Решение № 2-3734/2023 от 20 июля 2023 г. по делу № 2-3734/2023

Строка статотчета 2.205

Дело № 2-3734/2023

УИД 36RS0004-01-2022-001605-51


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2023 года г. Воронеж

Ленинский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Хрячков И.В.,

при помощнике судьи Сухоруковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивированно тем, что 23.07.2005 между банком и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №26031121 на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на его имя карту банка «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

В тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора №26031121 от 15.07.2004 содержится две оферты:

на заключение потребительского кредитного договора 26031121 от 15.07.2004;

на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента;

23.07.2005, проверив платежеспособность истца, Банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) истца, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 34980566.

В последствие Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя истца карту, осуществлял кредитование, открыл на имя истца счет.

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении.

По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком клиентом не осуществлялось. В соответствии с Условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительное требование, содержащее в себе дату оплаты задолженности.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не погашена и составляет согласно предоставленному истцом расчету 59241 рубль 62 копейки.

Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по договору потребительского кредита №34980566 от 23.07.2005 за период с 23.07.2005 по 12.04.2023 в размере 59 241 руб. 62 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1977 руб.25 коп..

Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик ФИО1 в удовлетворении исковых требований просила отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности для защиты нарушенного права.

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела и оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороны и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу пункта статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 ГК РФ).

Судом установлено, что 15.07.2004 ФИО1 направила в АО "Банк Русский Стандарт" подписанное ею заявление, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 7470 рублей и принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита (л. д. 15).

Рассмотрев заявление ответчика банк предоставил ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее по тексту - индивидуальный условия) - оферту, которая была акцептована клиентом, о чем свидетельствует его подпись в индивидуальных условиях, тем самым, между сторонами был заключен договор потребительского кредита № 34980566 от 23.07.2005.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита были предусмотрены следующие условия: сумма кредита –7470 рублей и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей в течении 10 месяцев; размер процентной ставки по кредиту 23,4% годовых; ежемесячная выплата 830 руб.

Ответчик была ознакомлен с индивидуальными условиями и условиями по кредитам, являющихся общими условиями договора потребительского кредита. Письменно в индивидуальных условиях подтвердил получение по одному экземпляру индивидуальных условий и условий по кредитам, график платежей.

В соответствии с пунктом 11 индивидуальных условий кредит предоставляется банком заемщику для оплаты товаров.

Во исполнение взятых на себя обязательств по договору потребительского кредита банк открыл банковский счет №.

Таким образом, банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств, в связи с чем, у ФИО1 возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ, возврата денежной суммы, уплаты процентов на нее.

Согласно пункту 8 индивидуальных условий, исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств, и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, за ним образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, выполненному по состоянию на 12.04.2023 года, общая сумма задолженности ФИО1 составляет 59241, 62 руб.

Вместе с тем, ответчиком представлено заявление о применении срока исковой давности по исковым требованиям АО "Банк Русский стандарт".

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

По общему правилу, установленному в п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 15 указанного Постановления установлено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В соответствии с п. 12 Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования.

С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк с заемщика взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования.

После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) просроченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму пророченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

В связи с неисполнением обязанности ответчика по оплате очередных платежей, предусмотренных графиком платежей, банк 23.09.2007 потребовал исполнения обязательств в полном объеме и возврата суммы задолженности в размере 59305 рублей 43 копейки, выставив и направив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до 22.10.2007 года, которое заемщиком не исполнено.

Таким образом, сроком исполнения обязательств по погашению кредита являлась дата 22.10.2007 года. Соответственно, дата 23.10.2007 года является датой начала течения срока исковой давности для защиты прав АО "Банк Русский Стандарт" по иску о взыскании задолженности по договору потребительского кредита.

Однако с настоящим иском, согласно почтовому штемпелю на конверте АО "Банк Русский Стандарт" обратился лишь 20.04.2023 года, спустя 16 лет после выставления заключительного счета, то есть за пределами срока исковой давности.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита удовлетворению не подлежат, поскольку срок исковой давности по данным требованиям на момент подачи искового заявления истек, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В силу положений статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку судом истцу отказано в удовлетворении исковых требований, то оснований для взыскания с ответчиков государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 34980566 от 23.07.2005 - отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через районный суд.

Судья И.В. Хрячков