Решение № 2-1858/2018 2-1858/2018~М-1813/2018 М-1813/2018 от 18 ноября 2018 г. по делу № 2-1858/2018

Дело № 2 – 1858/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2018 года г.Уфа

Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Киекбаевой А.Г.,

при секретаре Исмагиловой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно разделу 2 Договора Банк предоставляет Заемщику кредитные средства в рамках кредитной линии на срок «до востребования» с использованием предоставленной Заемщику кредитной карты в размере, не превышающем Лимита кредитования, который согласно условиям Договора установлен в размере 50 000 руб.

В соответствии с разделом 5 Договора Банк вправе в одностороннем порядке изменить Лимит кредитования, а также в одностороннем порядке изменять Правила, Тарифы, в том процентную ставку за пользование кредитом, указанную в Договоре. В силу этого Лимит кредитования изменен до 150 000 рублей, что подтверждается расчетом исковых требований.

ФИО2 согласно свидетельству о перемене имени I АР № изменила фамилию на ФИО1

Получение кредитных средств Заемщиком осуществляется путем получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием кредитной карты, а также для перевода денежных средств в обеспечение расчетов для оплаты комиссии.

Согласно разделу 2 Договора за пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка размере 26% процента годовых. Далее процентная ставка была изменена в соответствии с действующими Тарифами (приложение к Заявлению).

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере 927 699.9 руб., что подтверждается выпиской по счету Должника, а также расчетом исковых требований.

Согласно Разделу 5 Договора Заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете Заемщика для погашения кредита:

- всей суммы Технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличи);

- не менее 10 % (десяти процентов) суммы основного долга, учитываемой на ссудном открытом согласно условиям настоящего Договора, на Дату расчета каждого календарного месяца;

- процентов, начисленных за пользование кредитом за период с даты, следующей задатой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного включительно;

- процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с Даты следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного включительно.

Если окончание Периода 40 (Сорок) календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженн по кредиту осуществляется в первый рабочий дань, следующий за выходным или праздничным.

Согласно Разделу 5 Договора и в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако Заемщиком Требование Банка не исполнено.

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составляет 161 998,35 руб. в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 126 440,52 руб., по сумме начисленных процентов 35 557,83 руб.

До момента обращения Заявителя в Суд Должник свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 161 998,35 руб. в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 126 440,52 руб., по сумме начисленных процентов 35 557,83 руб.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать.

Выслушав ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО2 заключен договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ По условиям Договора Банк предоставляет Заемщику кредит в форме возобновляемой кредитной линии для осуществления расходных операций, предусмотренных Договором, «Правилами пользования банковскими кредитными картами международных платежных систем «MasterCard Worldwide», «Visa International» эмитированных ОАО «УРАЛСИБ» и действующими тарифами Банка, с использованием предоставленной Банком Заемщику кредитной карты.

Как видно из материалов дела, договор о предоставлении кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты по своей природе содержит элементы различных договоров: договора банковского счета и кредитного договора, ввиду чего к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которого содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ), следовательно, правоотношения истца и ответчика регулируются положениями главы 42 ГК РФ «Заем и кредит» и главы 45 ГК РФ «Банковский счет».

Сумма кредита не является и не может являться существенным условием договора, предметом которого является кредитование счета в порядке ст. 850 ГК РФ (овердрафт).

Поскольку законом не установлен перечень существенных условий для соглашения об овердрафте и с учетом того, что к условию об овердрафте применяются правила о займе и кредите, то к числу существенных условий такого соглашения в соответствии с абз.2 п.1 ст. 432 ГК РФ следует отнести условие о предмете – указание на саму возможность предоставления кредита при недостаточности денежных средств на счете клиента. При этом сумма кредита является определимой для заемщика, так как равна сумме платежей, осуществленных со счета при отсутствии собственных денежных средств на нем. (ст. 850 ГК РФ).

Лимит кредитования был установлен в размере 50 000,00 рублей (п.2.4 договора).

Впоследствии лимит кредитования был увеличен до 150 000,00 рублей.

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 26 % годовых (п.2.5 договора).

Факт выдачи кредитной карты подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 2.2 договора Правила и Тарифы являются неотъемлемой частью Договора, соблюдение положений Правил и Тарифов является обязательным для Банка и Заемщика в части, не противоречащей условиям настоящего Договора.

В соответствии с п. 3.3. договора использование заемщиком кредита осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием кредитной карты.

В соответствии с п. 5.2.6 договора Банк вправе в одностороннем порядке пересматривать и изменять лимит кредитования и процентную ставку за пользование кредитом, направив письменное уведомление об этом Заемщику не позднее, чем за 20 календарных дней до такого изменения.

Согласно п. 5.2.8 договора Банк вправе в одностороннем порядке изменять Правила, Тарифы, с обязательным информированием не позднее 20 дней до дня фактического вступления изменений Тарифов и/или Правил путем размещения соответствующей информации в филиалах /дополнительных офисах банка.

Согласно п. 2.7 договора за неисполнение заемщиком обязательств по своевременной уплате Банку суммы ежемесячного платежа, процентов за пользование кредитом; за неисполнение заемщиком обязательств по своевременному погашению Технической задолженности и процентов, начисленных Техническую задолженность – Заемщик платит Банку пени в размере 182,50 процентов годовых за каждый день просрочки от неперчисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности, включая день погашения задолженности.

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере 161998,35 руб., что подтверждается выпиской по счету Ответчика, а также расчетом исковых требований.

Согласно пункту 5.3.1 Договора Заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете заемщика для погашения долга:

- всей суммы Технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии);

- не менее 10 % (десяти процентов) суммы основного долга, учитываемой на ссудном открытом согласно условиям настоящего Договора, на Дату расчета каждого календарного месяца;

- процентов, начисленных за пользование кредитом за период с даты, следующей задатой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного включительно;

- процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с Даты следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного включительно.

Если окончание Периода 40 (Сорок) календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженн по кредиту осуществляется в первый рабочий дань, следующий за выходным или праздничным.

ФИО2 согласно свидетельству о перемене имени I -АР № от ДД.ММ.ГГГГ изменила фамилию на ФИО1

В связи с изменениями законодательства (приняты Федеральным законом № от ДД.ММ.ГГГГ, а так же Федеральным законом № от ДД.ММ.ГГГГ, в т.ч в ст.4 ФЗ «Об акционерных обществах) изменено наименование Банка на Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ».

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако Заемщиком Требование Банка не исполнено.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составляет 161 998,35 руб. в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 126 440,52 руб., по сумме начисленных процентов 35 557,83 руб.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан арифметически правильным. Размер задолженности банком определен в соответствии с условиями договора и исходя из достоверных данных о размере использовавшихся и вносившихся заемщиком на счет средств и датах совершения соответствующих операций. Право банка на одностороннее увеличение кредитного лимита предусмотрено условиями кредитования, это условие не противоречит закону и не влечет негативных последствий для заемщика, который не обязан использовать в полном объеме предоставленный ему кредит, поэтому факт увеличения истцом лимита кредитования в период действия договора с ответчиком не может служить основанием к отказу в защите прав банка, нарушенных просрочкой возврата задолженности по такому договору.

Кроме того, согласно п. 5.4.3 договора заемщик вправе при увеличении Банком процентной ставки, указанной в п. 2.5 настоящего Договора в соответствии с п. 5.2.6 настоящего Договора, иного изменения Тарифов, изменения лимита кредитования направить в Банк письменный отказ от изменения процентной ставки, иных условий. Такой отказ заемщика в целях настоящего Договора является уведомлением Банка Заемщиком о расторжении Договора, после чего Банк прекращает предоставление кредита Заемщику, а все поступающие от Заемщика суммы денежных средств направляет на погашение обязательств Заемщика по Договору. При этом вся имеющаяся задолженность Заемщика должна быть погашена не позднее сорокового календарного дня с момента получения Банком соответствующего уведомления.

Поскольку ответчиком никаких претензий о несогласии с увеличением лимита кредита по карте в адрес Банка не направлялось, лимит, согласно условиям, считался принятым и на него Банком правомерно начислялись проценты.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вопреки положению приведенной правовой нормы ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, уплаты долга по кредиту и процентов в соответствии с условиями договора.

При изложенных обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежит взысканию госпошлина в размере 4 439,97 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 161 998,35 руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) - 126 440,52 руб., проценты - 35 557,83 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 439,97 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Демский районный суд г.Уфы РБ со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.Г.Киекбаева

Мотивированное решение составлено 23.11.2018 г.