Решение № 2-218/2024 2-218/2024~М-188/2024 М-188/2024 от 23 сентября 2024 г. по делу № 2-218/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.Качуг 23 сентября 2024 года

Качугский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Коноваловой И.В., при секретаре Куртовой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к наследникам умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился с настоящим иском в суд, в обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит по безналичной/наличной форме в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету. В настоящее время задолженность ответчика по кредиту составила 47 791, 28 руб., согласно расчету задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Истец просил взыскать указанную сумму задолженности с наследников.

В судебное заседание представитель истца не явился. О месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении представитель просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Определением суда в качестве третьих лиц на стороне ответчиков привлечены ООО «СК» «РенесансЖизнь», ООО СК «ВТБ Страхование», в качестве соответчиков привлечены: ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5

Представители ООО «СК» «РенесансЖизнь», ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, надлежаще извещены.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО5 в судебном заседании признали исковые требования, просили о перерыве в судебном заседании для решения вопроса о добровольном погашении долга.

После объявления перерыва в судебное заседание ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО5 не явились, направили через приемную суда чек о погашении кредита по счету № на имя ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 000 руб.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, третьих лиц, соответчиков.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

На основании п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст. 435 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора по карте по тарифному плану Пенсионный 3.0: ПЛЮС Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету № на имя ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Индивидуальные условия к данному договору потребительского кредита в виде продукта кредитная карта с лимитом кредитования <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых с фиксированным размером платежа по Тарифному плану ПЕНСИОННЫЙ 3.0 ПЛЮС и кредитной карты ПРОСТО 30 с лимитом кредитования <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых, подписаны сторонами в день выдачи кредита. Согласно индивидуальным условиям, количество, размер и периодичность платежей заемщика определена в соответствии с Тарифами Банка, Общими условиями Договора.

Размер минимального платежа по Тарифному плану ПЕНСИОННЫЙ 3.0 ПЛЮС составляет <данные изъяты> руб., дата платежа –дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней, льготный период 3 месяца ( п.6). Срок действия лимита кредитования определен до его полного исполнения сторонами в течение срока действия договора, до востребования, а также кредиту.

Размер минимального платежа по Тарифному плану ПРОСТО 30 составляет -10% от суммы полученного, но не погашенного кредита, платежный период -25 дней (п.6). Срок действия лимита кредитования определен до его полного исполнения сторонами в течение срока действия договора, до востребования, а также кредиту. Беспроцентный срок кредитования -60 мес. ( п.3).

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями договора потребительского кредита Банка и Тарифами банка также предусмотрена уплата заемщиком комиссий банка.

Таким образом между сторонами был заключен договор, условия которого носили смешанный характер, содержали в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, что не противоречит свободе договора и праву граждан и юридических лиц заключить договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом, а так же заключению договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом (ст. 421 ГК РФ).

При подписании заявления заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «Восточный экспресс банк» ПАО КБ «Восточный».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.58 ГК РФ, все права и обязанности первоначального кредитора перешли к ПАО «Совкомбанк».

Кредитный договор был застрахован в ООО СК «ВТБ Страхование» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, далее с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в ООО «СК Ренесанс Жизнь».

Согласно данным свидетельства о смерти, выписки из Единого государственного реестра записей актов гражданского состояния ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

На момент страхового случая кредитный договор не застрахован.

Общая задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 47 791,28 руб., из которых просроченная ссудная задолженность -27 843,21 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 199,15 руб.; иные комиссии -19 748, 92 руб.

Факт заключения кредитного договора между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на указанных условиях, факт получения денежных средств и пользования кредитом, размер задолженности ответчиками не оспаривался. Об уменьшении неустоек не заявлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, сомнений в достоверности не вызывает, составлен с соблюдением условий договора.

В силу статьи 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании положений статей 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Согласно статье 819 ГК РФ в рамках кредитного договора за должником имеются основные обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов) (пункт 61).

Как разъяснено в пунктах 34 и 35 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

В силу статьи 1141 ГК РФ наследники закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 названного кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруга и родители наследодателя (статья 1142 ГК РФ ).

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, следует, что наследники умершей ее дети ФИО4, ФИО5 отказались от причитающегося им наследства после смерти ФИО1 Свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

Материалами дела установлено, что на момент смерти ФИО1 в ее распоряжении имелся открытый в ПАО Сбербанк счет с денежными средствами в сумме 0,57 руб., земельный участок на праве единоличной собственности по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 226 431, 90 руб.

Согласно сведениям из реестра записей актов гражданского состояния ФИО1 на момент смерти состояла в браке с ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ. От брака у ФИО1 имеются дети: ФИО6 (в настоящее время ФИО5) О. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р.; ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р.; ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р.; ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р.; ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ г.р.; ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р.; ФИО9 ВА.на, ДД.ММ.ГГГГ г.р.; ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ гр.; ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

На момент смерти ФИО1, зарегистрированной по адресу: <адрес> зарегистрированы и с ней проживали ее супруг ФИО2, сын ФИО3,ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Дети ФИО1 -ФИО5 и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. отказались от наследования в установленном законом порядке, им свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

Дети ФИО4,ДД.ММ.ГГГГ г.р.; ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р.; ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р.; ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ г.р.; ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ г.р.; ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ г.р., не обращались к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

В ходе судебного разбирательства по делу, ответчиками была полностью погашена задолженность, определенная истцом в иске в размере 47 791,28 руб., что подтверждается чеком от ДД.ММ.ГГГГ о погашении кредита по счету № на имя ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно данным которого, задолженность погашена в большем размере в сумме 49 000 руб.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что задолженность, заявленная истцом ко взысканию, ответчиками фактически погашена, что подтверждается совокупностью представленных в материалы дела доказательств.

В связи с установленными по делу обстоятельствами, суд полагает, что оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору не имеется, в виду ее добровольной оплаты ответчиками.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к наследникам умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №) в размере 47 791,28 руб. –оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Качугский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия.

<данные изъяты>

Судья И.В. Коновалова