Решение № 2-456/2025 2-456/2025~М-91/2025 М-91/2025 от 9 марта 2025 г. по делу № 2-456/2025

Дело № 2-456/2025

УИД 37RS0012-01-2025-000193-43

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2025 года г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Борисовой Н.А.,

при секретаре Кузаевой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту решения - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (10550981418), по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 473 108 руб. на срок 1095 дней под 7,90% годовых под залог транспортного средства LADA 219010 LADA GRANTA 2016 года выпуска VIN №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации( далее по тексту ГК РФ) договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита. В соответствии с п. 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 153 423, 77 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составляет 442 144, 84 руб., из которых: 429 239, 61 руб. – просроченная ссудная задолженность, 3 506, 21 руб. - просроченные проценты, 2 089, 71 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 073, 99 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 222, 50 руб. - неустойка на просроченные проценты, 995 руб. – комиссия за СМС-информирование, 17, 82 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду. Согласно п. 20 кредитного договора заемщик передает в залог банку принадлежащий ему на праве собственности автомобиль. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Истец полагает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 23,3%, что составляет 413 347, 96 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, которое ответчик не выполнил. На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по указанному кредитному договору в размере 442 144, 84 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 553, 62 руб., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство LADA 219010 LADA GRANTA 2016 года выпуска VIN №, установив начальную продажную цену в размере 413 347, 96 руб. путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО « Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом (л.д. 69), просил рассмотреть дело в своё отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал <данные изъяты>

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещалась в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ <данные изъяты> судебная корреспонденция была возвращена в суд за истечением срока хранения. Поскольку в соответствии с п.1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, суд считает, что ответчик извещен о дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ОООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» ( привлечено к участию в деле определением о подготовке дела к судебному разбирательству от ДД.ММ.ГГГГ) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ.

С согласия представителя истца, выраженного в письменном заявлении, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

При рассмотрении дела судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» путем акцептования истцом заявления (оферты) заемщика <данные изъяты> заключен кредитный договор №, на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (<данные изъяты> в совокупности с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства <данные изъяты> Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию <данные изъяты> В Индивидуальных условиях заемщик подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, согласен с ними и обязуется их выполнять. Кроме того, при оформлении указанного кредитного договора ФИО1 подписала заявление на присоединение к договору коллективного страхования №, заявление на подключение дополнительных услуг к кредитному договору, включающих, в том числе, услугу СМС-пакет, комиссия за которую составила 199 руб. ежемесячно <данные изъяты> Согласно п.п. 1-6, 11 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 473 108 руб. под 7, 90 % годовых в период действия программы «Гарантия низкой ставки», 39,90% годовых в период отсутствия программы «Гарантия низкой ставки», на срок 36 месяцев. В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование им производится заемщиком ежемесячно в количестве 36 платежей в срок до 15 числа каждого месяца в сумме 15 002, 56 руб.

В соответствии с п. 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов.

В соответствии с п.п. 10, 20 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору в полном объеме, в том числе, обязательств по возврату кредита, процентов, неустойки (штрафа, пени), убытков и иных сумм, предусмотренных договором, и в установленные сроки является залог автомобиля LADA 219010 LADA GRANTA, 2016 года выпуска, идентификационный номер VIN №. Залоговая стоимость автомобиля по соглашению сторон составила 538 923 руб.

Как следует из карточки учета транспортного средства, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является собственником транспортного средства – автомобиля LADA 219010 LADA GRANTA 2016 года выпуска идентификационный номер VIN № <данные изъяты>

Сведения о залоге автомобиля были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты ДД.ММ.ГГГГ за №.

Банк свои обязательства по предоставлению ответчику ФИО1 кредита исполнил, кредит в сумме 473 108 руб. перечислил, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п.3.9 Общих условий возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика.

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В таком случае банк направляет заемщику письменное уведомление по адресу фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (п.п. 5.2, 5.3 Общих условий).

Как установлено п. 8.14.2 Общих условий, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на предмет залога, даже если просрочка платежа является незначительной.

Неисполнение условий по возврату кредита заемщиком ФИО1 подтверждается выпиской по счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой последний платеж в счет погашения кредита в размере 6 463, 16 руб. был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В рассматриваемой ситуации должник договор уступки права требования не оспаривал, возражений по поводу замены кредитора от него не поступало, договор уступки не отменен и недействительным не признан.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Требованиями ст. 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и истцом заключено соглашение № об уступке прав (требований), по условиям которого ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» передало ПАО «Совкомбанк» права требования к ответчику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем заемщику было направлено соответствующее уведомление <данные изъяты>

В этой связи у правопреемника ПАО «Совкомбанк» возникло право требования с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 своих денежных обязательств, банк ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии (<данные изъяты>

До настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 не исполнены, что является нарушением ст. ст. 309, 310, п. п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 ГК РФ. Поэтому суд считает правомерным требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету <данные изъяты> задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 442 144, 84 руб., из которых: 429 239, 61 руб. – просроченная ссудная задолженность, 3 506, 21 руб. - просроченные проценты, 2 089, 71 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 073, 99 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 222, 50 руб. - неустойка на просроченные проценты, 995 руб. – комиссия за СМС-информирование, 17, 82 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду. Ответчиком данный расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № (10550981418) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 442 144, 84 руб.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Суд приходит к выводу, что имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору должно быть удовлетворено из стоимости заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в процессе исполнительного производства.

Поэтому требование истца об установлении начальной продажной стоимости заложенного транспортного средства является необоснованным и удовлетворено быть не может.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы согласно ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом <данные изъяты> пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть в сумме 13 553, 62 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины за требование имущественного характера, не подлежащего оценке (об обращении взыскания на заложенное имущество), то есть в размере 20 000 руб., то есть всего в сумме 33 553, 62 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № (10550981418) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 442 144 руб. 84 коп., из них: 429 239 руб. 61 коп.– просроченная ссудная задолженность, 3 506 руб. 21 коп. - просроченные проценты, 2 089 руб. 71 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 073 руб. 99 коп.– неустойка на просроченную ссуду, 222 руб. 50 коп. - неустойка на просроченные проценты, 995 руб. – комиссия за СМС-информирование, 17 руб. 82 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 553 руб. 62 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство LADA 219010 LADA GRANTA 2016 года выпуска идентификационный номер VIN № путем реализации с публичных торгов, для уплаты из стоимости заложенного имущества суммы задолженности по кредитному договору № (10550981418) от ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Борисова Н.А.

<данные изъяты>

<данные изъяты>