Решение № 2-23/2025 2-23/2025(2-303/2024;)~М-321/2024 2-303/2024 М-321/2024 от 9 марта 2025 г. по делу № 2-23/2025

Дело № 2-23/2025


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Бай-Хаак 24 февраля 2025 года

Тандинский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Ондар А.А.,

при секретаре Оюн О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к Ёндану Л.Я. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Ёндану Л.Я. о расторжении кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, обращении взыскания на залог, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ёнданом Л.Я. заключен указанный выше кредитный договор на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев. Согласно п.18 кредитного договора кредитором на счет заемщика были перечислены кредитные денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей. Итого заемщиком было получено <данные изъяты> рублей. Кредит выдавался на индивидуальное строительство объекта недвижимости, а именно жилого дома и приобретение земельного участка с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенного по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору в залог указанный земельный участок, жилой дом после окончания строительства. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <данные изъяты> года по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями кредитного договора стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества - земельного участка, которая устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно отчету об оценке недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость указанного земельного участка составляет <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Ёндан Л.Я. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил, заявлений и ходатайств не подавал в связи, с чем суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассматривает дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком (кредитор) и Ёнданом Л.Я. (заёмщик) заключён кредитный договор №-<данные изъяты> на предоставление кредита на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на <данные изъяты> месяца с даты фактического предоставления первой части кредита в рамках не возобновляемой кредитной линии.

Согласно п. 4 кредитного договора в случае расторжения договора об обслуживании пакета услуг «Домклик плюс» и отсутствия платы за обслуживание пакета услуг «Домклик плюс» процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной даты, после дня получения кредитором информации о расторжении договора об обслуживании пакета услуг «Домклик плюс», до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «строительство жилого дома» на аналогичных условиях (сумма, срок) без заключения договора об обслуживании пакета услуг «Домклик плюс», но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении процентной ставки в связи с расторжением договора об обслуживании пакета услуг «Домклик плюс» неисполнением заемщиком обязанности по внесению платы за обслуживание пакета услуг «Домклик плю». При возобновлении страхования жизни и здоровья процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном п. 4 договора. Процентная ставка по кредиту может быть увеличена до размера ключевой ставки Центрального банка РФ, установленного на дату заключения договора, увеличенной на 4,5 процентных пункта, в следующих случаях: если заемщик в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора не предоставил документы, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно.

Согласно п. 9 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого для кредитора.

Пунктом 11 кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи первой части кредита в рамках не возобновляемой кредитной линии в сроки и порядке, предусмотренные п. 22 договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного п. 12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно п. 12 кредитного договора цель использования кредита – индивидуальное строительство объекта недвижимости: жилой дом, земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>.

В пункте 13 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита: в размере 16 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов; в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно).

Как установлено судом, кредитный договор со стороны истца был выполнен, ответчику выдан кредит на сумму <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ следует, что земельный участок с кадастровым номером <данные изъяты> по адресу: <адрес>, принадлежит Ёндану Л.Я. на основании договора купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, установлено ограничение в виде ипотеки в силу закона, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по истечении <данные изъяты> месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов.

По состоянию на 7 октября 2024 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, по процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка по процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Указанный расчет судом проверен и признан правильным. Ответчиком доказательств неправильности представленного истцом расчета задолженности, а равно доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению кредита, суду не представлено.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком Ёнданом Л.Я. исполняются ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности своевременно не вносились, истец в силу условий кредитного договора имеет право требовать исполнения обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах с ответчика Ёндана Л.Я. в пользу истца подлежит взысканию <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек в счёт задолженности по кредитному договору.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая существенное нарушение ответчиком условий договора, а именно размер сумм просроченных заемщиком платежей и длительность периода просрочки, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора обоснованно и подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1, 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством.

Согласно ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

На основании пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную продажную цену должен указать суд в своем решении об обращении взыскания на имущество. Она определяется по соглашению залогодержателя и залогодателя, которое достигается в ходе рассмотрения дела судом.

Согласно отчету об оценке земельного участка №, составленном ДД.ММ.ГГГГ частнопрактикующим оценщиком СБА, рыночная стоимость земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, категория земельного участка – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для личного подсобного хозяйства, площадью <данные изъяты>, с кадастровым номером №, составляет <данные изъяты> рублей.

Поскольку ответчик Ёндан Л.Я. не исполнил обязательство, обеспеченное залогом недвижимого имущества, суд приходит к выводу о том, что у истца возникло право требовать обращения взыскания на предмет залога. В связи с этим с учетом условий кредитного договора о начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты>, с кадастровым номером <данные изъяты>, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей путем продажи с публичных торгов.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к Ёндану Л.Я. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Ёндана Л.Я. (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ МВД по Республике Тыва в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек.

Расторгнуть кредитный договор №-<данные изъяты>, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом Сбербанк и Ёнданом Л.Я..

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва через Тандинский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение вынесено 10 марта 2025 года (<данные изъяты> марта 2025 года – выходные дни).

Судья Ондар А.А.