Решение № 2-21/2019 2-21/2019(2-752/2018;)~М-449/2018 2-752/2018 М-449/2018 от 27 февраля 2019 г. по делу № 2-21/2019

Дело №2-21/19 ...

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2019 года г. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Табола К.В.,

При секретаре Ярославцевой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Акцепт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Акцепт» задолженность Кредитному договору в размере СУММА копейки из них: СУММА копеек - сумма задолженности по кредиту; СУММА копеек - сумма задолженности по центам; СУММА копейка - сумма задолженности по пени начисленным за несвоевременное исполнение обязательств. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Акцепт» СУММА руб. расходы по оплате государственной пошлины по требованиям имущественного характера. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Акцепт» СУММА рублей расходы по оплате государственной пошлины по требованиям неимущественного характера. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Акцепт» судебные расходы за составление отчета об оценке для установления первоначальной продажной цены залогового имущества в размере СУММА рублей. Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль Тойота Лэнд Круизер Прадо, Дата года выпуска и земельный участок, площадью Площадь кв.м.

В обоснование иска истец указал, что Дата между Открытым акционерным обществом коммерческим банком «Акцепт и заемщиком ФИО1 был заключен Кредитный договор Номер В соответствии с условиями Кредитного договора АО «Банк Акцепт» предоставило Заемщику денежные средства (Кредит) размере СУММА рублей, а Заемщик обязался своевременно возвратить ценный кредит и уплатить проценты за его использование.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счёту Номер в АО «Банк Акцепт», предназначенному для учёта ссудной задолженности Заемщика.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика, возникших из условий Кредитного договора, были заключены:

- между АО "БАНК АКЦЕПТ" (Залогодержатель) и ФИО1 (Залогодатель) - Договор залога Номер от Дата Предметом залога является: автомобиль марки, модели: TOYOTA LAND CRUISER PRADO, идентификационный номер VIN Номер, цвет БЕЛЫЙ (СЕРЕБРИСТЫЙ), год выпуска (изготовления) Дата, модель № двигателя Номер, шасси (рама) Номер, кузов №ОТСУТСТВУЕТ, регистрационный Номер от Дата.

- между АО "БАНК АКЦЕПТ" (Залогодержатель) и ФИО1 (Залогодатель) Договор ипотеки Номер от Дата. Предметом ипотеки является: земли населенных пунктов - для строительства жилого дома. Площадь: СУММА квадратных метров. Адрес (местоположение): Р. Ф., <Адрес>. Кадастровый (или условный) Номер.

За пользование кредитом Заёмщик обязался уплачивать 18 % годовых.

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заемщик должен был производить в порядке и сроки, установленные Графиком возврата предоставленного кредита (с учетом процентов) по Приложению №1 к кредитному договору.

Заемщик в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, исполнял обязанности по возврату кредита ненадлежащим образом.

Согласно Кредитному договору, Кредитор вправе досрочно истребовать кредит, причитающиеся Кредитору центы и иные платежи в случае наличия у Заемщика просроченных сумм кредита по Кредитному договору.

АО «Банк Акцепт» заявило официальное требование ответчику возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и уплатить пени по кредиту и процентам. Ответчик указанное требование не исполнил, что дает АО «Банк Акцепт» обратиться в суд за принудительным взысканием долга по Кредитному договору.

По состоянию на Дата сумма задолженности Заемщика перед АО «Банк Акцепт» составляет СУММА копейки, из них:

- СУММА копеек - сумма задолженности по кредиту;

- СУММА копеек - сумма задолженности по центам;

- СУММА копейка - сумма задолженности по пени, начисленным за несвоевременное исполнение обязательств.

В связи с тем, что Заемщик систематически нарушал сроки внесения очередных платежей, то есть нарушил и внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, на основании п. 3 ст. 348 ГК РФ Залогодержатель (АО «Банк Акцепт») для удовлетворения своих требований вправе обратить взыскание на заложенное имущество по Договору залога.

Вопрос об установлении начальной продажной цены залогового автомобиля в соответствии с положениями Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ исполнительном производстве" должен разрешаться судебным приставом - исполнителем в ходе тигельного производства, а определенная в реальном времени оценка автомобиля и установление в соответствии с ней начальной продажной цены на торгах будет способствовать соблюдению прав и интересов и ответчиков.

Согласно представленному отчету об оценке Номер ООО «Финансовая экспертиза» рыночная стоимость земельного участка, являющимся предметом залога, составляет СУММА рублей. Согласно 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании вышеизложенного первоначальная продажная стоимость квартиры, являющейся предметом залога, составляет СУММА рублей.

Затем истец, в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил исковые требования, изменив сумму взыскания, в связи с частичным гашением долга, в соответствии с расчетом цены иска по состоянию на Дата общий размер задолженности по Договору составляет СУММА руб., из них:

СУММА руб. - сумма задолженности по кредиту;

СУММА руб. - сумма задолженности процентов за пользование кредитом;

СУММА руб. - сумма задолженности по пени, начисленным за несвоевременное исполнение обязательств.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрение дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает, против рассмотрения иска в порядке заочного судопроизводства не возражает.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил, ходатайства об отложении дела не заявил. Суд считает ответчика надлежащим образом уведомленным о дате и времени рассмотрения дела, в связи с чем возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, поскольку ответчик надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки.

Изучив письменные материалы дела, оценив доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закон.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, что Дата между Открытым акционерным обществом коммерческим банком «Акцепт», и заемщиком ФИО1 был заключен Кредитный договор Номер/м. В соответствии с условиями Кредитного договора АО «Банк Акцепт» предоставило Заемщику денежные средства (Кредит) размере СУММА рублей, а Заемщик обязался своевременно возвратить ценный кредит и уплатить проценты за его использование.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счёту Номер в АО «Банк Акцепт», предназначенному для учёта ссудной задолженности Заемщика.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика, возникших из условий Кредитного договора, были заключены: между АО "БАНК АКЦЕПТ" (Залогодержатель) и ФИО1 (Залогодатель) – Договор залога Номер от Дата Предметом залога является: автомобиль марки, модели: TOYOTA LAND CRUISER PRADO, идентификационный номер VIN Номер, цвет БЕЛЫЙ (СЕРЕБРИСТЫЙ), год выпуска (изготовления) Дата, модель № двигателя Номер, Номер, шасси (рама) №Номер, кузов №ОТСУТСТВУЕТ, регистрационный Номер от Дата. Между АО "БАНК АКЦЕПТ" (Залогодержатель) и ФИО1 (Залогодатель) заключен Договор ипотеки Номер/и от Дата. Предметом ипотеки является: земли населенных пунктов - для строительства жилого дома. Площадь: площадь квадратных метров. Адрес (местоположение): Р. Ф., <Адрес> Кадастровый (или условный) Номер.

За пользование кредитом Заёмщик обязался уплачивать 18 % годовых.

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заемщик должен был производить в порядке и сроки, установленные Графиком возврата предоставленного кредита (с учетом процентов) по Приложению Номер к слитному договору.

Заемщик в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, исполнял обязанности по возврату ученного кредита ненадлежащим образом, денежные средства вносились с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

Факт нарушения ответчиком сроков возврата кредита подтверждается выписками по счетам Номер, Номер, Номер, Номер,Номер.

В таком случае Заёмщик обязан уплатить пени (неустойку) в размере 0.20% (73% годовых) от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа в соответствии с Кредитным договором.

Согласно Кредитному договору, Кредитор вправе досрочно истребовать кредит, причитающиеся Кредитору центы и иные платежи в случае наличия у Заемщика просроченных сумм кредита по Кредитному договору.

По состоянию на Дата общий размер задолженности по Договору составляет СУММА руб., из них:

СУММА руб. - сумма задолженности по кредиту;

СУММА руб. - сумма задолженности процентов за пользование кредитом;

СУММА руб. - сумма задолженности по пени, начисленным за несвоевременное исполнение обязательств.

Данную сумму задолженности ответчик не оспорил. Иной расчет задолженности не предоставил.

Размер задолженности судом проверен и признан правильным.

Вместе с тем, заслуживают внимание доводы ответчика по поводу несоразмерности размера неустойки за просрочку уплаты процентов и пене за проценты.

Согласно ст. 330 ГК РФ «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков». Из ст. 333 ГК РФ следует, что «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает возможным уменьшить размер неустойки по кредиту до СУММА рублей, согласно ст.333 ГК РФ, учитывая отсутствие у истца негативных последствий ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств. При этом исходя из принципа разумности и справедливости, суд учитывает материальное положение ответчика и отношение ответчика к образовавшейся задолженности, с момента предъявления иска ответчиком значительно погашена задолженность по основному долгу с СУММА копеек до СУММА копеек.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 N 263-О, излагая свою позицию по поводу применения статьи 333 ГК РФ, указал на то, что данная норма является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки; речь в статье идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Признание неустойки несоразмерной последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность уменьшения размера неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела и взаимоотношений сторон. В соответствии с абзацем вторым пункта 42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при оценке последствий нарушения обязательства судом также могут приниматься во внимание и обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

На основании вышеизложенного, суд пришел к выводу о необходимости взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитном договору в размере:

СУММА руб. - сумма задолженности по кредиту;

СУММА руб. - сумма задолженности процентов за пользование кредитом;

СУММА руб. - сумма задолженности по пени, начисленным за несвоевременное исполнение обязательств,

Всего СУММА копейки.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требования залогодержателя (кредитора) в том объёме, какой они имеют к моменту удовлетворения: возврат кредита, выплату процентов и неустойки, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. ст. 3, 4, п.п. 1, 2 ст. 77, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщиком было предоставлено кредитору:

Предмет залога является: автомобиль марки, модели: TOYOTA LAND CRUISER PRADO, идентификационный номер VIN Номер, цвет БЕЛЫЙ (СЕРЕБРИСТЫЙ), год выпуска (изготовления) Дата, модель № двигателя Номер, шасси (рама) Номер, кузов №ОТСУТСТВУЕТ, регистрационный Номер от Дата

Предметом ипотеки является: земли населенных пунктов - для строительства жилого дома. Площадь: площадь квадратных метров. Адрес (местоположение): <Адрес>. Кадастровый (или условный) Номер.

При этом истец просит, обратив взыскание на предмет залога: земельный участок, установить начальную продажную стоимость в размере СУММА рублей.

На основании определения Искитимского районного суда от Дата была назначена судебная товароведческая экспертиза для определения рыночной стоимости указного земельного участка.

ФБУ «Сибирский региональный центр судебной экспертизы Министерства юстиции РФ» дано заключение эксперта Номер от Дата о рыночной стоимости земельного участка. Оценив указное заключение, суд пришел к выводу о невозможности признать его допустимым, поскольку экспертом применен сравнительный подход определения стоимости объекта. В качестве сравнительных объектов использованы экспертом четыре земельных участка, два их которых расположены за пределами г.Искитима, в других населенных пунктах. Данное обстоятельство позволяет считать заключение эксперта о стоимости спорного земельного участка необоснованным.

На основании изложенного, оценивая установленную судом общую сумму задолженности по кредитному договору, подлежащую взысканию (СУММА копейки), а также оценив имущество, на которое истец просит обратить взыскание в счет погашения задолженности, суд пришел к выводу, что поскольку договором залога Номер/м/з-1 от Дата в п.2 определена стоимость залога (автомобиля) в размере СУММА рублей, то для обеспечения исполнения обязательств ответчиком перед истцом будет достаточным обратить взыскание на автомобиль Тойота Лэнд ФИО2 года выпуска и в данной части исковые требования истца подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, а также учитывая и тот обстоятельство, что на спорном земельному участке, по адресу: <Адрес>, расположен жилой дом, не являющийся предметом залога (л.д.69), суд пришел к выводу, что в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на земельный участок следует отказать.

Согласно п.9 Постановления Пленума ВАС РФ от 22 декабря 2011 г. № 81 «О НЕКОТОРЫХ ВОПРОСАХ ПРИМЕНЕНИЯ СТАТЬИ 333 ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» рассматривая вопросы о распределении между сторонами расходов по уплате государственной пошлины в случаях уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки, арбитражным судам необходимо учитывать, что согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации в цену иска включаются указанные в исковом заявлении суммы неустойки (штрафов, пеней) и проценты. Если размер заявленной неустойки снижен арбитражным судом по правилам статьи 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

В соответствии со ст. ст. 98, 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца в возмещение расходов по оплате госпошлины при предъявлении иска в суд в сумме СУММА рубля (СУММА), проведение оценки и составление отчета об оценке в сумме СУММА рублей.

Руководствуясь ст.ст., ст.ст. 98, 103, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Акцепт» задолженность Кредитному договору Номер/м от Дата в размере СУММА копейки, из них: СУММА копеек - сумма задолженности по кредиту; СУММА копеек - сумма задолженности процентов за пользование кредитом; СУММА рублей - сумма задолженности по пени, начисленным за несвоевременное исполнение обязательств, а также судебные расходы: СУММА копейку - расходы по оплате государственной пошлины по требованиям имущественного характера; СУММА рублей - расходы по оплате государственной пошлины по требованиям неимущественного характера; СУММА рублей судебные расходы за составление отчета об оценке для установления первоначальной продажной цены залогового имущества, а всего СУММА копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки, модели: TOYOTA LAND CRUISER PRADO, идентификационный номер (VIN) Номер, цвет БЕЛЫЙ(СЕРЕБРИСТЫЙ), год выпуска (изготовления) Дата, модель № двигателя Номер, шасси (рама) Номер, кузов № ОТСУТСТВУЕТ.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Банк Акцепт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Ответчик вправе подать в Искитимский районный суд Новосибирской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 13 марта 2019 года.

Судья (подпись) Табола К.В.