Решение № 2-3405/2019 2-477/2020 2-477/2020(2-3405/2019;)~М-3441/2019 М-3441/2019 от 12 января 2020 г. по делу № 2-3405/2019

Дело № 2-477/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2020 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Губаевой З.Н.,

при секретаре Воеводиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее - АО «ДОМ.РФ») обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженности по кредитному договору № ... от 28 июля 2008 года по состоянию на 24.10.2019 г. в размере 1 059 405 руб. 79 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 981 973 руб. 93 коп., задолженность по процентам – 64 386 руб. 83 коп., начисленные пени – 13 045 руб. 03 коп., а также об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ул. ..., кадастровый номер ..., определении начальной продажной стоимости квартиры в размере 1 014 000 руб., определении способа реализации имущества путем продажи с публичных торгов, о расторжении кредитного договора № ... от 28 июля 2008 года, заключенного между ОАО «УРАЛПРОМБАНК» и ФИО1 Также просит взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 25 497,30 руб.

В обоснование исковых требований указал, что 28 июля 2008 года между ОАО «УРАЛПРОМБАНК» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № ..., согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 290 000 руб. под 13,75 % годовых, сроком на 240 месяцев, для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., стоимостью 1 435 000 руб., а заёмщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15 833,07 руб. Права первоначального держателя по договору займа, обеспеченного ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной. В настоящее время законным владельцем Закладной является АО «ДОМ.РФ». Ответчик свои обязательства по кредитном договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, об уважительной причине неявки не сообщила, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просила.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, так как о времени и месте рассмотрения дела она извещена надлежащим образом, причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила. При этом суд не может принять во внимание возражения истца относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства, поскольку в силу ч. 3 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ данное возражение может быть подано только явившимся в судебное заседание истцом.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными.

На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 28 июля 2008 года между ОАО «УРАЛПРОМБАНК» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № ..., согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 290 000 руб. под 13,75 % годовых, сроком на 240 месяцев, для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., стоимостью 1 435 000 руб., а заёмщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15 833,07 руб. (л.д. 14-19).

В соответствии с п. 3.2.3. договора базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Кредит предоставляется Заёмщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на счет, при соблюдении следующих условий: оплата заёмщиком разницы в размере 145 000 руб. между стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита, и предоставления документа, подтверждающего получение продавцами указанных денежных средств (п.п. 2.2 договора).

Проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.п. 3.2).

Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 15 833 руб. 07 коп. и вносится согласно графику платежей (п.п. 3.3.11 договора).

При нарушении сроков возврата кредита Заёмщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении уплаты начисленных по кредиту процентов Заёмщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п. 5.2., 5.3. договора).

Согласно п. 1.4 договора обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества – двухкомнатной квартиры площадью ... кв. м, находящейся по адресу: ..., права которого удостоверяются Закладной.

Во исполнение условий договора кредитор предоставил заёмщику кредит в размере 1 290 000 руб. путём перечисления всей суммы кредита на банковский счёт № .../... в ОАО «УРАЛПРМБАНК», открытый на имя заёмщика (п.п. 2.1. договора), что также подтверждается банковским ордером (л.д. 28).

Начиная с мая 2019 года, ответчиком обязанности по договору по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору с учётом начисленной неустойки на 24.10.2019 г. составляет 1 059 405 руб. 79 коп.

Согласно п.п. 4.4.1. договора Займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов, но неуплаченных процентов и суммы неустойки в случаях при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором займа, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, согласно п. 4.4.3. договора Заёмщик вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.

20 сентября 2019 года ответчику ФИО1 были направлены требования о досрочном истребовании задолженности (л.д. 36-41). Однако, требования банка о досрочном погашении долга не позднее 21 октября 2019 года ответчиком не исполнены, задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено, а судом не добыто.

Также в судебном заседании установлено, что в соответствии с договором купли-продажи закладных № ... г. все права займодавца по закладной перешли к открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», дата передачи 15.09.2008 года (л.д. 29-35).

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» изменил организационно-правовую форму на АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом № 97-р от 02 марта 2018 года АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» было переименовано в АО «ДОМ.РФ» (л.д. 91).

В соответствии с абз. 5 ч. 3 ст. 16 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, регистрационная запись о владельце закладной осуществляется на основании выписки по счету депо. Данная выписка заверяется подписью уполномоченного лица, исполняющего функции единоличного исполнительного органа депозитария, или иного лица, имеющего право действовать от имени депозитария по доверенности, и печатью депозитария, указанного в закладной (при наличии печати), без предъявления соответствующей закладной. Данная выписка должна содержать сведения, необходимые для внесения записи о владельце закладной в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Таким образом, законным владельцем Закладной и кредитором-залогодержателем в настоящее время является АО «ДОМ.РФ» (АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»), что подтверждается Закладной.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по спорному кредитному договору по состоянию на 24.10.2019 г. составляет 1 059 405 руб. 79 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 981 973 руб. 93 коп., задолженность по процентам – 64 386 руб. 83 коп., начисленные пени – 13 045 руб. 03 коп.

Представленный расчёт судом проверен и признан правильным.

Оценивая представленные суду доказательства с учетом указанных норм права, суд считает, что исковые требования АО «ДОМ.РФ» о взыскании с ответчика суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки являются обоснованными и подлежат удовлетворению. По спорному кредитному договору подлежит взысканию сумма задолженности в полном объёме в размере 1 059 405 руб. 79 коп.

В соответствии со статьей 3 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью или в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращение взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе право залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ).

Закладная к спорному кредитному договору от 28 июля 2008 года соответствует указанной норме закона. Право обращения взыскания на предмет залога возникает у Банка при неисполнении или ненадлежащим исполнении заёмщиком его обязательств по спорному договору займа, погашению займа, процентов за его пользование.

Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно условиям кредитного договора Займодавец имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.3. договора.

Поскольку судом установлено, что ответчиком ФИО1, как заёмщиком по кредитному договору от 28 июля 2008 года, ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договору по возврату займа, то истец правомерно предъявил исковое заявление в суд и воспользовался правом на обращение взыскания на предмет ипотеки.

Истец в обоснование требований ссылается на отчет ООО «...» № ... от 10.10.2019 года об определении рыночной стоимости ... квартиры общей площадью ... кв.м, расположенной по адресу: ..., предмет залога оценен в 1 268 000 руб. (л.д. 45-87).

Однако согласно п.п. 4 п. 2 статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд полагает требования истца об установлении начальной продажной цены квартиры, расположенной по адресу: ... в размере 1 014 400 руб. (1 268 000 руб. * 80%) обоснованными.

Ответчиком данная стоимость не оспорена, в связи с чем, суд определяет начальную продажную цену предмета залога – двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., в 1 014 400 руб.

Из выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 21.10.2019 г. (л.д. 42-44) следует, что ответчик ФИО1 является собственником ... квартиры общей площадью ... в. м с кадастровым номером ..., расположенной по адресу: ....

Поскольку залогом обеспечивается возврат суммы займа, процентов, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств по договору, расходы на взыскание и реализацию предметов залога, то суд полагает возможным обратить взыскание по договору займа на заложенное имущество.

В соответствии с п.п.1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, при существенном нарушении договора другой стороной.

20 сентября 2019 года в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора не позднее 21 октября 2019 года, однако требование Банка оставлено ФИО1 без внимания (л.д. 36-41).

Поскольку судом установлено, что ответчиком ФИО1, как заёмщиком по кредитному договору от 28 июля 2008 года ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору по возврату кредита и уплате причитающихся процентов, что привело к существенному нарушению условий договора, то истец правомерно предъявил требование о расторжении кредитного договора № ... от 28 июля 2008 года, заключенный между ОАО «УРАЛПРОМБАНК» и ФИО1

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате госпошлины в полном объёме в размере 25 497 руб. 30 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор договору № ... от 28 июля 2008 года, заключенный между открытым акционерным обществом «УРАЛПРОМБАНК» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (хх.хх.хх года рождения, уроженки ...), в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН <***>, дата регистрации 05 сентября 1997 года), задолженность по договору № ... от 28 июля 2008 года по состоянию на 24.10.2019 г. в размере 1 059 405 руб. 79 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 981 973 руб. 93 коп., задолженность по процентам – 64 386 руб. 83 коп., начисленные пени – 13 045 руб. 03 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 497 руб. 30 коп., а всего взыскать 1 084 903 (один миллион восемьдесят четыре тысячи девятьсот три) руб. 09 коп.

Обратить взыскание задолженности по договору займа № ... от 28 июля 2008 года на предмет залога – ... квартиру, находящуюся по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1, кадастровый номер ..., определив его начальную стоимость в 1 014 400 (один миллион четырнадцать тысяч четыреста) рублей.

Установить порядок реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения или получения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий З.Н.Губаева

Мотивированное решение изготовлено 20 января 2020 года.

Подлинный документ находится в

материалах гражданского дела

№ 2-477/2020 (л.д. 121-129)

УИД 74RS0005-01-2019-004529-62