Решение № 2-16/2019 2-16/2019(2-1839/2018;)~М-1585/2018 2-1839/2018 М-1585/2018 от 25 февраля 2019 г. по делу № 2-16/2019

Дело № 2-16/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2019 года г. Тверь

Центральный районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Кузьминой Т.В.,

при секретаре Омаевой Н.В.,

с участием представителя истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БИНБАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что 13 сентября 2011 года между АКБ «Тверьуниверсалбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор при ипотеке в силу закона № на приобретение в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 123,76 кв.м., расположенной на 14 этаже. Согласно кредитному договору банк предоставил заемщику кредит в сумме 3000000 рублей сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. В соответствии с п. 1.2 кредитного договора заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором. Размер процентной ставки, за пользование кредитом установлен сторонами в размере 12 % процентов годовых (п. 1.1. кредитного договора), размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 37900 рублей (п. 1.1.). Однако заемщик нарушает условия погашения кредита и уплаты процентов, несмотря на неоднократные напоминания банка о допущенных просрочках. Согласно п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и/или нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору пени в размере 0,5% процента от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 7.11 кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Таким образом, задолженность ответчика по возврату кредита, по состоянию на 24 мая 2018 года составила 3014950 рублей 06 копеек, из которых 2512757 рублей 80 копеек - основной долг, 502192 рубля 26 копеек - задолженность по процентам по срочному кредиту. Указанное имущество, приобретаемое с использованием кредитных средств банка, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» считается находящимся у банка с момента государственной регистрации права собственности покупателя на имущество, который производится одновременно с регистрацией ипотеки в пользу банка в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности покупателя на имущество. На 01 ноября 2017 года имущество как предмет ипотеки в силу закона оценивается в 4200000 рублей, оценка произведена оценщиком - Управлением по экспертизе обеспечения ДЗО. По данному договору залог обеспечивает требование залогодержателя в объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая сумму предоставленного кредита, проценты, неустойку возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения и расходов по взысканию. Просит взыскать с ФИО4 в пользу ПАО «БИНБАНК» сумму задолженности размере 3014950 рублей 06 копеек, из них 2512757 рублей 80 копеек - основной долг, 502192 рублей 26 копеек - задолженность по процентам по срочному кредиту, а также начиная с 25 мая 2018 года по дату фактического возврата кредита определить подлежащим выплате проценты за пользование кредитом в размере 12 % годовых; обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 123,76 кв.м, расположенной на 14 этаже, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4200000 рублей, определить способ реализации заложенного имущества — продажа с публичных торгов, взыскать с ФИО4 расходы по оплате государственной пошлины в размере 29274 рублей 75 копеек в пользу ПАО «БИНБАНК».

Определением суда от 07 августа 2018 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО5 к., ФИО6, Центральный РОСП г. Твери УФССП России по Тверской области.

Определениями суда от 25 сентября 2018 года, занесенными в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено УФССП России по Тверской области, из числа третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, исключены ФИО5 к., ФИО6

Определением суда от 18 октября 2018 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО7 к., ФИО8, ФИО9 к.

Определением суда от 07 февраля 2019 года произведена замена истца - ПАО «БИНБАНК» на ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в связи с реорганизацией.

В судебном заседании представитель истца - ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» - ФИО2 исковые требования поддержал в полном объеме, обосновав доводами, изложенными в материалах дела, просил их удовлетворить.

В судебное заседание ответчик ФИО4 не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об отложении дела слушанием не просил, возражений на исковое заявление не представил.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - Центрального РОСП г. Твери УФССП России по Тверской области не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, - ФИО7 к., ФИО8, ФИО9 к., представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - УФССП России по Тверской области не явились, будучи извещенными о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, об отложении дела слушанием не просили, возражений на исковое заявление не представили.

Ст. 117 ГПК РФ предусмотрено, что при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Извещение ответчика произведено судом в соответствии с правилами статей 113-116 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в отсутствие возражений со стороны представителя истца, суд полагает возможным вынести по делу заочное решение.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. Кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 13 сентября 2011 года между АКБ «Тверьуниверсалбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, в соответствии с п.п. 1.1., 1.2., 1.3. которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется его возвратить кредитору на условиях договора, в том числе сумма кредита 3000000 рублей, срок кредита 180 месяцев, считая с даты заключения настоящего договора, процентная ставка по кредиту: 13 процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по последнее число месяца (включительно), в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки на приобретаемое жилое помещение, 12 процентов годовых, с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки на приобретаемое жилое помещение по дату фактического возврата кредита (включительно). При изменении процентной ставки в соответствии с условиями настоящего пункта осуществляется перерасчет суммы ежемесячного платежа в соответствии с п. 3.10. настоящего договора и заемщику предоставляется новый график платежей в порядке, установленном п. 7.2 настоящего договора; размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита 37900 рублей. Заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные настоящим договором. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в индивидуальную собственность ФИО4 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из трех комнат, общей ориентировочной площадью 123,76 кв.м., расположенного на четырнадцатом этаже многоквартирного жилого дома со встроено-пристроенными помещениями общественного назначения стоимостью 4331600 рублей путём участия в долевом строительстве по договору № участия в долевом строительстве от 04 октября 2010 года, дополнительному соглашению № 1 от 13 сентября 2011 года. заключенными между ЗАО СК «Тверьгражданстрой» и ФИО4

Согласно п.п. 2.1., 2.3., 2.4. кредитного договора кредит предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № в ОАО «Тверьуниверсалбанк», открытый на имя заемщика, не позднее 45 рабочих дней, считая с даты подписания договора. Предоставленная согласно п. 1.1. договора сумма кредита по распоряжению заемщика перечисляется в счет оплаты квартиры по договору № участия в долевом строительстве от 04 октября 2010 года, дополнительному соглашению № 1 от 13 сентября 2011 года к договору № участия в долевом строительстве от 04 октября 2010 года, путем безналичного перечисления на счет ЗАО СК «Тверьгражданстрой» №, открытый в ОАО «Тверьуниверсалбанк» г. Тверь. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет, указанный в п. 2.1 договора.

Как следует из п.п. 3.1.-3.2. кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. Проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до дня возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1. договора, и с учетом положений п. 3.13.1 и 3.13.2 договора.

В силу п.п. 3.5., 3.9. кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита. Заемщик перечисляет денежные средства, достаточные для совершения соответствующих платежей, а также для уплаты начисленной неустойки, в такой срок, чтобы они поступили на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица не позднее даты исполнения обязательств по уплате соответствующих платежей.

Согласно п.п. 5.1-5.5. кредитного договора, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всем своим имуществом всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступление просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно). При нарушении условий п. 4.1.8. заемщик уплачивает штраф в размере 20000 рублей.

В соответствии с п. 4.1.1.-4.1.2. кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении); осуществлять возврат кредита в порядке и сроки, предусмотренные разделом 3 договора.

Согласно п. 4.4.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом за весь срок кредита и суммы неустойки в случаях неисполнения/частичного неисполнения заемщиком любого из условий договора, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту на срок более чем на 1 календарный день.

ФИО4 была приобретена в собственность квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, что подтверждается Выпиской из единого государственного реестра недвижимости.

Как установлено судом, ФИО4 исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 24 мая 2018 года, которая составляет 3014950 рублей 06 копеек, в том числе: 2512757 рублей 80 копеек – основной долг, 502192 рубля 26 копеек - задолженность по процентам по срочному кредиту.

Расчет задолженности ответчика соответствует условиям заключенного кредитного договора и требованиям действующего законодательства, ответчиком не оспаривался, собственный расчет, доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суду не представлены.

Поскольку в судебном заседании установлен факт неисполнения заемщиком ФИО4 обязательств по возврату кредита надлежащим образом в установленные кредитным договором сроки, задолженность по кредитному договору № от 13 сентября 2011 года в размере 3014950 рублей 06 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 13 сентября 2011 года по ставке 12 процентов годовых за период с 25 мая 2018 года по дату фактического возврата кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

П.п. 3.1., 3.2. кредитного договора установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. Проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до дня возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1. договора, и с учетом положений п. 3.13.1 и 3.13.2 договора.

Договором установлена обязанность уплаты процентов до момента погашения задолженности, при этом кредит предоставлен на срок 180 месяцев, следовательно, уплата процентов за пользование кредитом может взиматься банком по 23 сентября 2026 года.

Таким образом, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 13 сентября 2011 года по ставке 12 процентов годовых за период с 25 мая 2018 года по дату фактического возврата кредита подлежит удовлетворению. Вместе с тем, начисление процентов за пользование кредитом не может производиться позднее 13 сентября 2026 года.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1.3. кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в индивидуальную собственность жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>.

Согласно п.п. 1.4., 1.5. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является в том числе ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно п. 4.4.2. кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных п п. 4.4.1 договора.

Квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежит на праве собственности ФИО4, что подтверждается Выпиской из единого государственного реестра недвижимости.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной.

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ«Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Запись об ипотеке № в пользу ОАО АКБ «Тверьуниверсалбанк» в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 23 декабря 2011 года.

В силу требований п.п. 1, 2, 3 ст. 334 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ"Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации" нормы гражданского законодательства, регулирующие залог, действуют в новой редакции.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ положения Гражданского кодекса РФ (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

По смыслу указанных норм порядок обращения взыскания на заложенное имущество подлежит определению в соответствии с действующими на момент рассмотрения дела в суде нормами материального и процессуального права.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

П. 3 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Действующая редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Исходя из доказанности в судебном заседании факта ненадлежащего исполнения принятых на себя обязательств ответчиком ФИО4 по погашению кредита и уплате процентов, нарушения сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, наличия права кредитора на досрочное взыскание задолженности в полном объеме и предъявления требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно заключению залогового подразделения ПАО «БИНБАНК» от 01 ноября 2017 года рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составила 4200000 рублей.

Определением суда от 12 ноября 2018 года по ходатайству стороны ответчика по делу была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено эксперту ООО «РосПрофОценка» ФИО1

Согласно заключению эксперта № 02/12-18э от 28 декабря 2018 года рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на день проведения оценки составляет 6900000 рублей.

У суда отсутствуют основания не доверять заключению эксперта ФИО1

Квалификация эксперта не вызывает сомнения у суда. Экспертиза проведена экспертом специализированной экспертной организации по поручению суда, что свидетельствует об отсутствии у эксперта заинтересованности в результате экспертизы. Эксперт был предупрежден судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Выводы эксперта мотивированы, сделаны на основании проведенных исследований и полно отражены в экспертном заключении.

Доказательств того, что рыночная стоимость имущества имеет другую оценку, ответчиком не представлено.

С учетом вышеизложенного суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению с определением способа реализации – публичные торги, с установлением первоначальной продажной цены в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной заключением эксперта № 02/12-18э от 28 декабря 2018 года в размере 6900000 рублей, что составит 5520000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 28399 рублей 07 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 5 от 07 декабря 2017 года № 1 от 28 мая 2018 года, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от 13 сентября 2011 года в размере 3014950 рублей 06 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 29274 рублей 75 копеек, а всего 3044224 (три миллиона сорок четыре тысячи двести двадцать четыре) рублей 81 копейка.

Взыскать с ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 13 сентября 2011 года по ставке 12 процентов годовых, начисляемых на остаток основного долга, за период с 25 мая 2018 года по дату фактического возврата кредита включительно, но не более чем по 13 сентября 2026 года.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3 <данные изъяты>, - квартиру, общей площадью 117,8 кв. м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену предмета залога для его реализации с публичных торгов в размере 5520000 (пять миллионов пятьсот двадцать тысяч) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО4 отказать.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Тверской областной суд через Центральный районный суд города Твери в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.В. Кузьмина

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 04 марта 2019 года.

Председательствующий Т.В. Кузьмина