Решение № 2-367/2017 2-367/2017(2-7899/2016;)~М-7450/2016 2-7899/2016 М-7450/2016 от 15 января 2017 г. по делу № 2-367/2017

Дело №2-367/2017 копия

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2017 года г.Новосибирск

Ленинский районный суд города Новосибирска в лице:

судьи Бурнашовой В.А.,

при секретаре судебного заседания Поляковой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО3 и ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Банк «Левобережный» (ПАО) (далее - банк) обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО3, ФИО2, в котором просил: взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 131 765,84 руб.; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 9,4%, начисляемых на сумму основного долга в размере 101 691,01 руб. с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического гашения кредита; сумму неустойки, начисляемую за нарушение сроков возврата кредита из расчета 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня вынесения судебного решения включительно; расходы по оплате услуг по определению рыночной стоимости залогового имущества в размере 1 500 руб.; государственную пошлину в общей сумме 9 835 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - однокомнатную квартиру путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену предмета залога в размере 1 392 000 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО3, ФИО2 был заключен кредитный договор, согласно которому ответчикам был предоставлен кредит в размере 600 000 руб. сроком на 192 месяца для целевого использования, а именно для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства в сумме 600 000 руб.

Погашение задолженности по кредиту и процентов за пользование должно производиться заемщиками (ответчиками) в соответствии с условиями договора ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику платежей.

Обеспечением исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона.

В связи с тем, что, ответчики, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, систематически нарушают условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, а именно перестали вносить платежи в счет погашения долга, образовалась задолженность.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 представила заявление об уточнении заявленных требований, поддержала его в полном объеме. Представила расчет задолженности, составленный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени слушания дела извещены надлежаще по адресам, указанным в иске. Судебная корреспонденция возвращена в суд с отметками почтового отделения о том, что истек срок ее хранения, а адресат не является по оставленным ему извещениям.

Применительно к правилам пункта 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерство связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31 июля 2014 г. №234, и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

От получения судебной корреспонденции ответчики уклоняются, о чем свидетельствует возврат судебной корреспонденции за истечением срока хранения.

Согласно статье 118 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ).

Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания; Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

О перемене своего адреса ответчики не сообщали кредитору либо суду.

Сокрытие информации от кредитора и суда о своем фактическом месте пребывания и неполучение корреспонденции по месту регистрации представляют собой форму явного злоупотребления правом, что недопустимо.

В силу действующего процессуального законодательства обязанность сообщить суду о причинах неявки и представить доказательства их уважительности лежит на сторонах и других лицах, участвующих в деле (пункты 1, 2 статья 167 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Судом предприняты все меры для надлежащего уведомления ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

С учетом мнения представителя истца, признав неявку ответчика неуважительной, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО3, ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщикам был предоставлен кредит в размере 600 000 руб. сроком на 192 месяца (л.д. 21-28, 29-48).

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения в общую совместную собственность ФИО3, ФИО2 жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, квартиры №, находящегося по адресу: по генеральному плану - <адрес>; по строительному - <адрес>, состоящей из 1-й комнаты, общей проектной площадью 37,01 кв.м., расположенной на 7-м этаже 10-ти этажного панельного жилого дома путем участия в долевом строительстве по Договору № участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «КПД-Газстрой» и ФИО3 и ФИО2 (л.д. 54-58).

На момент предоставления кредита процентная ставка по договору составляла 12,7% годовых.

В соответствии с пунктом 1.1.3.1. кредитного договора:

- процентная ставка по договору устанавливается в размере 12% годовых в период исполнения Заемщиками обязательств по заключению договора страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) и до момента государственной регистрации права собственности приобретаемого жилого помещения;

- процентная ставка по договору устанавливается в размере 9,4% годовых с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки приобретаемого жилого помещения и при условии заключения заемщиками договора страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование).

ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация сделки участия в долевом строительстве, номер государственной регистрации №.

ДД.ММ.ГГГГ заемщиками заключен договор личного страхования с ОАО «Государственная страховая компания «Югория». Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью застрахованных лиц (ФИО3, ФИО2) или утратой застрахованными лицами нетрудоспособности, приведшей к инвалидности I или II группы (л.д. 61-71).

С ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту составила 12% годовых.

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составлял 7 067 руб., что подтверждается Информационным расчетом ежемесячных платежей (л.д. 49-53).

ДД.ММ.ГГГГ застройщик передал ФИО3 и ФИО2 по акту приема-передачи однокомнатную квартиру № по почтовому адресу: <адрес> (л.д. 59-60).

ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиками подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 75).

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области произведена государственная регистрация права общей совместной собственности ФИО3, ФИО2 на квартиру по адресу: <адрес> (свидетельство – л.д. 86).

С ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредитному договору установлена в размере 9,4% годовых.

Размер ежемесячного платежа с ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 191 руб., что подтверждается Информационным расчетом ежемесячных платежей от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 76-78).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно условию пункта 4.1.1 кредитного договора, заемщики обязались надлежащим образом исполнять свои обязательства по договору.

В соответствии с пунктом 3.1. кредитного договора, заемщики обязались погасить кредит и проценты за весь фактический период пользования кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, согласно графику платежей (Информационного расчета ежемесячных платежей), являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора (л.д. 49-53).

Платежи, согласно условиям кредитного договора и графику платежей, должны были вноситься заемщиками не позднее последнего числа каждого месяца.

С ДД.ММ.ГГГГ заемщики стали нарушать принятые на себя обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 102-104, 137-139).

В виду ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору и в соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, пунктом 4.4.1. кредитного договора, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, в случаях:

просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней,

при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна и т.д.

На основании пункта 4.1.9 кредитного договора заемщик обязан досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, пени и штрафы, предусмотренные кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты направления письменного требования кредитора.

В связи с наличием оснований для досрочного исполнения обязательств по кредитному договору банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес заемщиков требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, пени (л.д. 105-111), однако долг в полном объеме не погашен до настоящего времени.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании статьи 330 Гражданского кодекса РФ и в соответствии с пунктами 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО3 и ФИО2 по кредитному договору составляет 142 333,78 руб., из которых: 101 691,01 руб. - задолженность по кредиту; 12 372,82 руб. - сумма процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 25 483,07 руб. - пени, начисленные за нарушение сроков возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 2 786,88 руб. - пени за нарушение сроков уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (открытое акционерное общество) переименовано в Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество).

Часть 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статья 12 Гражданского процессуального кодекса РФ предусматривают, что судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Указанные нормы конкретизируются в части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными, в то время как ответчики доказательств обратного, а именно своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита, процентов за пользование им и иных платежей, а также каких-либо возражений относительно имеющегося расчета задолженности, своего контррасчета, не представили.

Расчет задолженности, подготовленный истцом (л.д. 133-134), с правильностью которого суд соглашается, ответчиками не оспорен. Расчет соответствует условиям договора и представленным письменным доказательствам.

Следовательно, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца в полном объеме, при этом обязанность заемщиков по уплате суммы процентов за пользование кредитными средствами по ставке 9,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 101 691,01 руб. с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ сохраняется до дня фактического погашения задолженности.

При решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Обращение взыскания на предмет ипотеки направлено на восстановление прав кредитора на получение причитающегося возмещения.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата денежных средств истцом представлена закладная. В соответствии с условиями кредитного договора, в случае неисполнения заемщиками требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору банк праве обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру (пункт 4.4.2 кредитного договора).

Согласно статье 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со статьями 334 и 811 Гражданского кодекса РФ, статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

При определении порядка реализации заложенного имущества суд исходит из пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, предусматривающего, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Пунктом 3 статьи 350 Гражданского кодекса РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В частности, в соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Из закладной от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что денежная оценка предмета ипотеки составляет 2 012 000 руб., что подтверждается отчетом об оценке стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, составленным ООО «Оценочная компания» (л.д. 88-93).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 740 000 руб., что подтверждается заключением оценщика об определении рыночной стоимости объекта недвижимости ООО Консалтинговый центр «ЭКСПЕРТ» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 94).

Учитывая положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому начальная продажная стоимость устанавливается равной 80% от рыночной стоимости, начальная продажная цена квартиры составляет 1 392 000 руб. (1 740 000 руб. * 80%).

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований истца и обращении взыскания на предмет залога.

Также в судебном заседании установлено, что для восстановления своего нарушенного права истец понес расходы на составление отчета об оценке стоимости имущества в размере 1 500 руб., которые подлежат взысканию с ответчиков (л.д. 95).

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска банком была оплачена государственная пошлина в размере 9 835 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО3 и ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 142 333 рубля 78 копеек, расходы по оплате услуг по определению рыночной стоимости залогового имущества в сумме 1 500 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 835 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 9,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 101 691,01 рубль с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического гашения кредита

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 1-й комнаты, общей площадью 37,0 кв.м.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 392 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 января 2017 года.

Судья /подпись/ В.А. Бурнашова

Подлинник заочного решения находится в гражданском деле №2-367/2017 Ленинского районного суда г.Новосибирска.

секретарь с/заседания

Д.В. Полякова