Решение № 2-2920/2017 2-2920/2017~М-2324/2017 М-2324/2017 от 19 ноября 2017 г. по делу № 2-2920/2017

РЕШЕНИЕ Дело №2-2920/2017

Именем Российской Федерации

г. Минусинск 20 ноября 2017 года

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Шкарина Д.В.,

при секретаре Витютневой П.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

истец обратился в Минусинский городской суд с иском к ООО КБ «АйМаниБанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о защите прав потребителей. Мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен кредитный договор № на сумму 319 652 рублей 28 копеек. Указанный кредит был предоставлен истцу на приобретение автомобиля LADA № LADA SАМАRА, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, шасси(рама) - № отсутствует, год выпуска 2013, цвет синий, ПТС <адрес>, выдан ОАО АВТОВАЗ ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа составила 10 320 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Истец добросовестно осуществлял все платежи, согласно графика платежей и просрочек оплаты не допускал. ДД.ММ.ГГГГ. истец внес предпоследний платеж в размере 10 320 рублей однако, денежные средства в счет погашения кредита зачислены не были, в связи с отзывом ДД.ММ.ГГГГ. у ООО КБ «АйМаниБанк» лицензии на осуществление банковских операций. Об отзыве лицензии истец узнал из уведомления ГК Агентство по страхованию вкладов от ДД.ММ.ГГГГ №. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. по делу №» в отношении кредитной организации КБ «АйМаниБанк» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов», представителем которого назначен ФИО2. В последствии истец связался с представителями банка по телефону горячей линии, и ему были предоставлены реквизиты для оплаты остатка кредитной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ. на основании кассового чека истцом в счет погашения кредита внесена сумма 9 043 рублей 35 копеек. ДД.ММ.ГГГГ на основании кассового чека истцом в счет погашения кредита внесена сумма 9 043 рублей 35 копеек. Внеся указанные денежные средства истец считал, обязательства перед банком исполненными. В начале августа 2017 г. в адрес истца по почте поступило требование от ГК АСВ о возврате долга в размере 46 098 рублей 65 копеек, из которых сумма просрочки по основному долгу составляет 20 186 рублей 51 копейка, сумма просрочки по процентам 255 рублей 19 копеек, сумма пени по основному долгу составляет 25 656 рублей 23 копейки. В соответствии с условиями кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки. Срок действия кредитного договора истек 07.11.2016г. Ответчиком не предоставлен расчет неустойки, в связи с чем, не представляется возможным предоставить контррассчет. Истец считает, что ответчик незаконно начислил неустойку в сумме 25 656 рублей 23 копейки и направил данные о кредитной задолженности в БКИ. С суммой неустойки истец не согласен, считает, что в полном объеме исполнил свои обязательства перед банком. В связи с чем просит признать обязательства ФИО1 перед КУ ООО КБ «АйМаниБанк», по кредитному договору № на сумму 319 652 рублей 28 копеек исполненными в полном объеме. Обязать КО ООО КБ «АйМаниБанк» возвратить ФИО1 ПТС <адрес>, выданный ОАО АВТОВАЗ ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, действиями ответчика, выраженными в незаконном начислении неустойки, истцу причинен моральный вред, так как данные по кредиту попали в БКИ и истцу в последствии отказано в выдаче кредита в других банках. Моральный вред истец оценивает в 30 000 рублей и просит его компенсацию взыскать с ответчика (л.д.3-5).

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель ФИО3, допущенный к участию в деле по устному ходатайству, на исковых требованиях настаивали в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО4 (л.д.60) в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. Также представила суду письменные возражения на исковое заявление согласно которых денежных средств перечисленных истцом ДД.ММ.ГГГГ г. оказалось недостаточно для надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность истца перед ответчиком составляет 20 455 рублей 18 копеек, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО КБ «АйМаниБанк» о защите прав потребителей просила отказать в полном объеме (л.д. 35, 44-45).

Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В статье 421 Гражданского кодекса РФ указано, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

Пунктом 1 части 1 статьи 352 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО КБ "АйМаниБанк" был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. в офертно-акцептной форме, состоящий из условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета. В соответствии с п. 3 условий кредитного договора, банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 319 652 рубля 28 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 10.0000 % годовых.

Согласно п. 1.2.2 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В силу п. 1.2.6 Условий, заемщик имеет право по заявлению осуществить полное досрочное погашение кредита в любое время со дня предоставления кредита без взимания

штрафов, для чего в день подачи заявления должен обеспечить наличие на счете денежной суммы, достаточное для досрочного полного погашения кредита согласно заявлению.

Согласно п. 1.3.1 Условий, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0, 5 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки, п. 3.6 условий кредитного договора предусмотрено, что в случае не предоставления ПТС по истечению 30 календарных дней с момента выдачи кредита банк вправе взыскать штраф с заемщика в размере 50 000 рублей.

До обращения истца в суд с настоящим иском и на момент рассмотрения дела паспорт транспортного средства ФИО1 находится у ответчика, что не оспаривается сторонами.

Также судом установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ. у кредитной организации ООО КБ «АйМаниБанк» была отозвана лицензии на осуществление банковских операций, в связи с чем очередной платеж ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № за ДД.ММ.ГГГГ. по квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 24) не был распределён в счет погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 42 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» направила в адрес ФИО1 сообщение о том, что размер обязательств по его вкладам в соответствии с реестром обязательств ООО КБ «АйМаниБанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 11 308 рублей 62 копейки, а сумма встречных требований составляет 20 351 рубль 97 копеек, в связи, с чем размер страхового возмещения не составляет 0.00 рублей (л.д. 12), а также предоставило реквизиты по которым необходимо гасить кредитные обязательства ООО КБ «АйМаниБанк» (л.д 13-14).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ. по делу № в отношении ООО КБ «АйМаниБанк» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 26).

ДД.ММ.ГГГГ. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» направила в адрес ФИО1 уведомление о том, что у последнего имеется действующая кредитная задолженность перед ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 11)

ДД.ММ.ГГГГ. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» направила в адрес ФИО1 требование о возврате кредита полученного по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 46 098 рублей 65 копеек, из которых основной долг 20 186 рублей 51 копейка, сумма просроченных процентов 255 рублей 91 копейка и пени по основному долгу в размере 25 656 рублей 23 копейки, в срок не позднее трех дней с момента получения требования (л.д. 9-10).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было внесено в счет погашения кредитной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 9 043 рубля 35 копеек и 11 308 рублей 62 копейки соотвественно, а всего на общую сумму 20 351 рубль 97 копеек (л.д. 25, 59).

Согласно расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д. 37-39) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 20 186 рублей 51 копейка, задолженность по уплате процентов 255 рублей 94 копейки, начислено неустойки за несвоевременную оплату кредита 101 рубль 55 копеек, начислено неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту 1 рубль 66 копеек, общая сумма задолженности 20 545 рублей 62 копейки, представленный ответчиком расчет задолженности проверен судом, является арифметически правильным.

Из п. 16 условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета от 05.11.2013г. следует, что заемщик подтверждает, что в дату заявления условия и тарифы банка им получены, разъяснены и полностью понятны (л.д.7).

Учитывая, что банк, согласно условий договора вправе начислять неустойку за нарушение обязательств, а также то, что ФИО1 не предоставлено суду доказательств исполнения в полном объеме требования от 14.07.2017г. о возврате кредита, процентов начисленных за пользования денежными средствами и пени, в силу ст. 407-408 ГК РФ у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", не установив факта нарушения ответчиком прав истца, принимая во внимание уведомление заемщика об отзыве лицензии у Банка (л.д. 12), суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика в пользу ФИО1 компенсации морального вреда.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о защите прав потребителей - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца, со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированный текст решения изготовлен 28 ноября 2017года