Решение № 2-2129/2017 2-2129/2017~М-1922/2017 М-1922/2017 от 18 июня 2017 г. по делу № 2-2129/2017

Дело №2-2129/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июня 2017 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Белущенко М.Ю.,

при секретаре: Голубковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по у договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 175 286 руб. 83 коп., в том числе: основной долг – 99 999 руб. 81 коп., проценты за пользование кредитом – 49 413 руб. 84 коп., штраф за ненадлежащее исполнение обязательств – 17000 руб., размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 8 873 руб., 18 коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере 4 705 руб. 74 коп.

В обоснование заявленных требований указывает, на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор о предоставлении кредита в размере 99 999 руб. 81 коп. с использованием кредитной карты со льготным периодом, которая может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности на сумму обязательного платежа путем внесения денежных средств на счет карты каждый платежный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик в нарушение ст. 819 ГК РФ прекратил исполнять свои обязательства по договору надлежащим образом.

В соответствии с условиями договора и на основании ст. ст. 329 и 330 ГК РФ за несвоевременное погашение обязательного платежа, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и в порядке, установленными Тарифами банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 175 286 руб. 83 коп., в том числе: основной долг – 99 999 руб. 81 коп., проценты за пользование кредитом – 49 413 руб. 84 коп., штраф за ненадлежащее исполнение обязательств – 17000 руб., размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 8 873 руб., 18 коп.

В связи с неисполнением обязательств по договору в добровольно порядке, истец обратился с иском о взыскании с ФИО1 в указанном размере.

Истец ПАО «Восточный экспресс банк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О месте и времени судебного разбирательства извещалась заказной почтой по известным суду адресам. В суд дважды возвращались конверты с отметкой «истек срок хранения». В силу положений ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. По известным суду номерам телефонов ответчика известить также не удалось.

Ответчик не воспользовался своим правом на получение корреспонденции и личное участие в судебном заседании. Данное обстоятельство не может являться препятствием к реализации истцом своих прав. Ответчик не направил в суд своего представителя, не представил каких-либо возражений по иску, соответственно несет риск наступления последствий совершения или не совершения им процессуальных действий.

Согласно п.п. 1,2 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с целью причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Учитывая, что судом были приняты все меры по надлежащему извещению ответчика, суд на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при сложившейся явке.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключили договор путем присоединения к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц ОАО КБ «Восточный» на выдачу кредитной карты с кредитным лимитом 100 000 руб.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении на получение кредитной карты, Типовых условий потребительского кредита ОАО КБ «Восточный».

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Поставив подпись в заявлении на получение кредитной карты, а затем, направив его в банк, ФИО1 выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и типовыми условиями банка, с которыми была ознакомлен до заключения договора.

Заключенный с ответчиком договор соответствует условиям, определенным ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа, условия оплаты за присоединение к программе страхования.

В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя заемщика банковскую карту с кредитным лимитом 100 000 руб.

Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования процентная ставка по кредиту – 32% годовых, срок возврата кредита – до востребования, платежный период 25 дней, дата начала периода ДД.ММ.ГГГГ. Полная стоимость кредита составляет 35,50% годовых. Размер ежемесячного платежа состоит из: процента от суммы полученного и непогашенного кредита, суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченных процентов за пользование кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного овердрафта, суммы начисленных штрафов (при наличии).

Кроме того, в заявлении о заключении договора кредитования ФИО1 выразила согласие быть застрахованным лицом по Программе «Страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» с ежемесячным внесением платы за присоединение к программе страхования не позднее ежемесячной даты погашения обязательного платежа.

Из представленных истцом ФИО2 банка для клиентов – физических лиц следует, что договор страхования истцом заключен с ЗАО «Страховая компания «Резерв».

Согласно Условиям страхования по Программе «Страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» размер платы за подключение к программе страхования устанавливается Тарифами ОАО КБ «Восточный» и действует в отношении застрахованного лица в течение срока, указанного в заявлении на подключение к Программе страхования.

Таким образом, ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать сумму обязательного платежа по погашению основного долга, проценты за пользование кредитом, а также установленные условиями договора комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и им не оспорен.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Ответчик принял на себя определенные обязательства и не вправе отказаться от их исполнения, так как, в силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение условий договора заемщиком была допущена просрочка внесения суммы обязательных платежей. Данное обстоятельство следует из содержания искового заявления, приложенного расчета, и ответчиком не оспаривалось.

Согласно расчету банка, задолженность ФИО1 перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составила 175 286 руб. 83 коп., в том числе: основной долг – 99 999 руб. 81 коп., проценты за пользование кредитом – 49 413 руб. 84 коп., штраф за ненадлежащее исполнение обязательств – 17000 руб., размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 8 873 руб., 18 коп.

Расчет судом проверен, признан арифметически правильным. Возражений по расчету, размера предъявленных требований, со стороны ответчика суду не представлено. В связи с этим суд находит наличие задолженности по договору доказанным.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту, вместе с начисленными процентами, является обоснованным.

При разрешении требований истца о взыскании с ответчика суммы штрафов по кредиту суд исходит из следующего.

На основании заявления клиента о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного лимита кредитования взимается штраф 600 рублей за факт образования просроченной задолженности в первый раз и 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности два и более раз. Сумма лимита кредитования для определения размера штрафа устанавливается банком.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Закон не содержит правила о максимальном (предельном) размере неустойки.

Однако согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Полное освобождение от уплаты неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

Оценивая последствия нарушения обязательства в данном случае, с учетом размера долгового обязательства, продолжительности периода просрочки, размера штрафных санкций, установленных условиями кредитного договора, конкретных обстоятельств данного спора, суд полагает, что заявленная истцом к взысканию сумма штрафа 17 000 руб. является явно несоразмерной последствиям нарушенного обязательства и подлежит снижению до 2000 рублей.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору в размере 160 286 руб. 83 коп., в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 99999 руб. 81 коп., проценты за пользование кредитом – 49 413 руб. 84 коп., штраф за ненадлежащее исполнение обязательств– 2 000руб., ежемесячная комисся за присоединение к страховой программе - 8 873 руб. 18 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 705 руб. 74 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 286 руб. 83 коп., а также государственную пошлину в размере 4 705 руб. 74 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский кpаевой суд чеpез Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья М.Ю. Белущенко