Решение № 2-474/2017 2-474/2017~М-408/2017 М-408/2017 от 23 мая 2017 г. по делу № 2-474/2017

Составлено в совещательной комнате

Дело №2-474/5-2017г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Курск 24 мая 2017 года

Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Бокадоровой Е.А.,

при секретаре Сибилевой Г.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного Договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. В свою очередь, ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах), штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор 04.01.2017 года путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, который должен был быть оплачен ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил выставленную по договору задолженность. На основании изложенного просил взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты> руб., в т.ч.: <данные изъяты> коп. – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> 67 коп. – просроченные проценты; <данные изъяты> коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) был заключен договор кредитной карты №. Кредитную карту она активировала и пользовалась ей. В настоящее время картой не пользуется, последний платеж в погашение кредита внесла в мае 2016 года. Исковые требования не признает, поскольку не согласна с представленным истцом расчетом задолженности по кредиту.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты № путем подачи заявления-анкеты на оформление кредитной карты – оферты, которую Банк акцептовал путем предоставления кредитной карты с установленным кредитным лимитом в размере <данные изъяты> руб., а ФИО1, в свою очередь, активировала данную кредитную карту.

Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению кредита ответчику, что подтверждается выпиской по номеру договора №

На основании решения единственного акционера от 16.01.2015 года фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк».

Помимо заявления-анкеты, подписанной ответчиком, составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее – Общие условия), Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее – Условия КБО) и Тарифы (Тарифный план), с которыми ФИО1 была ознакомлена, согласна и обязалась соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении – анкете.

Согласно п.п.5.1- 5.3 Общих условий Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению без согласования с клиентом, о размере которого информирует клиента в счете-выписке.

Согласно п.5.5 Общих условий клиент соглашается, что Банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета (п.5.6 Общих условий).

Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку, в которой отражает все операции, совершенные по кредитной карте с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, а также дату и сумму минимального платежа (п.п.5.7 Общих условий).

Сумма минимального платежа по кредиту определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8 Общих условий).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану (п.5.11 Общих условий).

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности минимум 600 руб.(п.8), базовая процентная ставка – 12,9% годовых (п.2), комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 390 руб. (п.7), процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день (п. 10.1), процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день (п.10.2), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 руб.(п.9.1), второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб.(п.9.2), третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.(п.9.3).

При несоблюдении условия беспроцентного периода, установленного п.1 Тарифов, на кредит по операциям покупок действует базовая процентная ставка 12,9% годовых.

При неоплате минимального платежа на весь кредит, действует процентная ставка 0,20% в день вместо процентных ставок, указанных в п.п. 1,2, 10.1. Период действия процентной ставки начинается с даты, следующей за датой формирования счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата минимального платежа и заканчивается в дату формирования последующего счета-выписки, на которую очередной минимальный платеж был оплачен. С даты, следующей за датой формирования указанного счета-выписки, на которую очередной минимальный платеж был оплачен, действуют процентные ставки в соответствии с пунктами 1,2, 10.1.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту, и который Клиент обязан оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12 Общих условий).

В соответствии с п.3.10 Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в банк по телефону, если Клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Как следует из материалов дела, ФИО1 получила кредитную карту и активировала ее. После чего начала активно ею пользоваться, что подтверждается выпиской по номеру договора и объяснениями ответчика в суде.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.9.1 Общих условий, в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае Банк блокирует кредитную карту, выпущенную в рамках договора, и направляет клиенту Заключительный счет, который подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной линии и выписки по номеру договора, ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по Договору кредитной карты не исполняла, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, с июля 2016 года платежи в погашение кредита и уплате процентов не производит. Указанные обстоятельства также подтвердила в суде ответчик ФИО1 В связи с чем, 04.01.2017 года Банк расторг договор и направил в адрес ответчика Заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности.

Согласно расчету задолженности по Договору кредитной линии № и справке о размере задолженности, задолженность ответчика по данному договору по состоянию на 04.01.2017 года составляет <данные изъяты>., в т.ч.: <данные изъяты> коп. – просроченная задолженность по основному долгу<данные изъяты>. – просроченные проценты; <данные изъяты> коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Суд при разрешении настоящего дела принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он согласуется с материалами дела и условиями заключенного между сторонами договора кредитной карты. При этом, суд не принимает во внимание доводы ответчика о несогласии с представленным истцом расчетом по указанным основаниям. Доказательств подтверждающих неверность представленного истцом расчета задолженности ответчиком не представлено, как и не представлено иного расчета задолженности.

Как установлено судом, задолженность по Договору кредитной карты ответчиком не погашена.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в т.ч.: <данные изъяты>. – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – просроченные проценты; <данные изъяты>. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд г.Курска в течение месяца со дня его провозглашения.

Судья Е.А. Бокадорова