Решение № 2-4196/2025 2-4196/2025~М-2530/2025 М-2530/2025 от 10 июля 2025 г. по делу № 2-4196/2025

72RS0013-01-2025-003954-54

Дело № 2-4196/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень 07 июля 2025 года

Калининский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Носовой В.Ю.,

при секретаре Плюхиной С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что на основании заявления ответчика от 26 мая 2024 года, в офертно-акцептной форме между сторонами был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику, являющемуся на тот момент индивидуальным предпринимателем, кредит в размере 736 944 руб. 10 коп. под проценты, установленные тарифным планом, однако заемщик в установленные тарифным планом сроки денежные средства не возвращал, в связи с чем за период с 26 мая 2024 года по 25 апреля 2025 года (включительно) образовалась задолженность в размере 896 828 руб. 35 коп., из которой: просроченный основной долг 736 944 руб. 10 коп., просроченные проценты – 00 руб., плата за кредит (проценты) 78 884 руб. 25 коп., пени на сумму не поступивших платежей – 81 000 руб., которую Банк просит взыскать с ответчика в судебном порядке, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 22 937 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту регистрации.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судом установлено следующее:

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной. Оферта, в силу ст. 435 Гражданского кодекса РФ, должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ. Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указаний Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микро-финансовые организации», утвержденных Банком России 22 июня 2017 года, онлайн-заем - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микро-финансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно положениям пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Гражданский кодекс РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Как следует из материалов дела, в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, 26 мая 2024 года между АО «ТБанк» и ИП ФИО1, на основании заявки последнего, в электронной форме на интернет сайте кредитора был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику сумму оборотного кредита в размере 790 000 руб. сроком 6 месяцев под проценты, установленные тарифным планом ОК 1.0 (рубли) по продукту «Оборотный кредит».

Судом установлено, что пояснения к тарифам содержатся в поданном ответчиком заявлении о предоставлении кредита, самих Тарифах, размещенных на сайте Банка tinkoff.ru, с которым заемщик был ознакомлен, понял и согласился, обязавшись выполнять, о чем свидетельствует его электронная подпись.

Так, согласно названным тарифам, базовая плата за кредит составляет 2,99% от первоначально выданной суммы кредита в месяц и взимается первый раз в дату предоставления кредита и далее с установленной периодичностью, пониженная плата на кредит, при выполнении клиентом установленных Общими условиями обязательств – 2,49% от первоначально выданной суммы кредита в месяц, повышенная плата за кредит, при нарушении какого-либо обязательства – 3,49% от первоначально выданной суммы кредита в месяц. Плата за кредит взимается раз в месяц, штраф за неоплату регулярного платежа – 990 руб. + 1% от первоначально выданной суммы кредита в месяц, который взимается в 7 дней, сумма штрафа увеличивается дол суммы, кратной 100 руб. Пояснениями Тарифам определено, что при недостаточности денежных средств для оплаты кредита в необходимом размере, она подлежит оплате не позднее следующей даты ее взимания и не может быть оплачена из суммы предоставленного кредита.

Указанное свидетельствует о том, что во избежание наступления просроченной задолженности, ответчик имел возможность внести сумму платежа в необходимом размере, в том числе на следующий день после установленной даты платежа.

Кредитный договор подписан аналогом собственноручной подписи, в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ, порядок использования которой определяется соглашением об использовании и состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер, полученный СМС-код, введенный в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле, является простой электронной подписью. Договор займа с момента введения индивидуального кода считается заключенным.

Сумма кредита в заявленном размере была перечислена банком ответчику, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 31-35), однако последним денежные средства по договору возвращены на согласованных условиях не были.

Так, по представленному стороной истца расчету (л.д. 36), задолженность ответчика по рассматриваемому кредитному договору за период с 26 мая 2024 года по 25 апреля 2025 года (включительно) составляет 896 828 руб. 35 коп., из которой: просроченный основной долг 736 944 руб. 10 коп., просроченные проценты – 00 руб., плата за кредит (проценты) 78 884 руб. 25 коп., пени на сумму не поступивших платежей – 81 000 руб.

Принимая во внимание отсутствие доказательств несоответствия указанного расчета условиям договора, а также непредставление альтернативного расчета, с учетом положений статей 309, 310, 382, 384, 388420, 807, 808, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, статьи 6 Федерального закона N 63-ФЗ «Об электронной подписи», поскольку ответчик был ознакомлен с информацией об условиях договора, согласовал все его существенные условия, а предусмотренная договором процентная ставка не превышала ограничений, предусмотренных законодательством, суд пришел к выводу о том, что между сторонами был заключен кредитный договор и наличии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Приходя к выводу об удовлетворении иска, судом установлено, что содержащиеся в договоре идентифицирующие данные заемщика соответствуют сведениям, предоставленным на запрос суда из отдела адресно-справочной работы по Тюменской области. Договор заключен между сторонами в офертно-акцептной форме, подписан с использованием электронных технологий, в частности, путем ведения ответчиком в Форме заявки на кредит кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление кредита, что является залогом собственноручной подписи в соответствии с положением Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи. При этом ответчик не представил суду доказательств, опровергающих то обстоятельство, что номер телефона, на который направлялось SMS-сообщение, с которого велась переписка в рамках договора, с которого подписан данный кредитный договор, принадлежит ему и находится в его пользовании.

Оснований для освобождения ответчика от ответственности, равно как и оснований для снижения штрафных платежей (ст. 333 ГК РФ), не имеется, при том обстоятельстве, что на дату поступления иска в суд и дату принятия судебного акта ФИО1 банкротом не признан.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 937 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 382, 384, 809, 810, 811, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, ст.ст.12, 56, 67, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «ТБанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 26 мая 2024 года за период с 26 мая 2024 года по 25 апреля 2025 года (включительно) составляет 896 828 руб. 35 коп., из которой: просроченный основной долг 736 944 руб. 10 коп., просроченные проценты – 00 руб., плата за кредит (проценты) 78 884 руб. 25 коп., пени на сумму не поступивших платежей – 81 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 937 руб.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его вынесения с подачей апелляционной жалобы через Калининский районный суд города Тюмени.

Мотивированное решение составлено 11 июля 2025г.

Председательствующий

судья В.Ю. Носова