Решение № 2-276/2019 2-276/2019~М-251/2019 2-366/2019 М-251/2019 от 26 августа 2019 г. по делу № 2-276/2019

Дело № 2-366/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 августа 2019 года п.Советский Республики Марий Эл

Советский районный суд Республики Марий Эл в составе судьи Шемуранова И.Н. при секретаре Казанцевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества (далее – ПАО) «Совкомбанк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании заложенности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и встречному исковому заявлению ФИО1 <данные изъяты> к ПАО «Совкомбанк» о признании решения (досудебной претензии) ПАО «Совкомбанк» от <данные изъяты> о досрочном возврате задолженности по кредитному договору незаконным

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании заложенности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что <данные изъяты> между ОАО ИКБ «Совкомбанк» (преобразовано в ПАО «Совкомбанк) заключен кредитный договор <данные изъяты>. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 <данные изъяты>. кредит в сумме <данные изъяты> под залог транспортного средства <данные изъяты> общая задолженность ответчика перед банком составила <данные изъяты>. С учетом уточненных исковых требований просят взыскать с ФИО1 <данные изъяты>. государственную пошлину уплаченную при подаче иска.

Определением Советского районного суда Республики Марий Эл от 27 августа 2019 года производство по делу в части взыскания задолженности по кредитному договору и в части наложения ареста на имущество прекращено, в связи с отказом истца от иска, так как на момент рассмотрения дела задолженность ФИО1 <данные изъяты>. по кредитному договору полностью погашена.

Определением Советского районного суда Республики Марий Эл от 27 августа 2019 года с ФИО1 <данные изъяты>. взыскана государственная пошлина.

ФИО1 <данные изъяты>. обратился в суд со встречным исковым заявлением к ПАО «Совкомбанк» о признании досудебной претензии от <данные изъяты> о досрочном возврате задолженности по кредитному договору незаконной, в обоснование иска указал, что решение банка о досрочном погашении всей задолженности является незаконным, так как оно противоречит условиям заключенного между сторонами договора, на момент направления банком досудебной претензии от 12 февраля 2019 года договор потребительского кредита действовал 124 дня, а не 180 дней, как предусмотрено Общими условиями договора, кроме того суммарная продолжительность просроченной задолженности по ссуде составила 41 день, установленными вышеуказанными условиями.

В судебное заседание представитель истца (ответчика) ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В ранее состоявшемся судебном заседании представить ПАО «Совкомбанк» ФИО2 <данные изъяты>. иск поддержал, суду пояснил что ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись не надлежащим образом. В связи с этим было подано досудебное уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое также было не исполнено. После направления досудебного уведомления банк каких-либо мер по полному и досрочному истребованию всей суммы не предпринимал. После истечения всех сроков, предусмотренных общими условиями кредитного договора, а именно 180 дней, с момента заключения кредитного договора и общей продолжительностью просроченной задолженности свыше 60 дней, банк обратился в суд за судебной защитой нарушенных прав. Перенос задолженности по учету просроченной задолженности были произведены только в мае 2019 года, то есть по прошествии более 180 дней просрочки. Встречное исковое заявление просил оставить без удовлетворения, так как, направление досудебного уведомления и установления срока при котором банк не предпринимал мер по досрочному истребованию кредита, само по себе не повлекло нарушение прав и интересов ответчика.

Ответчик (истец) ФИО1 <данные изъяты>. и его представитель ФИО3 <данные изъяты>. настаивали на удовлетворении встречного иска. Суду пояснили, что в настоящее время кредит погашен полностью, задолженность образовалась в связи со сложным материальным положением. Полагают, что обращение в суд с иском со стороны истца было преждевременным по основаниям, указанным во встречном исковом заявлении.

Суд в соответствии с нормами ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) счел возможным рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк» использовавшего по своему усмотрению свое право на участие в судебном разбирательстве, предусмотренное ст.35 ГПК РФ.

Выслушав истца и его представителя, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу частей 1 и 2 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Как следует из материалов дела, <данные изъяты> на основании заявления ФИО1 <данные изъяты> в ПАО "Совкомбанк" о предоставлении потребительского кредита путем совершения операций в безналичном (наличной) форме, были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее по тексту - Индивидуальные условия), и общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее – Общие условия) в соответствии с которыми банк предоставил заемщику кредит на приобретение автомобиля марки <данные изъяты>

Индивидуальные условия договора потребительского кредита совместно с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита, состоящий из кредитного договора, Договора банковского счета, заключаемый между банком и заемщиком.

Из п. 6 Индивидуальных условий договора следует, что погашение кредита возврат кредита осуществляется путем осуществления платежей ежемесячно аннуитентыми платежами по <данные изъяты> не позднее 11 числа каждого месяца включительно, последний платеж не позднее <данные изъяты> года.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Как следует из п. 5.2 Общих условий договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-оферте или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства, заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом штрафные санкции) условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении, датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

ПАО "Совкомбанк" принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору исполнило, перечислив на счет заемщика, открытый на имя ФИО1 <данные изъяты>. денежные средства <данные изъяты> рублей.

В нарушение условий кредитного договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ФИО1 <данные изъяты> исполнял ненадлежащим образом.

Согласно расчету, представленному банком, задолженность ответчика по состоянию на <данные изъяты> года составила <данные изъяты> ФИО1 <данные изъяты>. допущена просрочка платежа в период с <данные изъяты>, общее количество дней просрочки платежей за указанный период составило 101 день. Данный факт ФИО1 <данные изъяты>. в судебном заседании не оспаривался.

ПАО "Совкомбанк" в адрес ФИО1 <данные изъяты>. было направлено досудебное уведомление (<данные изъяты> о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления данного уведомления, что подтверждено реестром отправляемых писем от 15 февраля 2019 года, договором № <данные изъяты>, заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ООО «<данные изъяты>», которое оставлено заемщиком без ответа.

Согласно справке об отсутствии задолженности по договору от <данные изъяты> по состоянию на <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> погашена, договор закрыт.

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положениями п. 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Разрешая исковые требования, руководствуясь вышеуказанными нормами права, оценив все представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о наличии у ФИО1 <данные изъяты>. задолженности перед банком и нарушении им условий кредитного договора, выразившейся в несвоевременном внесении платежей по кредитному договору. Таким образом, истец имел право досрочно истребовать указанную задолженность, и обратился в суд за защитой своих интересов.

Доводы ФИО1 <данные изъяты>. и его представителя ФИО3 <данные изъяты>. о том, что у банка не имелось оснований для обращения в суд с исковыми требованиями в связи с направлением претензии в сроки, менее, установленных п 5.2 Общих условий кредитного договора суд находит несостоятельными. поскольку направление досудебной претензии не исключает возможность реализации банком предусмотренного п. 2 ст. 811 ГК РФ права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора.

В силу положений ст. 11 ГК РФ и ст. 3 ГПК РФ защите подлежит только нарушенное право.

Наличие судебного спора о взыскании задолженности по кредитному договору указывает на неисполнение ответчиком обязанности по договору в добровольном порядке, в связи с чем требование о досрочном погашении задолженности свидетельствует о попытке истцом ПАО «Совкомбанк» урегулировать спор до судебного разбирательства, и не свидетельствует о нарушении каких либо прав ответчика ФИО1 <данные изъяты>., поэтому, с учетом того, что на момент рассмотрения настоящего дела кредитный договор закрыт, суд считает необходимым в удовлетворении встречного искового заявления – отказать. Определение суда о принятии отказа от иска в связи с добровольным удовлетворением исковых требований и закрытие кредитного договора исключает полностью удовлетворение встречного иска, поскольку встречный иск теряет правовую состоятельность.

Поэтому, в удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 <данные изъяты>. к ПАО «Совкомбанк» о признании решения (досудебной претензии) ПАО «Совкомбанк» от <данные изъяты> о досрочном возврате задолженности по кредитному договору незаконным суд считает необходимым отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 <данные изъяты> к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Марий Эл через Советский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 30 августа 2019 года.

СУДЬЯ И.Н. Шемуранов

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>