Решение № 2-47/2024 2-47/2024(2-806/2023;)~М-421/2023 2-806/2023 М-421/2023 от 20 февраля 2024 г. по делу № 2-47/2024

Дело № 2-47/2024

24RS0014-01-2023-000527-04


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Енисейск 21 февраля 2024 г.

Енисейский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ларионовой Н.М.

при секретаре Горбатенко Н.А.

с участием ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №), заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком в офертно-акцептной форме, ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 100000 руб. под 29,90%/20,00% годовых по безналичным/наличным, на срок 120 месяцев. По условиям данного соглашения заемщик должен погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно. Однако ответчик принятое на себя обязательство выполняет ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.11.2020 г., на 10.04.2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 306 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2023 г., на 10.04.2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 570627,35 руб. 14.02.2022 г. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности банка перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. По состоянию на 10.04.2023 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 100343,04 руб., из них просроченная ссуда – 88792,42 руб., иные комиссии – 11411,34 руб. Банк направил ответчику досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате образовавшейся просроченной задолженности. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

По изложенным основаниям Банк просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 100343,04 руб., а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 3206,86 руб.

Банк, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. ФИО1 В.И. заявлено ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, полагала, что задолженность погашена ею в полном объеме, так как платежи вносились регулярно в размере, большем, чем это было необходимо. Кредитной картой не пользуется давно, откуда образовывается задолженность ей не понятно. С расчетом задолженности не согласна, считает, что обязательства перед Банком исполнены ею в полном объеме.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив доводы и возражения сторон, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно положениям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу состязательного построения процесса представление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле.

Как установлено в судебном заседании, между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор №) от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого, ответчику предоставлен кредит в размере 100000 руб. под 29,90% годовых за проведение безналичных операций, 20,00% - за проведение наличных операций, на срок 120 месяцев.

Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок возврата кредита установлен до востребования (п. 2 индивидуальных условий).

Согласно п. 4 Договора кредитования «КРЕДИТНАЯ КАРТА ЛЕТНЯЯ», процентная ставка за проведение безналичных операций составляет 29,9 %, за проведение наличных операций – 20 %, по истечении 90 дней с даты заключения Договора кредитования за проведение наличных операций действует процентная ставка годовых – 49,9 %. Льготный период – 56 дней.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий Договора кредитования, платежный период – 25 дней. Дата платежа – согласно счет-выписке. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями. Минимальный процент от суммы полученного и непогашенного Кредита – 10 % от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1000 руб.

При подписании кредитного договора ФИО2 была ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правила и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься, просила признать их неотъемлемой частью кредитного договора.

При заключении кредитного договора ФИО2 присоединилась к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», с условиями которой также была ознакомлена и обязалась их выполнять.

Факт заключения кредитного договора ответчиком не оспаривается. С индивидуальными условиями ФИО2 была ознакомлена, согласна с ними. Индивидуальные условия были выданы ей на руки.

Таким образом, ФИО2, заключив с банком кредитный договор, приняла на себя обязательства по своевременному и надлежащему исполнению его условий, в том числе по внесению минимального обязательного платежа, уплаты процентов, штрафов и иных комиссий.

Из содержания выписки из лицевого счета, сформированной за период с 30.09.2015 г. по 10.04.2023 г., усматривается, что обязательства по возврату кредита ФИО2 исполнялись ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита вносились не в полном объеме, что привело к образованию просроченной задолженности, которая не погашена до настоящего времени.

Согласно расчету, произведенному истцом, по состоянию на 10.04.2023 г. задолженность ФИО2 по кредитному договору №(№) составляет 100343,04 руб., из них просроченная ссуда – 88792,42 руб., иные комиссии – 11411,34 руб.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик указывает на то, что платежи в счет погашения задолженности вносились ею своевременно и в полном размере, выплачено банку более 500000 руб. (в том числе в июле 2019 г. был внесен единоразовый платеж 100000 руб.), задолженность погашена в полном объеме, в подтверждении чего представлены платежные документы.

Так, в материалах дела представлены: чеки от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6500 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7100 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7100 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5100 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7200 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7300 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7200 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7100 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7200 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7100 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7100 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5050 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5100 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5100 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5100 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5100 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5100 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5200 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5100 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5190 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5100 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3900 руб., приходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 101751 руб., чеки от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5250 руб. от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5100 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5200 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5300 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5200 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5150 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2500 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5200 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4600 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4700 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4500 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4200 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5300 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3700 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 9000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2880 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1200 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2000 руб.

При расчете истцом задолженности по кредитному договору, все вышеуказанные платежи были учтены, что подтверждается выпиской по счету.

Суд признаёт расчет задолженности, представленный стороной истца, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона, контррасчет ответчиком не представлен. Оснований сомневаться в правильности выполненных банком исчислений у суда не имеется, он произведен с учетом всех внесенных ответчиком платежей.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в Единый государственный реестр юридических лиц, а также подтверждается решением № 2 от 25 октября 2022 года о реорганизации ПАО «Восточный экспресс Банк».

До настоящего времени задолженность по кредитному договору в указанном размере ответчиком не погашена. Доказательств внесения ответчиком денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме, в материалах дела не имеется.

Поскольку в ходе судебного заседания достоверно установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору со стороны заёмщика и наличие подтвержденной кредитной задолженности, учитывая право истца на взыскание кредитной задолженности даже при однократном нарушении заёмщиком установленных договором сроков осуществления ежемесячных платежей, которое предусмотрено как нормами действующего законодательства (ст.811 ГК РФ), так и условиями кредитного договора, суд полагает, что Банк приобрел право взыскания всей не погашенной суммы задолженности по основному долгу, а также иных комиссий.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору исполняются ФИО2 ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по кредитному договору № №(№) от ДД.ММ.ГГГГ, а именно суммы основного долга, иных комиссий, в общем размере 100343,04 руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ составляет 3206,86 руб.

Всего с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию 103549,90 руб. (100343,04 руб. + 3206,86 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, выдан <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №(№), в размере 100343 рубля 04 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3206 рублей 86 копеек, а всего 103549 (сто три тысячи пятьсот сорок девять) рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Енисейский районный суд Красноярского края путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий Н.М. Ларионова

мотивированное решение составлено 24 мая 2024 г.

Судья Н.М. Ларионова