Решение № 2-654/2025 2-654/2025~М-576/2025 М-576/2025 от 11 сентября 2025 г. по делу № 2-654/2025

Дело № 2 – 654/2025

УИД 42RS0036-01-2025-001016-57


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Топки 4 сентября 2025 г.

Топкинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего Пищинской Н.К., при секретаре Суглобовой Я.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества.

Свои требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания /начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора возмездного оказания услуг. До заключения договора, Банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемым Банком в рамках договора об услугах.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ФИО1 перед банком составляет <данные изъяты> руб., из которых сумма основного долга <данные изъяты> руб. (просроченная задолженность по основному долгу), сумма процентов <данные изъяты> руб. (просроченные проценты), сумма штрафов и комиссии <данные изъяты> руб. (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления).

Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены.

По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело №.

Истец просит суд взыскать с наследников в пользу акционерного общества «ТБанк» в пределах наследственного имущества умершего ФИО1 просроченную задолженность, состоящую из: суммы общего долга в размере <данные изъяты> руб. за счет входящего в состав наследства, из которых: <данные изъяты> руб. - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца АО «ТБанк», извещенный надлежащим образом о дне, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска в суд, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.3).

Определением суда от 30 июля 2025 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2 (л.д. 94).

Соответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, путем направления судебной повестки в адрес его регистрации по месту жительства: <адрес> (л.д.98), судебная корреспонденция возвращена в суд по причине «истек срок хранения» (л.д.103). Ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не поступило, уважительности причины неявки в судебное заседание судом не установлено.

В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст.165.1 Гражданского кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из требований ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано заявление-анкета на оформление кредитной карты (л.д. 12). Договор о выпуске и обслуживании кредитной карты основан на заявлении - анкете, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания /начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - тарифы); условия комплексного банковского обслуживания физических лиц, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования (далее - Общие условия) (л.д. 15, 19-36).

Из представленного в материалы дела заявления-анкеты на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 был ознакомлен и согласен с условиями комплексного обслуживания в «Тинькофф Банк», общими условиями открытия ведения и закрытия счетов физических лиц, выпуска и обслуживания расчетных карт в «Тинькофф Банк» и тарифами банка, что подтверждается его подписью (л.д. 13).

При этом из письменных материалов дела следует, что ФИО1 получил кредитную карту, активировал ее ДД.ММ.ГГГГ и производил оплату покупок, что подтверждается выпиской по номеру договора (л.д. 9-10).

Учитывая, что кредитор оформил кредитную карту, передал её ФИО1 в соответствии с условиями заявления-анкеты, следует признать, что между банком и ФИО1 был заключен письменный кредитный договор в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438, ст. 820 Гражданского кодекса РФ.

При этом, ФИО1 своим правом произвести отказ от договора не воспользовался, получив кредитную карту, он подтвердил своё согласие на заключение договора.

Из письменных материалов дела следует, что договору присвоен номер – №.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24 декабря 2004 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

На территории Российской Федерации кредитные организации эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п. 1.4 вышеуказанного Положения ЦБР от 24 декабря 2004 года №266-П).

Учитывая положение указанной нормы, кредитная карта, выпущенная банком на имя ФИО1, является инструментом безналичных расчетов.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий потребительского кредита максимальный лимит задолженности предусмотрен - <данные изъяты> руб., текущий лимит задолженности - <данные изъяты> руб. (л.д. 11)

Согласно тарифному плану ТП <данные изъяты>. процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до <данные изъяты> дней – <данные изъяты>% годовых; на покупки совершенные в течение <данные изъяты> дней с даты первой расходной операции - <данные изъяты>% годовых; на покупки -<данные изъяты>% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции - <данные изъяты><данные изъяты>% годовых; плата за обслуживание карты- <данные изъяты> руб.; комиссия за снятие наличных и операции, приравненных к снятию наличных - <данные изъяты>% плюс <данные изъяты> руб.; переводы через сервисы Тинькофф до <данные изъяты> руб. за расчетный период бесплатно, в прочих случаях - <данные изъяты>% плюс <данные изъяты> руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные к желанию клиента: оповещение об операциях - <данные изъяты> руб. в месяц; страховая защита - <данные изъяты>% в месяц; минимальный платеж не более <данные изъяты>% от задолженности, минимум <данные изъяты> руб.; неустойка при неоплате минимального платежа <данные изъяты>% годовых; плата за превышение лимита задолженности- <данные изъяты> руб. (л.д.15).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита (аналогично Тарифному плану ТП <данные изъяты>.) минимальный платеж не более <данные изъяты>% от задолженности, минимум <данные изъяты> руб.Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита (аналогично Тарифному плану ТП <данные изъяты>.) неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Согласно п. 5.1. Общих условий, банк устанавливает по договору лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению.

Согласно п. 5.2. держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с тарифным планом.

Согласно п. 5.6. Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 5.10. Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в выписке.

Согласно п. 5.11. Общих условий, срок возврата кредит и уплата процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем <данные изъяты>) календарных дней с даты направления заключительного счета.

Однако, ответчик принятые обязательства по вышеуказанному договору не исполнял, что подтверждается письменными материалами дела, в том числе расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии (л.д.5-8).

В связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору истец в соответствии с п. 8.1. Общих условий выставил в адрес ФИО1 заключительный счет (л.д. 18). Однако, после выставления заключительного счета погашение задолженности ответчиком не производилось.

В результате неисполнения обязательств по оплате кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых: основной долг <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб., комиссии и штрафы <данные изъяты> руб. (л.д. 17).

Расчет задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, по мнению суда, является арифметически правильным.

Судом установлено, что держатель карты ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.87-88).

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

При этом в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ).

В пункте 1 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ указано, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом в силу положений ст. ст. 408 и 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, в случае смерти должника, обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года (ред. от 07 февраля 2017) № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно ч. 1 ст. 1157 Гражданского кодекса РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

В силу ч. 1 ст. 1158 Гражданского кодекса РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156).

Согласно реестру наследственных дел, после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело № (л.д.60).

Из представленных нотариусом материалов наследственного дела следует, что после смерти ФИО1 с заявлением о принятии наследства обратился отец умершего - ФИО2 Наследственное имущество состоит из <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (л.д.66-84).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, содержащихся в материалах наследственного дела, кадастровая стоимость объекта недвижимости, расположенного по вышеуказанному адресу, составляет <данные изъяты> руб. (л.д.72).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из: <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (л.д.72).

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ФИО1 на дату смерти правообладателем транспортных средств не являлся, что подтверждается сообщением начальника ОГИБДД Отдела МВД России по Топкинскому муниципальному округу (л.д.64).

Согласно данным МРИ ФНС России № по Кемеровской области Кузбассу на имя ФИО1 на дату смерти были открыты счета в <данные изъяты> (л.д.89-91).

По сведениям ОСФР по Кемеровской области – Кузбассу, ФИО1 получателем пенсии (иных выплат) по линии органов ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу не значился (л.д.92).

Иного наследственного имущества после смерти ФИО1 судом не установлено.

Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, превышает размер предъявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору №.

Доказательств иной стоимости перешедшего к ФИО2 в порядке наследования имущества стороной ответчика суду не представлено.

Поскольку смерть заемщика ФИО1 не влечет прекращения обязательства по заключенному с АО «ТБанк»» договору кредитной карты, а наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по исполнению обязательства со дня открытия наследства, то наследники отвечают по долгам наследодателя.

Так, согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство.

Таким образом, поскольку истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что заемщик вопреки требованиям ст. 310, 819 Гражданского кодекса РФ не исполнил свои обязательства по ежемесячному погашению кредита и своевременной уплате процентов за пользование им, на момент рассмотрения спора указанная сумма задолженности по кредиту и процентам заемщиком не погашена, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по договору кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере ФИО2, руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты><данные изъяты>, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты> руб., штрафные проценты – <данные изъяты> руб.; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. Всего взыскать - <данные изъяты><данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Топкинский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ Н.К.Пищинская

Решение принято в окончательной форме 12 сентября 2025 г.

Решение на момент размещения на сайте не вступило в законную силу