Решение № 2-1075/2025 2-1075/2025(2-5139/2024;)~М-3825/2024 2-5139/2024 М-3825/2024 от 28 августа 2025 г. по делу № 2-1075/2025

Дело №2-1075/2025

УИД 52RS0016-01-2024-006725-20


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 августа 2025 года г. Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Ахмадьяновой А.Д., при помощнике судьи Жамалетдиновой Г.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "СК "ПАРИ" к ФИО1 о признании договора страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней недействительным

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО "СК "ПАРИ" в лице представителя обратился в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, по следующим основаниям.

(дата обезличена) между ним и АО «СК «ПАРИ» был заключен договор страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней (страховой полис (номер обезличен)(N)) сроком действия с (дата обезличена) по (дата обезличена).

Предметом договора страхования явилось страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных со смертью, с причинением вреда здоровью застрахованного лица, в том числе связанного с установлением инвалидности I или II группы в результате заболевания, впервые диагностированного в течение срока действия договора страхования в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) с ПАО «Сбербанк».

Застрахованными по договору является ФИО1.

(дата обезличена) ФИО1 обратился в АО «СК «ПАРИ» с заявлением о наступлении страхового случая, а именно по факту установления ему инвалидности IIгруппы, по общему заболеванию.

Причина установления инвалидности (диагноз согласно протоколу МСЭ): код по МКБ-10: К51 Язвенный колит хронического рецидивирующего течения, тотальное поражение. Хронический панкреатит. Хронический гастродуоденит. Дуоденогастральный рефлюкс. Гастроэзофагеальная рефлюксная болезнь.

Согласно представленным документам (протокол проведения медико-социальной экспертизы, направление на МСЭ, реестр обращений по данным ОМС, выписка из медицинской карты амбулаторного больного), установлено, что до заключения договора страхования ФИО1, имел отклонения в состоянии здоровья и подтвержденный диагноз: Язвенный колит хронического рецидивирующего течения, тотальное поражение, среднетяжелая атака, Хронический гастродуоденит, Дуоденогастральный рефлюкс (ДГР), Гастроэзофагеальная рефлюксная болезнь (ГЭРБ), Хронический панкреатит, с 2014 г.

Из медицинской карты амбулаторного больного N? 111122276, направления на МСЭ, протокола МСЭ, следует, что ФИО1, состоит на диспансерном учете с неинфекционным хроническим заболеванием с (дата обезличена) - К51.9 Язвенный колит неуточненный. Длительно наблюдается у гастроэнтеролога (с 2014 г.) с диагнозом: Язвенный колит хронического рецидивирующего течения, тотальное поражение, среднетяжелая атака. Хронический гастродуоденит. ДГР, ГЭРБ, Хронический панкреатит. Ухудшение после перенесенной в июле 2023 г. кишечной инфекции.

Из реестра обращений согласно данным ОМС: с 2014 г. установлены диагнозы: Хронический гастрит, Хронический холецистит. С 2016 г. установлен диагноз Язвенный колит.

Соответственно, до начала страхования у ФИО1 диагностировано заболевание: Язвенный колит хронического рецидивирующего течения, тотальное поражение, среднетяжелая атака. Хронический гастродуоденит. ДГР. ГЭРБ. Хронический панкреатит. На основании ранее диагностированного заболевания и ухудшения, после перенесенной кишечной инфекции, установлена 2-я группа инвалидности.

Пунктом 6.2. Условий страхования, определено, что при заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющихзначение для определения вероятности наступления страхового случая. Такими признаются обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в договоре страхования и/или заявлении - анкете на страхование.

Таким образом, при заключении договора страхования 10.04.2023г., Страхователем предоставлена заведомо недостоверная информация, в свою очередь до заключения договора страхования врачами была определена высокая степень риска состояния здоровья ФИО1, но при этом Страховщик не был поставлен в известность об отклонениях в состоянии здоровья ФИО1, в связи с чем он не располагал информацией о высокой степени риска наступления страхового случая.

В своем исковом заявлении просит признать договор страхования (номер обезличен)(N)) от (дата обезличена), заключенный между АО «СК «ПАРИ» и ФИО1 недействительным, взыскать с ответчика уплаченную по делу государственную пошлину.

В судебном заседании представитель истца – ФИО3 исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.929 Гражданского Кодекса РФ (далее ГК РФ), по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Как установлено судом, по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1 (л.д. 24-28), последнему предоставлен кредит в размере 3141950 рублей 00 копеек сроком на 360 месяцев, с процентной ставкой 5,75% годовых при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья на условиях определяемых выбранным титульным созаёмщиком страховой компании из числа соответствующих требованиям кредитора (пункт10 индивидуальных условий кредитования – 25 оборотная сторона).

Согласно подписи заемщика, им получен график платежей, индивидуальные условия.

Во исполнении условий кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена), истцом ФИО1 (дата обезличена) на основании заявления-анкеты заключен с АО «СК «ПАРИ» договор страхования физических лиц от несчастных случае и болезней (номер обезличен) (N), сроком действия с 00 часов 00 минут (дата обезличена) по 24 часа 00 минут (дата обезличена), страховой суммой 2606000 рублей 00 копеек и страховой премией в размере 5183 рублей 33 копеек (л.д. 20-22, 18), по условиям которого к одному из страховых случаев отнесено – установление застрахованному лицу, то есть ФИО2 в течение действия договора страхования инвалидности I и II группы в связи с заболеванием, впервые диагностированным в течение срока действия договора страхования, либо обострением хронического заболевания, о котором заявлено при заключении договора страхования.

Предметом договора страхования явилось страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных со смертью, с причинением вреда здоровью застрахованного лица, в том числе связанного с установлением инвалидности I или II группы в результате заболевания, впервые диагностированного в течение срока действия договора страхования в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) с ПАО «Сбербанк».

Застрахованными по договору является ФИО1.

В соответствии со ст.943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Договор страхования (номер обезличен) (N)был заключен в соответствии с Условиями страхования и условиями страхования к полису ипотечного страхования, являющимися неотъемлемой частью указанного договора.

В соответствии с п.1 ст.944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Пунктом 6.2. Условий страхования, определено, что при заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для определения вероятности наступления страхового случая. Такими признаются обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в договоре страхования и/или заявлении - анкете на страхование.

Договор страхования (номер обезличен) (N)был заключен на основании заявления на страхование. В заявлении на страхование каждое застрахованное лицо предоставляет данные страховщику о состоянии своего здоровья, отвечая на установленный страховщиком перечень вопросов, необходимый для оценки страхового риска.

(дата обезличена) ФИО1 обратился в АО «СК «ПАРИ» с заявлением о наступлении страхового случая, а именно по факту установления ему инвалидности II группы, по общему заболеванию.

Причина установления инвалидности (диагноз согласно протоколу МСЭ): код по МКБ-10: К51 Язвенный колит хронического рецидивирующего течения, тотальное поражение. Хронический панкреатит. Хронический гастродуоденит. Дуоденогастральный рефлюкс. Гастроэзофагеальная рефлюксная болезнь.

Согласно представленным документам (протокол проведения медико-социальной экспертизы, направление на МСЭ, реестр обращений по данным ОМС, выписка из медицинской карты амбулаторного больного), установлено, что до заключения договора страхования ФИО1, имел отклонения в состоянии здоровья и подтвержденный диагноз: Язвенный колит хронического рецидивирующего течения, тотальное поражение, среднетяжелая атака, Хронический гастродуоденит, Дуоденогастральный рефлюкс (ДГР), Гастроэзофагеальная рефлюксная болезнь (ГЭРБ), Хронический панкреатит, с 2014 г.

Из медицинской карты амбулаторного больного N? 111122276, направления на МСЭ, протокола МСЭ, следует, что ФИО1, состоит на диспансерном учете с неинфекционным хроническим заболеванием с (дата обезличена) - К51.9 Язвенный колит неуточненный. Длительно наблюдается у гастроэнтеролога (с 2014 г.) с диагнозом: Язвенный колит хронического рецидивирующего течения, тотальное поражение, среднетяжелая атака. Хронический гастродуоденит. ДГР, ГЭРБ, Хронический панкреатит. Ухудшение после перенесенной в июле 2023 г. кишечной инфекции.

Из реестра обращений согласно данным ОМС: с 2014 г. установлены диагнозы: Хронический гастрит, Хронический холецистит. С 2016 г. установлен диагноз Язвенный колит.

Соответственно, до начала страхования у ФИО1 диагностировано заболевание: Язвенный колит хронического рецидивирующего течения, тотальное поражение, среднетяжелая атака. Хронический гастродуоденит. ДГР. ГЭРБ. Хронический панкреатит. На основании ранее диагностированного заболевания и ухудшения, после перенесенной кишечной инфекции, установлена 2-я группа инвалидности.

Таким образом, при заключении договора страхования ФИО1 скрыл от страховщика информацию о имеющемся у него заболевании, что не позволило страховщику при заключении договора страхования достоверно определить вероятность наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Согласно п.3 ст.944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст.179 ГК РФ.

Доказательств, опровергающих доводы истца, стороной ответчика суду не представлено.

Кроме того, в производстве Кстовского городского суда Нижегородской области находилось гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Страховая компания «ПАРИ» о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, признании страхового события страховым случаем, возложении обязанности выплатить денежные средства в пользу выгодоприобретателя, взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, штрафа за нарушение прав потребителя и судебных расходов.

Решением Кстовского городского суда Нижегородской области от (дата обезличена), оставленным без изменения определением Нижегородского областного суда от (дата обезличена), установлено, что ФИО2 были сообщены страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления.

В соответствии с п.2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Таким образом, оценивая доводы сторон, исследованные доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований, в связи с чем следует Признать недействительным договор страхования №76-19616/2023 (N) от 10.04.2023 года, заключенный между АО "СК "ПАРИ" и ФИО1.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчиков в равных долях следует взыскать в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины в размере 20000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО "СК "ПАРИ" (ИНН <***>) к ФИО1 ((дата обезличена) г.р., паспорт (номер обезличен)) о признании договора страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней недействительным, удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней недействительным (номер обезличен) (N) от (дата обезличена), заключенный между АО "СК "ПАРИ" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1(((дата обезличена) г.р., паспорт (номер обезличен)) в пользу АО "СК "ПАРИ" судебные расходы по оплате госпошлины в размере 20 000 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд.

Судья А.Д. Ахмадьянова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 29.08.2025 г.