Решение № 2-510/2019 2-510/2019~М-515/2019 М-515/2019 от 23 августа 2019 г. по делу № 2-510/2019

Копия

Дело № 2-510/2019

УИД 66RS0039-01-2019-000702-47

Мотивированное
решение составлено 23 августа 2019 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижние Серги 20 августа 2019 года

Нижнесергинский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Ильиной А.А.,

при секретаре судебного заседания Ильиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, в лице представителя ООО «Капитал Консалтинг», обратилась в Нижнесергинский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей.

В обоснование исковых требований указала, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор на получение денежных средств, по условиям которого она обязалась возвратить полученные денежные средства и выплатить проценты за пользование ими. Как потребитель не обладает полной информацией по кредитному договору, в связи с чем, направила ответчику заявление от ДД.ММ.ГГГГ об урегулировании проблемной задолженности через своего представителя по доверенности, в котором просила представить копию кредитного договора, либо оферту, выписку движения по счету действующих кредитных линии, справки о размере имеющихся задолженностей, копии договора цессии, заверенного печатью и подписью уполномоченного лица Банка, в случае смены кредитора. Данная информация нужна для определения своей задолженности перед Кредитором, информации по реквизитам для оплаты задолженности, а также актуализации самого кредитора. Ответчик оставил данное заявление без ответа. Обязанность банка выдавать справки по счетам физических лиц установлена ст. 26 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Запрета на получение всех документов, касающихся заключённого истцом кредитного договора, законом не предусмотрено. Истец имеет на это право, а именно бесплатно один раз в месяц получать информацию по своему кредиту, а более одного раза в месяц за плату, ответчик обязан исполнять законодательство РФ, в том числе и ст.10 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», не нарушая права истца как потребителя.

Согласно ст. 857 ГК РФ и ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» ответчик обязан предоставлять информацию по банковскому счета, операциям по счету самому заемщику. Данная информация может быть предоставлена банком и без нарушения банковской тайны посредством заказной почтовой связи в адрес истца. Истец не получил ответа на свое заявление, который должен содержать в себе необходимую информацию, что также свидетельствует о нарушении ст. 10 Закона «О защите прав потребителей». В связи с тем, что истец направляла через своего представителя заявление о предоставлении копии кредитного договора, справки о задолженности, а ответчик не предоставил ответа, у истца нет письменных доказательств договорных отношений с ответчиком.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Согласно п. 45 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Нарушение ответчиком своих обязательств по Договору повлекло для истца нравственные страдания, которые истец оценивает в размере 30 000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 187 ГК РФ лицо, которому выдана доверенность, должно лично совершать те действия, на которые оно уполномочено. Оно может передоверить их совершение другому лицу, если уполномочено на это доверенностью, а также, если вынуждено к этому силою обстоятельств для охраны интересов выдавшего доверенность лица и доверенность не запрещает передоверие. Передоверие полномочий осуществляется посредством выдачи доверенности новому представителю. При этом доверенность, выдаваемая в порядке передоверия, должна быть нотариально удостоверена, за исключением случаев, когда доверенность в порядке передоверия выдается юридическими лицами, руководителями филиалов и представительств юридических лиц (п. 3 ст. 187 ГК РФ). Принимая во внимание, что передоверие полномочий на представление интересов в суде осуществляется по правилам, установленным процессуальным законодательством, которое является специальным, полномочия нового представителя могут быть определены в устном или письменном заявлении первоначального представителя в суде, в том числе руководителя филиала, представительства, представителя в силу закона или договора (ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, ч. 4 ст. 61 АПК РФ).

Просит суд:

- обязать ответчика предоставить по кредитному договору следующие документы: копию кредитного договора, копию договора цессии заверенную печатью и подписью уполномоченного лица Банка, в случае смены кредитора,

- обязать представить информацию, касающуюся обработки персональных данных, предоставленных в рамках кредитного договора, а именно: подтвердить факт обработки персональных данных, сообщить правовые основании и цели обработки персональных данных, сообщить наименование и сведения о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с ответчиком, сообщить наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению ответчика,

- взыскать компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб.

В судебное заседание истец ФИО1, ее представитель по доверенности серии 66 АА № 5031733 от 09.10.2018 ФИО2 не явились, извещались судом надлежащим образом, при подаче иска истец просила рассмотреть дело в ее отсутствии.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом и в срок, представил в суд письменный отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку считает их необоснованными, не соответствующими требованиям законодательства и фактическим обстоятельствам дела, по следующим основаниям. Предмет спора в иске не определен. Из иска не следует какой именно договор интересует истца. При этом ФИО1 с Банком заключалось два договора. До обращения в суд с данным иском в Банк от ООО «Капитал Консалтинг» поступали обращения с подобными требованиями без конкретизации номера, даты договора. К обращениям в Банк прилагалась копия доверенности на представителя подписавшего обращение, подлинность которого установить невозможно. В ответ на обращение представителя ООО «Капитал Консалтинг» в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) Банк сообщал, что согласно ст. 857 ГК РФ, а также ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 сведения о клиенте - физическом лице и его операциях могут быть выданы кредитными организациями ему самому, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», а также, при наличии согласия руководителя следственного органа, органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Для получения интересующей ООО «Капитал Консалтинг» информации по счету ФИО1, совершения операций по счету Клиента, рекомендовано оформить нотариальную доверенность от Клиента, в которой будет указано право представителей организации на получение информации по счету Клиента в Банке/право на совершение операций по счету Заемщика в Банке. После оформления вышеуказанного документа, представители организации смогут получать интересующую информацию в Дополнительных офисах Банка при предъявлении оригинала документа/нотариально заверенной копии документа, доверенности от организации на представителя организации, заверенной уполномоченным лицом, копии решения/протокола о назначении лица руководителем, также копии паспорта обращающегося представителя организации. Кроме того, возможно направить в Банк письменное обращение с интересующими вопросами на адрес: 115114, <адрес>, приложив к обращению все вышеуказанные документы. Исходя из вышеизложенного, Банк не имеет возможности предоставлять в адрес ООО «Капитал Консалтинг» информацию, содержащую банковскую тайну, в нарушение положений Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Ничто не препятствовало Истцу лично либо через представителя с должным образом подтверждением полномочий обратиться в Банк за получением истребуемых в иске документов и информации. Возникает подозрение на попытку ООО «Капитал Консалтинг» мошенническими способом получить банковскую тайну о третьем лице. Кроме того, исковое заявление в суд, как и предшествующие обращения в Банк, отправлялись за подписью представителей по доверенности почтой, без личной подачи иска представителем либо самого истца, т.е. без идентификации личности. В просительной части иска изложены просьбы рассмотреть иск в отсутствие Истца, вступившее в силу решение суда и исполнительный лист в отношении ФИО1 направить в адрес для получения корреспонденции ООО «Капитал Консалтинг» - а/я в почтовом отделении Тюмени. Учитывая положения ст. 857 ГК РФ, ст. ст. 9, 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» как у Банка, так и у суда отсутствует возможность идентификации заявителя. Имеются обоснованные сомнения, что настоящее исковое заявление было инициировано лично ФИО1 либо с ее согласия, либо подписано и отправлено действительно доверенным лицом. Такой способ защиты права как истребование документов ни ГК РФ, ни каким иным законом не предусмотрен. В силу положений ст. 11 ГК РФ и ст. 3 ГПК РФ защите подлежит только нарушенное право. В исковом заявлении не заявляется требований о неправомерности каких-либо действий Банка, т.е. не определено право истца, за защитой которого обратился в суд истец. В отсутствие указания в исковом заявлении права истца, за защитой которого он обратился в суд, предмет спора отсутствует. Истцом не приведено обстоятельств и доказательств препятствующих получение истцом истребуемых в досудебном порядке документов самостоятельно. Таких препятствий нет. Согласно ст. 220 ГПК РФ суд прекращает производство по делу в случае, если дело не подлежит рассмотрению и разрешению в суде в порядке гражданского судопроизводства по основаниям, предусмотренным пунктом 1 части первой статьи 134 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктом 1 части первой статьи 134 ГПК РФ судья отказывает в принятии искового заявления в случае, если заявление не подлежит рассмотрению и разрешению в порядке гражданского судопроизводства, поскольку в заявлении, поданном от своего имени, оспариваются акты, которые не затрагивают права, свободы или законные интересы заявителя. В отсутствие предмета спора производство по делу подлежит прекращению. Требования истца о компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению, поскольку требования истца незаконны по указанным выше основаниям, отсутствует факт нарушения Банком прав, свобод и законных интересов истца. Правила компенсации морального вреда установлены ст. 151, 1099-1101 ГК РФ. Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. В связи с чем, Истцу необходимо доказать в совокупности четыре условия: моральный вред, т. е. физические или нравственные страдания, противоправные действия причинителя вреда, которые нарушили принадлежащие Истцу неимущественные права либо посягают на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, причинная связь между противоправными действиями и моральным вредом, вина причинителя, т. к. в силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю, возмещается причинителем вреда только при наличии вины. Исходя из положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, истец должен доказать обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований. Не представив таких доказательств, истец не исполнил требования ГПК РФ, не доказал причинение ему морального вреда, в связи с чем у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований о взыскании с банка 30.000 руб. Просит также рассмотреть дело без его участия (л.д. 25-28).

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с положениями части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и предусмотренных законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Таким образом, вступление в обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в договорные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен сам оценить свою платежеспособность на весь период действия договора, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Как следует из искового заявления между истцом и ответчиком был заключен договор на получение денежных средств, по условиям которого истец обязалась возвратить полученные денежные средства и выплатить проценты за пользование ими, что не оспаривалось ответчиком и указывалось на заключение данным лицом двух договоров.

ДД.ММ.ГГГГ уполномоченная истцом организация ООО «Капитал Консалтинг» направила в адрес ответчика заявление о предоставлении информации, а также выдаче документов, связанных с кредитным договором, не указав по какому именно из них.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе, и к сфере регулирования Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Вместе с тем, согласно п. 1 и п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

К банковской тайне относится тайна банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведения о клиенте.

Согласно ст. 3 Федерального закона РФ от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

В силу ст. 7 названного Федерального закона операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истребуемые истцом документы и информация отнесены в соответствии с действующим законодательством к банковской тайне (ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны.

Заявление истца от ДД.ММ.ГГГГ, содержащее требование о выдаче документов и информации по персональным данным, составляющих банковскую тайну, подписано представителем ФИО3 по доверенности, в заявлении не указаны сведения, позволяющие идентифицировать клиента. Доказательств того, что ФИО1 лично обращалась в банк за получением вышеуказанных документов, материалы дела не содержат.

Само по себе наличие у ФИО1, как у заемщика, права на получение информации относительного заключенного с ней договора потребительского кредита основанием для возложения обязанности на ответчика представить соответствующие документы, являться не может.

По смыслу статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для судебной защиты прав является факт их нарушения или оспаривания. Само по себе наличие у истца права на получение информации относительно заключенного с ним кредитного договора не является основанием для вынесения судебного решения о возложении на ответчика обязанности представить соответствующие документы.

Доказательств того, что право истца на получение информации было нарушено ответчиком, суду не представлено.

При установленных обстоятельствах, свидетельствующих о том, что истец истребует не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги в соответствии со ст. ст. 8, 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а требует предоставления копий документов, часть которых касалась не выбора услуги, а ее исполнения, и отсутствии доказательств невозможности получения истцом информации по кредиту, правовых оснований для удовлетворения исковых требований об истребовании документов суд не усматривает.

Нарушений прав истца со стороны ответчика по делу не установлено.

По смыслу положений статей 3 и 4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации защите в судебном порядке подлежат нарушенные или оспариваемые права, свободы и законные интересы лица. При отсутствии такого нарушения удовлетворение иска исключается.

При таких обстоятельствах, доказательств нарушения ответчиком прав истца на получение информации, гарантированное положениями Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» и Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», не представлено.

Поскольку нарушений прав истца как потребителя не установлено, основания для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда отсутствуют.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня составления в мотивированном виде с подачей апелляционной жалобы через Нижнесергинский районный суд Свердловской области.

Судья (подпись)

Копия верна. Судья А.А. Ильина