Решение № 2-182/2020 2-182/2020(2-7184/2019;)~М-5049/2019 2-7184/2019 М-5049/2019 от 5 февраля 2020 г. по делу № 2-182/2020

<данные изъяты>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 февраля 2020 г. г. Краснодар

Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:

Председательствующего Буренко С.В.

при секретаре Панфиловой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме116 378,99 руб., ссылаясь на следующее

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 62 000 руб.

Ответчик обязался погашать кредиторскую задолженность, выплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Погашение кредита должно осуществляться путем размещения ответчиком денежных средств на своем счете в соответствии с графиком. Однако по наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнила свои обязательства в полном объеме, допуская систематическое неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе просрочку исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику претензию о расторжении договора и на момент его расторжения зафиксировал размер задолженности в общей сумме 116 378,99 руб., из которых основной долг 65 522,02 руб., просроченные проценты 36964,76 руб., штрафные проценты 13892,21 руб.

По состоянию на день предъявления иска задолженность ФИО1 не погашена, в связи с чем, АО «Тинькофф банк» просит взыскать ее в судебном порядке.

В судебном заседании представитель истца по доверенности заявленные исковые требования поддержал и настаивал на их удовлетворении.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, указывая, что выплатила по кредитному договору <***> руб., исполнив принятые на себя обязательства. Досудебной претензии не получала, просим оставить исковое заявление без рассмотрения либо отказать в иске.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 62 000 руб.

Договор оформлен путем заполнения анкеты-заявления, подписанной ФИО1

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону - повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ - считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско - правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Согласно заявлению заемщик ознакомлен, согласен и обязуется выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Банка "Тинькофф Кредитные Системы" на выпуск и обслуживание кредитных карт.

В заявлении-анкете указано, что ФИО1 понимает и соглашается с тем, что акцептом будут являться действия Банка по активации Кредитной карты; заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью Договора.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита (ПСК) в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки платы которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГг. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам – нерезидентам

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, выпустив на имя ФИО1 банковскую карту с лимитом задолженности 62000 руб.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт").

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал п 5.6 Общих Условий, п. 7.2.1 Общих условий УКБО.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления ответчику заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 116 378,99 руб., из которых основной долг 65 522,02 руб., просроченные проценты 35964,76 руб., штрафные проценты 13892,21 руб.

В соответствии со ст.307-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Однако, свою обязанность ФИО1 в нарушение Общих условий п.5.6. и п.7.2.1. Общих условий УКБО не исполняла.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности по кредитному договору, ответчиком не представлено.

В рамках рассмотрения настоящего дела судом назначена финансовая экспертизы с целью проверки суммы задолженности по кредитному договору.

Согласно заключению эксперта ООО «Легал Сервис» № от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 равна 116 378,99 руб., в том числе основной долг 65 522,02 руб., просроченные проценты 35964,76 руб., штрафные проценты 13892,21 руб.

Заключение эксперта соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ, ст. 25 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации", содержит подробное описание проведенного исследования, анализ имеющихся данных, результаты исследования, ссылку на использованную литературу, конкретные ответы на поставленные судом вопросы, не допускает неоднозначного толкования. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, предусмотренной ст. 307 УК РФ.

Оценив представленные доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд соглашается с представленным расчетом задолженности, считает его арифметически верным и соответствующим условиям заключенного договора. Общий размер задолженности ФИО1 составляет за период с за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 116 378,99 руб. Оснований применения ст.333 ГК РФ и снижения штрафных санкций, о котором не заявлял ответчик, суд не находит.

С учетом изложенного, заявленные исковые требования Банка суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 3527,58 руб.

Удовлетворяя исковые требования банка, суд считает необходимым разрешить ходатайство экспертной организации о взыскании понесенных затрат на производство судебно-почерковедческой экспертизы и взыскать с ответчика в пользу ООО «Легал Сервис» указанные расходы в разумном размере, снизив их до 25 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 378,99 (сто шестнадцать тысяч триста семьдесят восемь руб.) 99 копеек, а также расходы по оплате госпошлины 3527,58 (три тысячи пятьсот двадцать семь руб.) 58 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Легал Сервис» расходы на производство судебно-финансовой экспертизы в сумме 25 000 (двадцать пять тысяч) рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Краснодара.

Председательствующий –