Решение № 2-1191/2017 2-1191/2017~М-1048/2017 М-1048/2017 от 15 октября 2017 г. по делу № 2-1191/2017

Дело № 2-1191/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Гусь-Хрустальный 16 октября 2017 года

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Овчинниковой Е.Е., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Чугуновой О.Н., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (Далее по тексту – Банк) обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование заявленных исковых требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты>. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк»). Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. При заключении договора ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Однако, она неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Задолженность ФИО1 перед Банком составляет <данные изъяты>. В связи с чем просят взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность в сумме <данные изъяты>, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела были извещены надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть иск в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что, действительно, в ДД.ММ.ГГГГ ею в банке была получена кредитная карта с лимитом задолженности <данные изъяты>. Последний платеж по карте произвела в ДД.ММ.ГГГГ, при этом просила в банке закрыть карту и выдать ей выписку по счету, однако выписку ей не дали. Она полагала, что задолженность по кредитной карте погашена ею полностью, в связи с чем с этого момента платежи не производила. Никаких уведомлений или писем от банка она не получала. Также пояснила, что не согласна с суммой штрафа, просила снизить размер штрафа.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения ответчика ФИО1, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

П.1 ст.819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты>.

Наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк» на основании решения единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации банка с новым наименованием (л.д.27-32).

Указанный договор был заключен путем акцепта истцом оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.

Заключенный договор является смешанным, включающий условия кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Составными частями заключенного договора являются (л.д.15-22): заявление ФИО1 на оформление кредитной карты; Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО); Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО); Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС БАНК (ЗАО).

При заключении договора ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Согласно разделу 5 указанных Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам.

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору (п.9.1 Общих Условий).

На основании п.7.4 вышеуказанных Условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Как следует из тарифного плана, процентная ставка по кредиту составляет: по операциям покупок – 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств – 39,9% годовых; плата за обслуживание: первый год – бесплатно, далее <данные изъяты>; комиссия за выдачу наличных денежных средств -2,9% плюс <данные изъяты>; плата за предоставление услуги «СМС-банк» <данные изъяты>; минимальный платеж – не более 6% от задолженности, мин. <данные изъяты>; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз – <данные изъяты>, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс <данные изъяты>, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс <данные изъяты>; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за подключение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – <данные изъяты>.

Истец свои обязательства по договору исполнил, что подтверждается впиской по лицевому счету (л.д.13-14).

В нарушение указанных условий договора, ФИО1 неоднократно допускалась просрочка по оплате минимального платежа.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ФИО1 заключительного счета (л.д.24).

Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок.

Согласно заключительного счета, который был выставлен ответчику, задолженность составила по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> из которых: кредитная задолженность – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, штраф – <данные изъяты>.

Размер задолженности подтверждается представленными справкой о размере задолженности (л.д.8), расчетом задолженности (л.д.9-12), выпиской по счету (л.д.13-14). Расчет задолженности судом проверен и признается верным.

В то же время суд соглашается с доводами ФИО1 о применении ст.333 ГК РФ.

Так, п.1 ст.333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При снижении размера неустойки суд учитывает необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установление соразмерности заявленной ко взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательства; учитывается, что неустойка носит компенсационный характер, в связи с чем исходя из периода просрочки, соотношения суммы неустойки сумме просроченных платежей на 15.03.2016 года, полагает необходимым определить размер неустойки, подлежащей взысканию в пользу истца в размере <данные изъяты>.

При этом суд принимает во внимание, что истцом не представлено доказательств наступления тяжких последствий в результате просрочки со стороны ответчика по возврату долга.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному кредитной карты в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, штрафные санкции – <данные изъяты>.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, которые подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-7).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк», удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ рождения. уроженки <адрес>, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, штрафные санкции – <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Е. Овчинникова

Мотивированное решение суда изготовлено 20 октября 2017 года.

Судья Е.Е. Овчинникова