия по состоянию на указанную дату заемщиком не представлено.

Начисленная неустойка соразмерна последствиям нарушения заемщиком своих обязательств, оснований для ее снижения не имеется.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размер 1021893,38 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что обеспечением надлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору № от 15.11.2023 является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащей на праве собственности ФИО1, что подтверждается сведениями, содержащимися в ЕГРН.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).

В соответствии со ст. 50 Федерального Закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 того же Федерального Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании приведенных норм права, установив, что ответчик не исполняет своих обязательств по кредитному договору № от 15.11.2023, обеспеченному залогом указанного выше недвижимого имущества, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, обоснованно и подлежит удовлетворению.

Оснований, ввиду которых обращение взыскания на залог не допускается (п. 2 ст. 348 ГК РФ), судом не установлено.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона РФ от 16.07.1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Из норм ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.

Согласно отчету об оценке № 03-06-2025/78 от 14.06.2025, представленному истцом, рыночная стоимость недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, составляет 2867 700 руб.

Суд принимает указанное заключение как относимое, допустимое и достоверное доказательство, поскольку оно выполнено квалифицированным лицом, выводы эксперта ответчиком не оспорены.

В связи с изложенным, при установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества на публичных торгах суд исходит из выводов оценщика, содержащихся в отчете об оценке № 03-06-2025/78 от 14.06.2025.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу <адрес>, должна составлять 2294 160 руб. (2867 700 руб. х 80%).

При этом уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества подлежат: присужденные судом к взысканию с ответчика судебные расходы, понесенные истцом при рассмотрении настоящего дела, а также задолженность по кредитному договору в размере 1021893,38 рублей.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что при подаче иска истец уплатил госпошлину в размере 25218,93 руб., что подтверждено документально (л.д. 9, том 1).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с тем, что иск АО «Альфа-Банк» удовлетворен в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 15.11.2023 по состоянию на 01.07.2025 в сумме 1021893,38 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 25218,93 рублей, а всего 1047 112 (один миллион сорок семь тысяч сто двенадцать) рублей 31 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем ее продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2294 160 (два миллиона двести девяносто четыре тысячи сто шестьдесят) рублей.

Установить, что из средств, вырученных от реализации (продажи) с публичных торгов вышеуказанного заложенного имущества, подлежит выплате Акционерному обществу «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № от 15.11.2023 в размере 1021893,38 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 25218,93 рублей, а всего 1047 112 (один миллион сорок семь тысяч сто двенадцать) рублей 31 копейка.

Ответчик вправе подать в Пролетарский районный суд города Твери заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Гусева

Мотивированное решение суда составлено 30.10.2025.

Председательствующий О.В. Гусева