Решение № 2-101/2018 2-101/2018~М-104/2018 М-104/2018 от 15 июля 2018 г. по делу № 2-101/2018

Дело 2-101/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июля 2018 года п. Копьево

Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в составе: председательствующего Южаковой М.Н., при секретаре судебного заседания Горбацевич Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и взыскании государственной пошлины, мотивируя требования тем, что ../../.. между ФИО1 и акционерным обществом «<данные изъяты>» был заключен договор кредитной карты №.. с лимитов задолженности <данные изъяты> рублей. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, тарифы по кредитным картам «<данные изъяты>» (ЗАО). Пункт 6.1 Общих условий (п.5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Ответчик кредитную карту получила и ../../.. активировала её, с этого момента между Истцом и Ответчиком в соответствии с положениями ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора путем указания в заявлении-анкете. Согласно указанию Банка России от ../../.. №..-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» кредитные организации обязаны информировать заемщиков - физических лиц о полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со статьей 819 ГК РФ и по договору банковского счета: при кредитовании последнего в соответствии со статьей 850 ГК РФ, при этом, согласно п. 2.1 в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, то есть банк исполнил свои обязательства, выдав кредитную карту, ответчик принял на себя обязательства по гашению процентов. Ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, допуская просрочку по оплате минимального платежа, то есть нарушал п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО).

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет сумму общего долга ... рублей ... копеек, из которых: ... рублей – просроченная задолженность по основному долгу; ... рублей – просроченные проценты; ... рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору о выпуске и обслуживанию кредитной карты №.. в размере ... рублей и расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 1850 рублей 73копеек.

Представитель ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении заявления в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом в зал судебного заседания не явилась, направила в суд ходатайство о рассмотрение дела в её отсутствие, указала, что сумма денежных средств, снятых с кредитной карты составила ... рублей, однако суммарно она внесла денежных средств в пользу истца ... рублей. С задолженностью по кредиту в сумме ... рублей не согласна.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав приобщенные к делу документы, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309, 310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи. Определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 01.08.2011 ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф, содержащим в себе предложение о заключении кредитного договора о предоставлении и обслуживании карты.

Исход из оферты ответчицы, изложенной в заявлении, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт с условиями кредитования счета и тарифах Банка за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт, с положениями которых ответчица была ознакомлена в день подписания вышеуказанного заявления, Банком был произведен акцепт, Банк открыл ответчице текущий банковский счет, по которому предоставил ФИО1 кредит в пределах лимита кредитования.

Согласно основным положениям общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, заявление на получение карты, условия, тарифы Банка и получение карты в совокупности составляют договор банковского счета с условиями кредитования счета (договор смешанного типа, включающий в себя условия договора банковского счета, договора по обслуживанию банковских карт и кредитного договора) между держателем карты и Банком. Договор считается заключенным с момента акцепта Банком представленного держателем карты заполненного и подписанного заявления (оферты). Акцептом оферты со стороны банка в части кредитных отношений, в случае согласия банка на выдачу кредита является установка лимита кредита по текущему счету для расчетов с использованием карты. Заполненное и подписанное держателем карты заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты условий договора. Первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяются тарифы, название которых указано в заявлении – анкете. Тарифы, в том числе процентная ставка по кредиту, могут быть заменены другими тарифами.

Судом установлено, что по заявлению ФИО1 на получение кредитной карты Банк произвел открытие счета на её имя и предоставил ответчику кредитную карту с лимитом задолженности ... рублей.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24 декабря 2004 года представление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступившей в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика.

Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.5.6. Общих Условий (п.7.2.1. Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п.9.1. Общих условий УКБО) расторг Договор ../../.. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4. Общих условий (УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

В судебном заседании было установлено и сторонами не оспаривалось, что 26 октября 2012 года между АО «<данные изъяты>» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты №.., по условиям которого Банк был обязан предоставить ФИО1 кредит в размере ... рублей, а ФИО1 была обязана возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях данного договора.

Исходя из пунктов 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, установив, что ФИО1 совершала действия, направленные на получение кредита от истца, суд полагает, что между истцом и ответчиком сложились отношения по кредитному договору.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

ФИО1 воспользовалась наличными средствами с кредитной карты путем снятия денежных средств со счета в различных суммах, при этом, пополняла счет, что подтверждается выпиской по номеру договора №.. Банк заявил к взысканию сумму общего долга в размере ... рублей, что подтверждается выпиской по номеру договора и заключительным счетом по состоянию на 11 марта 2015 года.

Из представленного Банком расчета видно, что ответчик ФИО1 платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов производил несвоевременно и не в полном объеме, вследствие чего образовалась задолженность за период с 09 июля 2014 года по 10 марта 2015 года включительно в размере ... рублей. Правильность представленного Банком расчета задолженности ответчиком оспаривается, однако, каких либо доказательств обратному, либо расчет со стороны ответчика не предоставлен.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным Законом.

Согласно генеральному соглашению №.. между АО «...» и ООО «Феникс» ../../.. был заключен договор уступки прав требования (цессии) №.., по которому цедент (АО «...») уступает, а цессионарий (ООО «Феникс») принимает все права требования к должникам – физическим лица, согласно Выписке из Приложения к Договору уступки Прав (требований), что подтверждено актом приема-передачи прав требования.

Согласно п. 2.1 договора уступки следует, что права требования переходят Цессионарию с момента подписания договора, то есть с ../../...

При этом АО «Тинькофф Банк» выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО1 кредит на сумму ... рублей. Факт получения кредитных средств в указанном размере ответчиком не оспаривался.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты №.. от ../../.. за период с 09 июля 2014 года по 10 марта 2015 года в сумме общего долга 55024 рублей 46 копеек.

Кроме того, подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 1850 рублей 73 копеек с ответчика, в порядке статьи 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору №.. от ../../.. в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а также судебные расходы – государственную пошлину в размере 1850 рублей 73 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Апелляционная жалоба подается через Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия.

Решение в окончательной форме принято ../../...

Судья М.Н. Южакова