Решение № 2-1219/2017 2-1219/2017~М-1243/2017 М-1243/2017 от 18 октября 2017 г. по делу № 2-1219/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2017 г. г. Донской

Донской городской суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Зари А.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Быстрых П.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-1219/2017 по исковому заявлению ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

07.09.2017 года в Донской городской суд Тульской области поступило исковое заявление ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ФИО3 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 416 307 рублей 03 копейки, из которых:

сумма основанного долга – 248 393 рубля 78 копеек,

сумма процентов за пользование кредитом – 18 148 рублей 81 копейка,

штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 988 рублей 10 копеек,

убытки Банка (неоплаченные проценты) – 136 776 рублей 34 копейки.

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 363 рубля 08 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО3 по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> в г. <данные изъяты><данные изъяты> области от 19.05.2015 года судебный приказ отмене. Банку разъяснено, что он вправе обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства. ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 заключили кредитный договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 286 300 рублей 00 копеек, в том числе 250 000 рублей 00 копеек – сумма к выдаче, 36 300 рублей – сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> % годовых. Полная стоимость кредита – <данные изъяты> % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 286 300 рублей 00 копеек на счет заемщика № <данные изъяты>, открытый в ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 250 000 рублей 00 копеек, получена заемщиком в кассе банка (согласно п. 1 Распоряжения клиента по кредитному договору), а денежные средства в размере 36 300 рублей перечислены страховщику (согласно п. 1.3 Распоряжения), что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения. Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет банк», памятка об условиях использования карты. Памятка по услуге «извещена по почте», тарифы банка (все части) и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов. Сообщением банка (при наличии) подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок:

- предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершение операций по счету;

- обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условий договора. По настоящему договору банк оказывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанных в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщика, а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела условий договора).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Эля этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа, для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной у уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II условий договора). В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 27.02.2013 года, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» заявки).

При заключении договора истцом были получены как заявка, так и график погашения по кредитному договору (раздел «О документах» заявки).

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку: «в течении срока действия договора все деньги, поступающие на ее счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед банком или его правопреемникам в срок, сумме и порядке, установленные договором» (п. 2 распоряжения).

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, а затем перестал вносить платежи, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После выставления требования банка было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафа.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 01.08.2017 года задолженность ФИО3 по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 416 307 рублей 03 копейки из которых:

сумма основанного долга – 248 393 рубля 78 копеек,

сумма процентов за пользование кредитом – 18 148 рублей 81 копейка,

штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 988 рублей 10 копеек,

убытки Банка (неоплаченные проценты) – 136 776 рублей 34 копейки.

Представитель истца ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», о дне, времени и месте проведения судебного заседания извещался надлежащим образом. В материалах дела от представителя по доверенности ФИО1 имеется ходатайство, содержащееся в исковом заявлении, согласно которому банк полностью поддерживает заявленные требования и в случае неявки в судебное заседание ходатайствует о вынесении решения в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте проведения судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Представителем истца, по доверенности, ФИО2, представлено ходатайство, которое по факту является возражением на исковое заявление, согласно которому просит предоставить ответчику ФИО3 рассрочку исполнения решения суда сроком на 06 месяцев, снизить размер неустойки, процентов, убытков банка по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания государственной пошлины, рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика и представителя. В обоснование заявленного сослались на то, что при заключении договора у ответчика имелся достаточный доход для исполнения обязательства. Из выписки по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ответчика видно, погашение кредита выполнялось в соответствии со ст. 319 ГК РФ. Однако, начиная с сентября 2014 года в связи с тяжелым материальным положением, резким сокращением доходов, а именно вынужденным увольнением с работы ответчик не имел возможности ежемесячного и в срок вносить денежные средства в счет погашения кредита и процентов в соответствии с указанным договором. Супруг ФИО3 был уволен с работы приказом № <данные изъяты> – к от ДД.ММ.ГГГГ из ЗАО «<данные изъяты>», зарплату своевременно работодатель не выплатил, после чего пришлось идти по вышестоящим инстанциям. Вследствие ухода супруга с работы, в настоящее время ответчик остался без средств к существованию. Имущественное положение ответчика не позволяет своевременно исполнить обязательства по оплате кредита. Имеются основания для снижения неустойки за неисполнение условий по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, выданному ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», а также для рассрочки исполнения решения. В сложившейся ситуации неустойка (пени, штрафы) составляет 12 988 рублей 10 копеек, процентов в размере 18 148 рублей 81 копейка, убытки банка 136 776 рублей 34 копейки, явно завышена, несоизмерима долгу. Истец не воспользовался предоставленной законом возможностью своевременного удовлетворения долговых обязательств. В связи с невозможностью исполнения обязательства перевод денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту был прекращен в 2014 году, однако с исковым заявлением в суд ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратился лишь в 2017 года.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода ( ч.1 ст. 314 ГК РФ).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором ( ч.2 ст. 450 ГК РФ).

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом 07.02.2013 года между ФИО3 и ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № <данные изъяты>, из копии данного договора имеющейся в деле следует, что кредит состоит из 286 300 рублей 00 копеек, сумма к выдаче 250 000 рублей 00 копеек, страховой взнос на личное страхование 36 300 рублей 00 копеек, страховой взнос от потери работы – 0 рублей 00 копеек, ставка стандартная – <данные изъяты>% годовых, льготной ставки по кредиту нет, ставка стандартная – <данные изъяты>% годовых, льготной ставки по кредиту нет. Способом получения кредита является карта с номером счета <данные изъяты>, количество процентных периодов – <данные изъяты>, дата перечисления первого месячного платежа – 27.02.2013 года, размер месячного платежа – 9 236 рублей 04 копейки. Рекомендация к оплате – осуществить платеж за 10 дней до даты оплаты. При наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на текущий счет с 5 числа + 20 дней, в противном случае наступает задолженность.

Своей подписью на договоре от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> ФИО3 подтвердила, что является клиентом ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», ей понятны все пункты договора, она с ними согласная и обязуется их выполнять, она разрешила передавать о себе информацию с бюро кредитных историй. ФИО3 получила заявку, график погашения по кредитам по картам / график погашения по неименной карте. Она – ФИО3 прочитала и полностью согласна с содержанием документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет - банк». Памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте». Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

05 мая 2015 года мировым судьей судебного участка № <данные изъяты> города <данные изъяты><данные изъяты> области вынесен судебный приказ, согласно которому с ФИО3 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» взыскана сумма задолженности по договору о предоставлении кредитов № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за период с 21.01.2014 года по 11.03.2015 года в сумме 416 307 рублей 043 копейки и государственной пошлины в сумме 3 681 рубль 54 копейки, а всего 419 988 рублей 57 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> города <данные изъяты><данные изъяты> области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен, разъяснено взыскателю, что заявленное им требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Требование представителя, по доверенности ФИО2 о предоставлении ответчику ФИО3 рассрочки исполнения решения суда сроком на 6 месяцев, суд находит незаконным.

В соответствии со ст. 203 ГПК РФ, суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя, либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

В соответствии со ст. 37 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229 – ФЗ от 02.10.2007 года, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.

Таким образом, заявление о предоставлении рассрочки исполнения решения суда, заявлено преждевременно.

Представитель истца, также просит снизить размер неустойки, процентов, убытков банка по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк».

Заявленное требование суда находит несостоятельным, исходя из требований искового заявления, банк просит взыскать с ФИО3 убытки банка (неуплаченные проценты) в размере 136 776 рублей 34 копейки, сумму процентов за пользование кредитом – 18 148 рублей 81 копейку, штраф за пользование просроченной задолженности – 12 988 рублей 10 копеек, что прописано в кредитном договоре № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, который ФИО3 подписала и была согласна.

В соответствии с п. 1.2 раздела I условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

Срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела условий договора). В соответствии с разделом II условий договора:

проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета;

процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего для после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего для после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения.

В соответствии с тарифом ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» по договору о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и / или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячных платежей с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дней включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Требование представителя истца об отказе в удовлетворении исковых требований в части взыскания государственной пошлины суд находит не обоснованным.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из положений ст. 333.16 Налогового кодекса РФ следует, что государственная пошлина - сбор, взимаемый с лиц, указанных в статье 333.17 настоящего Кодекса (организаций и физических лиц), при их обращении в государственные органы, органы местного самоуправления, иные органы и (или) к должностным лицам, которые уполномочены в соответствии с законодательными актами Российской Федерации, законодательными актами субъектов Российской Федерации и нормативными правовыми актами органов местного самоуправления, за совершением в отношении этих лиц юридически значимых действий, предусмотренных настоящей главой, за исключением действий, совершаемых консульскими учреждениями Российской Федерации.

Суд находит законным и обоснованным требование истца, заявленное в соответствии с пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ, которая говорит о том, что при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Согласно п. 6 ст. 333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Поскольку судебный приказ мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> города <данные изъяты><данные изъяты> области от ДД.ММ.ГГГГ отменен, заявленное требование о зачете излишне уплаченной государственной пошлины в размере 3 681 рубль 54 копейки, в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия, а именно подача искового заявления о взыскании задолженности, подлежит удовлетворению.

В обоснование заявленных требований, ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», представил свои расчеты, правильность которых сомнений у суда не вызывает.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, учитывая, что обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполняются, суд находит исковые требования ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 416 307 рублей 03 копейки, из которых:

- сумма основанного долга – 248 393 рубля 78 копеек,

- сумма процентов за пользование кредитом – 18 148 рублей 81 копейка,

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 988 рублей 10 копеек,

- убытки банка (неоплаченные проценты) – 136 776 рублей 34 копейки.

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 363 рубля 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Тульского областного суда в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Донской городской суд Тульской области.

Председательствующий А.В. Заря