Решение № 2-4950/2018 2-4950/2018~М-4693/2018 М-4693/2018 от 23 сентября 2018 г. по делу № 2-4950/2018

Дело № 2-4950/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 сентября 2018 года город Казань

Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе председательствующего - судьи Ю.В. Еремченко,

при секретаре судебного заседания Н.Г. Садыковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» о признании пункта договора займа недействительным, расторжении договора займа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» (далее по тексту ООО МФК «Мани Мен», ответчик) о признании пункта договора займа недействительным, расторжении договора займа.

В обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ ей акцептована оферта ООО МФК «Мани Мен» на предоставление займа, сторонами заключен договор №, по условиям которого займодавец предоставил заемщику денежные средства в сумме 60 000 руб. Заёмщик обязался возвратить денежные средства и проценты за пользование займом на 98-й день с момента передачи денежных средств.

Процентная ставка за пользование займом по договору установлена в размере: с 1-го дня по 59 день - 335,80% годовых, с 60-го по 60-й день - 148,92% годовых, с 61-го по 97-й день 0% годовых, с 98-го дня по дату полного погашения займа - 335,80% (п.4 Индивидуальные условия договора).

По мнению истицы, такой размер процентов является незаконным, а договор в этой части недействительным по следующим основаниям.

Оспариваемый пункт 4 Договора является кабальным, поскольку указанный размер процентов является чрезмерно завышенным, не соответствующим темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ за период действия Договора (с ДД.ММ.ГГГГ она составляет 7,25% годовых), поэтому условия Договора в части установления процентов за пользование кредитом, крайне не выгодные, поскольку на момент заключения Договора, период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка составляла 9% годовых (Информация Банка России от ДД.ММ.ГГГГ).

С учетом признания пункта 4 договора займа в части установления процентов по Договору в размере с 1-го дня по 59-й день - 335,80% годовых, с 60-го по 60-й день - 148,92% годовых, с 61-го по 97-й день 0% годовых, с 98-го дня по дату полного погашения займа -335,80%, истица считает, что к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ следует применять порядок, установленный статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в адрес ответчика претензию о расторжении договора по соглашению сторон, которая была получена ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени ответа на претензию не последовало.

Истица ссылается на то, что п. 12 Индивидуальных условий Договора предусматривает, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий Договора, кредитор вправе взимать неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга. Однако, как следует из п. 4 Индивидуальных условий Договора, с 98-го дня срока займа по дату полного погашения займа процентная ставка составляет 335,80% годовых. Так как срок возврата займа на 30-й день с момента передачи денежных средств, соответственно по истечении данного срока, при невозврате займа, заимодавец не только взыскивает неустойку в размере 20% годовых, установленную Договором, но и проценты за пользование займом по ставке 335,80% годовых.

Согласно п. 2.3 Оферты в случае невозврата займа в установленный срок будут начисляться и подлежат уплате проценты, указанные в п. 4 Индивидуальных условий Договора. Из чего следует, что за одно и тоже нарушение Кредитор предусмотрел две меры ответственности проценты и неустойку.

Истица указывает, что установление таких процентов является злоупотреблением права, установленная договором неустойка в размере 20% годовых несоразмерна последствиям нарушенного обязательства по кредиту в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ просит суд об её уменьшении.

С учетом изложенного, ФИО1 просит суд признать пункт 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в части установления процентов - недействительным;

признать пункт 2.3 Оферты на предоставление займа № от ДД.ММ.ГГГГ - недействительным;

обязать ООО МФК «Мани Мен» произвести перерасчет процентов по правилам ст. 395 ГК РФ;

расторгнуть договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен», прекратить дальнейшее начисление процентов и неустойки по займу.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом (л.д.20), представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.4).

Ответчик ООО МФК «Мани Мен» о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, что подтверждается росписью представителя в почтовом уведомлении о вручении судебного извещения (л.д.19), в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 1, ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Согласно ч.1 ст. 6 Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа) (часть 1 в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 378-ФЗ)

Положениями ч. 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) начнет применяться с ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептном порядке между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, путем подписания Индивидуальных условий договора, согласно которым займодавец предоставил заемщику займ в сумме 60 000 руб., а заёмщик обязался возвратить денежные средства и проценты за пользование займом на 98-й день с момента передачи денежных средств.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условии договора процентная ставка за пользование займом по договору установлена в размере: с 1-го дня по 59 день - 335,80% годовых, с 60-го по 60-й день - 148,92% годовых, с 61-го по 97-й день 0% годовых, с 98-го дня по дату полного погашения займа - 335,80% (л.д.6-7).

Полная стоимость займа, установленная по договору потребительского займа составляет 264,566% годовых.

На момент заключения договора займа действовали принятые среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) Банком России для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком от 61 до 180 дней включительно и суммой свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 252,281%, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) 336,375%, в связи с чем процентная ставка по договору в размере 264,566% годовых за пользование займом, не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Вступление в обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в договорные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен сам оценить свою платежеспособность на весь период действия договора, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств. В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора займа) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Подписав ДД.ММ.ГГГГ договор № потребительского микрозайма стороны согласовали его условия.

Условие о процентной ставке определено по свободному усмотрению сторон. При подписании договора и принятии на себя взаимных обязательств у сторон не возникало споров по поводу размера процентов. Заключая договор займа в письменной форме, подписывая его и иные документы, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора. Подписание договора потребительского микрозайма от № от ДД.ММ.ГГГГ предполагает согласие заемщика с условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору - займодавцу его действительность и исполнимость.Сама по себе возможность установления размера процентной ставки по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. Доказательств злоупотреблений ООО МФК «Мани Мен» свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, или совершения ответчиком действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора займа на условиях, предложенных заемщиком, в материалы дела не представлено.Поскольку действия ответчика ООО МФК «Мани Мен» не нарушают действующего законодательства, оснований для признания пункта 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в части установления процентов, а также пункта 2.3 Оферты на предоставление займа № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, расторжении договора не имеется.

При таких обстоятельствах требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» о признании пункта договора займа недействительным, расторжении договора займа - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Приволжский районный суд г. Казани.

Судья Приволжского

районного суда г. Казани Ю.В. Еремченко