Решение № 2-1567/2019 2-1567/2019~М-1500/2019 М-1500/2019 от 22 декабря 2019 г. по делу № 2-1567/2019

Дело № 2-1567/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Надым ЯНАО 23 декабря 2019 года

Надымский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Антиповой Н.А., при секретаре судебного заседания Захаровой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора. В обоснование иска указано, что согласно кредитному договору *№ обезличен* от *дата*, заключенному между сторонами спорного правоотношения, ответчику ФИО1 предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» на срок 60 месяцев под 13,5 % годовых в сумме 2 044 769,30 руб. Кредит предоставлен для приобретения квартиры жилой площадью 51,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил основное обеспечение – залог (ипотека) в силу закона объекта недвижимости. (п. 2 кредитного договора). В соответствии с п. 4.5 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора. Пунктом 4.3 кредитного договора предусмотрена уплата неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом (п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Заемщик систематически нарушает условия кредитного договора, т.е. не производит своевременно и в полном размере погашение кредита и не уплачивает проценты за пользование им, имеет задолженность по кредитному договору в течение более чем 3 месяцев, сумма неисполненных в срок обязательств составляет более 5 % от залоговой стоимости объекта недвижимого имущества. В настоящее время за заемщиком образовалась просроченная задолженность в размере 365 945,59 руб., в том числе: неустойка – 131 035,06 руб., просроченные проценты – 10 292,99 руб., просроченный основной долг – 224 617,54 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени ответчиком не выполнено. В связи с чем истец просит расторгнуть кредитный договор *№ обезличен* от *дата*, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* за период с 11 февраля 2019 года по 21 октября 2019 года (включительно) в размере 365 945,59 руб., взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 859,46 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру <адрес> определив способ реализации – с публичных торгов, определить начальную продажную цену имущества в размере 2 551 500 руб.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя кредитного учреждения. Представил отзыв, в котором указал, что ответчик, подписав кредитный договор полностью согласилась с его условиями, которые должна была исполнять надлежащим образом. Однако ответчик свои обязательства в порядке и сроки, установленные договором, исполняла ненадлежащим образом. Средства материнского капитала, на которые ответчик ссылается в своем отзыве, были распределены банком в соответствии с установленной законом очередностью погашения платежей по кредитному обязательству.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно, надлежащим образом, об отложении судебного заседания не ходатайствовала, в предыдущем судебном заседании иск не признала, получение денег от Банка отрицала. Квартиру, в которой проживает ответчик, ей подарили. Прежнему собственнику квартиры деньги за жилое помещение перечислил ее супруг, с которым ранее они проживали вместе. Полагала, что с банком совершила сделку, предоставив вексель, обеспеченный жильем, а лицензии на выдачу ипотечных кредитов у банка нет.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующего.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 20 августа 2013 года ответчик обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением-анкетой для получения жилищного кредита.

*дата* между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор *№ обезличен*, в соответствии с п. 1.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит «2139 КФ Приобретение готового жилья» в сумме 2 044 769,30 руб. под 13,5 % годовых на квартиру по адресу: <адрес>, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на банковский вклад заемщика *№ обезличен*, открытый в филиале кредитора. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог объекта недвижимости: закладная (квартира 1 шт., залогодатель ФИО1, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. По заявлению заемщика состав обеспечения может быть изменен (п. 2.1.1 договора).

Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога приобретаемого объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством. (п. 2.2 договора).

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора выдача кредита производится по заявлению заемщика путем зачисления на счет с последующей конверсией суммы кредита по курсу и на условиях, установленных кредитором, после: надлежащего оформления договоров обеспечения исполнения обязательств по договору согласно п. 2.1.1 договора; предоставления (обеспечения предоставления) заемщиком кредитору страхового полиса/договора страхования на предмет залога – объект недвижимости, указанный в п. 2.1.1 договора, трехстороннего соглашения, заключенного между страховой компанией, кредитором и залогодателем о порядке работы со страховым возмещением в соответствии с п. 5.4.2 договора, и документа, подтверждающего факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования; подтверждения факта оплаты заемщиком части стоимости объекта недвижимости и/или наличия у него денежных средств в размере не менее 745 230,70 руб. путем предоставления кредитору платежных или иных документов, подтверждающих факт оплаты части стоимости объекта недвижимости; оформлении графика платежей; оформления заемщиком поручения кредитору на перечисление суммы кредита и собственных средств заемщика, указанных в пп. 1 п. 3.1.3 договора, на расчетный счет физического лица, осуществляющего продажу объекта недвижимости, <данные изъяты> *№ обезличен* заключения к договору о вкладе, указанному в п. 1.1 договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору; составления при участии кредитора надлежащим образом оформленной закладной (п.п. 3.1.1-3.1.7 договора). Кредитор осуществляет последующее перечисление суммы кредита рублевого эквивалента суммы кредита и собственных средств заемщика, указанных в пп. 1) п. 3.1.3 договора, на основании поручения заемщика, указанного в п. 3.1.5 договора (п. 3.2 договора).

Согласно п. 3.3 кредитного договора заемщик вправе получить кредит в течение 45 календарных дней с даты заключения договора (не включая эту дату). Кредитор вправе продлить срок выдачи кредита до 90 календарных дней с даты заключения договора (не включая эту дату) на основании заявления заемщика и документов, подтверждающих необходимость предоставления отсрочки. В случае неполучения заемщиком кредита в течение срока, указанного в п. 3.3 с учетом п. 3.4 договора, обязательства кредитора по выдаче кредита прекращаются. (п.п. 3.4, 3.5 договора).

В соответствии с п.п. 4.1, 4.2 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца. При исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п. 4.4 договора).

Пунктом 4.3 кредитного договора установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений п. 3.1.6 договора списанием, перечислением со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом, а также досрочное погашение кредита или его части за счет средств (части средств) материнского (семейного) капитала производится перечислением с корреспондентского счета кредитора/филиала кредитора, в том числе в даты, не соответствующие датам, установленным для осуществления плановых ежемесячных платежей. (п.п. 4.5, 4.6 договора).

Погашение неустойки, срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту, а также просроченной задолженности по договору заемщиком и третьими лицами может производиться в даты, отличные от установленных графиком платежей, путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой карты, открытого в филиале кредитора. Заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору. (п.п. 4.8, 4.11 кредитного договора).

В соответствии с п. 4.12 кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору; 1) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 2) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; 3) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 4) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 5) на погашение срочной задолженности по кредиту; 6) на уплату неустойки, за исключением поступивших в счет погашения задолженности по договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направление которых в счет погашения задолженности по договору, осуществляется вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 2) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; 3) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 4) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 5) на погашение срочной задолженности по кредиту.

Согласно п. 5.1 кредитного договора кредитор обязуется, в том числе: произвести выдачу кредита по заявлению заемщика после выполнения заемщиком условий, изложенных в п. 3.1 договора, в срок, указанный в п. 3.3, с учетом п. 3.4 договора, путем зачисления суммы кредита на счет в день подачи заявления; производить списание денежных средств со счета/иного счета в соответствии с положениями п. 4.5 договора, в соответствии с графиком платежей; предоставить заемщику копию платежного поручения о перечислении суммы кредита (и собственных средств заемщика, указанных в пп. 1) п. 3.1.3 договора, на расчетный счет организации/счет физического лица, осуществляющей(его) продажу объекта недвижимости, которое является подтверждающим документом оплаты объекта недвижимости; направить средства (часть средств) материнского (семейного) капитала, поступившие в счет погашения задолженности по договору, в очередности, установленной договором, в дату поступления на корреспондентский счет кредитора. (п.п. 5.1.1, 5.1.3, 5.1.6, 5.1.7 договора).

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора кредитор имеет право, в том числе: потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (пп. а) п. 5.3.4 договора).

Согласно п. 5.4 кредитного договора заемщик обязуется, в том числе: для получения кредита выполнить требования, указанные в п. 3.1 договора в срок, указанный в п. 3.3, с учетом п. 3.4 договора; использовать кредит на цели, указанные в п. 1.1 договора, и предоставить кредитору до 20 марта 2014 года, но не позднее 3 месяцев с даты оформления объекта недвижимости в собственность заемщика документы, подтверждающие право собственности на приобретенный объект недвижимости: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности; отвечать по свои обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС; по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 5.3.4 договора. (п.п. 5.4.1, 5.4.4, 5.4.9, 5.4.10).

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита/первой части кредита на счет кредитования. Заемщик вправе получить кредит/первую часть кредита в течение 90 календарных дней с даты заключения договора (не включая эту дату). (п. 2.4 Общих условий).

Согласно п. 3.1 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредит (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется способом, определенным договором.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в договоре. При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения заемщика перечислением со счета, указанного в договоре или поручении, в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору). (п.п. 3.5, 3.6).

Согласно п. 3.7 Общих условий при поступлении в счет погашения задолженности по договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом, а также досрочное погашение кредита или его части за счет средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, производится перечислением с корреспондентского счета кредитора/счета, открытого у кредитора, не позднее дня, следующего за днем их поступления на корреспондентский счет кредитора/счет по обслуживанию ГЖС.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий кредитор обязуется, в том числе, произвести выдачу кредита/первой части кредита по заявлению заемщика после выполнения заемщиком условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования, в срок, указанный в п. 2.4 Общих условий, путем зачисления суммы кредита на счет кредитования в день подачи заявления.

В силу п. 4.3.4 Общих условий кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях, в том числе, неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 4.4 заемщик обязуется, в том числе: для получения кредита/первой части кредита выполнить требования, указанные в п. 2.1 Общих условий в срок, указанный в п. 2.4 Общих условий; отвечать по свои обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС; по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.3.4 Общих условий.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредита на приобретение жилья в полном объеме, что подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита от 30 сентября 2013 года с распорядительной надписью кредитного учреждения, сведениями о движении средств по ссудному счету ответчика, копиями лицевых счетов ФИО1, <данные изъяты>

В соответствии с договором купли-продажи квартиры и передаточным актом от *дата* ответчик приобрела жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, по цене 2 790 000 руб., с использованием кредитных средств, предоставляемых ОАО «Сбербанк России» в соответствии с кредитным договором *№ обезличен* от *дата*, заключенным между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России». Кредит предоставлен в размере 2 044 769,30 руб. Заемщик обязана вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором *№ обезличен* от *дата*. Квартира считается находящейся в залоге у кредитора (залогодержателя) в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в соответствии со ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ от *дата* «Об ипотеке (залог недвижимости)». Срок исполнения обязательств по кредитному договору предусмотрен на 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. (п. 5 договора).

Согласно п. 6 договора купли-продажи расчет между продавцом и покупателем т произведён в следующем порядке: денежные средства в размере 745 230,21 руб. перечисляются со счета покупателя *№ обезличен*, открытый в Надымском ОСБ № 8028 на имя ФИО1 в ОАО «Сбербанк России», на счет продавца *№ обезличен*, открытый в Надымском ОСБ № 8028/0016 на имя <данные изъяты>. Денежные средства в размере 2 044 769,30 руб. списываются кредитором на основании поручения покупателя с его счета *№ обезличен* открытый в Надымском ОСБ *№ обезличен* на имя ФИО1, на счет продавца *№ обезличен*, открытый в Надымском ОСБ № 8028/0016 на имя <данные изъяты> в течение 5 банковских дней после выполнения следующих условий: денежные средства в размере 49 копеек переданы продавцу покупателем до момента подписания основного договора купли-продажи; предоставления покупателем кредитору настоящего договора и свидетельства о праве собственности покупателя на квартиру; предоставления покупателем кредитору документов, подтверждающих оплату части цены квартиры в соответствии с п. 6.1 договора, предоставления покупателем кредитору страхового полиса (договора страхования) на квартиру.

Право собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, зарегистрировано за ФИО1 30 сентября 2013 года с указанием обременения в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России», что подтверждается выпиской из ЕГРН от 09 декабря 2019 года, свидетельством о государственной регистрации права от 30 сентября 2013 года.

В соответствии с закладной от 20 сентября 2013 года залогодателем и должником по кредитному договору является ФИО1, первоначальным залогодержателем - ОАО «Сбербанк России». Ипотека оформлена в обеспечение обязательств по кредитному договору *№ обезличен* от *дата*, заключенному между должником и первоначальным залогодержателем. Сумма обязательства, обеспеченная ипотекой, 2 044 769,30 руб., размер процентов за пользование кредитом - 13,5 % годовых. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает первоначальному залогодержателю неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Целевое назначение кредита – приобретение готового жилья. (п.п. 1-5, 7 закладной).

В соответствии с п. 6 закладной срок возврата кредита - 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад залогодателя ФИО1 Порядок погашения кредита – ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа 47 049,83 руб. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты фактического предоставления кредита по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

В пункте 8 закладной дано название, описание и место нахождения предмета залога, согласно которому объект недвижимости – квартира, состоящая из двух комнат, общей площадью 51,6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 10 закладной оценочная стоимость указанного в п. 8 закладной предмета залога, определенная на основании отчета независимого оценщика № 2013/09/19 от 12 сентября 2013 года, составляет 2 835 000 руб.

Согласно п. II закладной залогодатель имеет право владеть, пользоваться предметом залога в соответствии с его целевым назначением и получать доходы от предмета залога, обеспечивая его сохранность; прекратить обращение взыскания на предмет залога в любое время до момента его реализации посредством исполнения обеспеченных залогом обязательств.

В соответствии с п. III закладной должники обязаны, в том числе: отвечать по своим обязательствам перед первоначальным залогодержателем всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с взысканием задолженности по договору, включая НДС; принять все возможные меры для пополнения счета, указанного в п. 5.4.12 договора, в сумме, достаточной для погашения аннуитетного платежа, в том числе, не позднее рабочего дня, предшествующего дню очередного платежа по договору, указанному в графике платежей, если дата погашения задолженности по договору приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день; по требованию первоначального залогодержателя в срок, указанный в соответствующем уведомлении, возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, перечисленных в п. 5.3.4 договора. Обязанности должника считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата первоначальному залогодержателю всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Согласно п. VI закладной первоначальный залогодержатель имеет право, в том числе: требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства по основаниям, предусмотренным действующим законодательством и договором. Стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога, являющийся обеспечением по договору, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством. В случае частичного исполнения должником обеспеченных залогом обязательств залог сохраняется в первоначальном объеме до полного и надлежащего исполнения должниками обеспеченного залогом обязательства.

Из представленных истцом сведений следует, что ответчик производила платежи по кредитному договору с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждается представленными документами: сведениями о движении денежных средств по ссудному счету, отчетом об операциях по счету, историей операций по договору, копией лицевого счета.

Задолженность ответчика перед кредитным учреждением по состоянию на 21 октября 2019 года составила 365 945,59 руб., в том числе: просроченный основной долг – 224 617,54 руб., просроченные проценты – 10 292,99 руб., неустойка на просроченный основной долг – 123 960,90 руб., неустойка на просроченные проценты – 7 074,16 руб.

Согласно материалам дела, 16 сентября 2019 года ответчику были направлены требования (претензии) о досрочном возврате, - в срок не позднее 16 октября 2019 года, - суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в связи с осуществлением платежей в счет погашения задолженности не в полном объеме и с нарушением сроков, установленным кредитным договором. Требования об уплате задолженности ответчиком добровольно не исполнены.

Ответчик в предыдущем судебном заседании с суммой задолженности не согласилась, оспаривая заключение кредитного договора и получение кредитных денежных средств.

Суд полагает доводы ответчика несостоятельными, поскольку они полностью опровергаются материалами дела. Факт выдачи ответчику и размер суммы, предусмотренной кредитным договором *№ обезличен* от *дата* полностью подтверждены, представленными суду письменными доказательствами. Оспаривая факт получения денежных средств, ответчик при этом, обязательства по договору добросовестно исполняла до 11 февраля 2019 г., ежемесячные платежи вносила, погасив больше половины суммы кредита.

В силу ст.ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредитной организации денежную сумму, полученную по кредитному договору, и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ кредитор также вправе требовать уплаты неустойки, то есть определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч. ч. 1, 4 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным законом.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах, в соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 2.1.1 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Соответственно, суд берет за основу 90% от суммы, указанной в отчете *№ обезличен*, что составит 2 551 500 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд приходит к выводу, что ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, которое влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора, в связи с чем кредитный договор *№ обезличен* от *дата*, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размеры государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, установлены п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

При этом, с учетом положений пп. 1 п. 1 ст. 333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 12 859,46 руб. (6 859,46 руб. (за требование имущественного характера, подлежащего оценке) + 6 000 руб. (за требование неимущественного характера для организаций)), что подтверждается платежным поручением № 354050 от 07 ноября 2019 года.

Таким образом, в пользу истца также подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 859,46 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 209, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* в сумме 365 945 рублей 59 копеек.

Обратить взыскание на заложенное публичному акционерному обществу «Сбербанк России» имущество: двухкомнатную квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 2 551 500 рублей, реализовав заложенное имущество путем продажи на публичных торгах.

Расторгнуть кредитный договор *№ обезличен* от *дата*, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 859 рублей 46 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения

Заочное решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в апелляционном порядке ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья:

Мотивированное решение изготовлено 27 декабря 2019 г.

Судья: