Решение № 2-2407/2017 2-2407/2017~М-2259/2017 М-2259/2017 от 14 сентября 2017 г. по делу № 2-2407/2017

Дело № 2-2407/17 14 сентября 2017 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Ерчевой А.Ю.,

при секретаре ФИО2,

С участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску АО «РН Банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У с т а н о в и л:

АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что согласно пункта 1 индивидуальных условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и общих условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 3.0/2015 ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «РН Банк» и ФИО1 (ФИО5 ранее) А.В. заключен договор потребительского кредита № о предоставлении потребительского кредита на условиях, указанных в пункте 1 индивидуальных условий и установленных общими условиями с приложениями №, 2, 3, 4. ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись об изменении наименования ЗАО «РН Банк» на АО «РН Банк». В соответствии с заявлением на изменение персональных данных от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком произведена смена фамилии с ФИО5 на ФИО1. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля RENAULT LOGAN, в размере 362028,82 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Индивидуальные условия совместно с общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 3.0/2015 от ДД.ММ.ГГГГ представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета, и договора залога автомобиля, заключаемый между банком и заемщиком (при этом заемщик является согласно подписанным между ним и банком документов одновременно по тексту документов клиентом/залогодателем по договору банковского счета и по договору залога автомобиля соответственно). Кредитный договор состоит из индивидуальных условий, общих условий кредитования, включающих приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3. Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п. 1. индивидуальных условий и п. 1.4. приложения № общих условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог банку, указанными в пункте 3.1. индивидуальных условий. Договор залога автомобиля состоит из индивидуальных условий, общих условий с приложением № («Общие условия договора залога автомобиля»). Во исполнение индивидуальных условий и п. 2.1. и 2.2. приложения № («Общие условия договора потребительского кредита») общих условий истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет. Клиент дал банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод-оплата по счету за автомобиль и перевод-оплата страховой премии по договору страхования (п. 2.2.1. и п. 2.2.2. индивидуальных условий). Наличие этих условий играет существенную роль при определении процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование кредитом (строка 17 п. 1. индивидуальных условий). Строкой 4 п. 1. индивидуальных условий стороны согласовали, что за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 18,53 % годовых. В силу строки 6 п. 1. индивидуальных условий погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по 22 числам месяца. Ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п. 1 индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей-36, размер ежемесячных платежей 13144 рублей. В порядке, согласованном между сторонами, была начислена неустойка из расчета 0,1% (строка 12 п. 1. индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у нее образовалась задолженность в сумме 306510,51 рублей, из которых: 261905,14 рублей-просроченный основной долг, 18301,82 рублей-просроченные проценты, 26303,55 рубля-неустойка. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая оставлена без ответа. В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком заключен договор залога автомобиля (ст. 3 индивидуальных условий и приложение № общих условий), согласно которому ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль марки, модели: RENAULT LOGAN идентификационный номер (VIN): №, 2014 года выпуска. Согласно п. 3.2. индивидуальных условий согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 452087 рублей, но в соответствии с п. 6.6. приложения № общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65 % от залоговой стоимости, что составляет 293856 рублей. В соответствии с изменениями в законодательстве с ДД.ММ.ГГГГ необходимо вносить движимое имущество в реестр залогов. Во исполнение данного требования истец внес запись в реестр залогов от ДД.ММ.ГГГГ за № на автомобиль, где залогодателем является ФИО3

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 306510,51 рублей, из которых: 261905,14 рублей-просроченный основной долг, 18301,82 рублей- просроченные проценты, 26303,55 рубля-неустойка; расходы по уплате госпошлины в сумме 12265,11 рублей; обратить взыскание на предмет залога-автомобиль: марка, модель: RENAULT LOGAN идентификационный номер (VIN): №, 2014 года впуска.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признала частично в сумме просроченного основного долга-261905,14 рублей, просроченных процентов-18301,82 рублей, обращения взыскания на предмет залога, что подтверждается письменным заявлением ответчика. При этом истец полагает, что сумма неустойки является завышенной, поэтому просила ее уменьшить с учетом положений ст. 333 ГК РФ.

Суд, заслушав пояснения стороны, исследовав материалы дела, оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен смешанный договор № об условиях предоставления физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля, в соответствии с которыми заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

В обеспечение обязательств по указанному кредитному договору между сторонами как указано выше заключен договор о залоге, в соответствии с которым был предоставлен залог ТС RENAULT LOGAN, идентификационный номер (VIN): №, 2014 года впуска, принадлежащего ответчику на праве собственности.

Из свидетельства о перемене имени от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО3 переменила фамилию на ФИО1, о чем составлена запись о перемене имени № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора № заемщику предоставлен кредит в сумме 362028,82 рублей под 18,53 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит в виде ежемесячных аннуитетных платежей в размере 13144 рублей, уплачиваемых 22 числа каждого календарного месяца.

Во исполнение условий кредитного договора истец перечислил ответчику ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере 362028,82 рублей, что подтверждается банковским ордером №.

Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом.

Кредитным договором № предусмотрена уплата ответчиком неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик с февраля 2017 года неоднократно уклонилась от оплаты принятых на себя денежных обязательств в соответствии с кредитным договором в установленные договором сроки и размере в связи с чем, у нее образовалась задолженность по кредитному договору.

Истцом ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в котором ответчик уведомлялась о наличии у нее задолженности перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 294584,90 рублей, включая штрафные санкции, которую предлагалось погасить в добровольном порядке в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данное требование ответчиком не исполнено, что она в ходе рассмотрения дела не отрицала.

В обоснование указанной суммы задолженности по кредитному договору истцом представлены выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, соответствующие расчеты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которые соответствуют условиям кредитного договора, согласуются с имеющимися в материалах дела доказательствами по проведенным операциям, ответчиком не оспорены, своего расчета задолженности, доказательств, влияющих на размер задолженности, ответчиком не представлено.

Кроме того, ответчик исковые требования в части суммы срочного основного долга-261905,14 рублей, суммы задолженности по просроченным процентам-18301,82 рублей признала в полном объеме.

Учитывая вышеизложенное, факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита и начисленных процентов суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

Суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № в размере 261905,14 рублей, просроченных процентов в размере 18301,82 рублей являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В связи с этим суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № в размере 261905,14 рублей, просроченных процентов в размере 18301,82 рублей.

Пунктом 12 индивидуальных условий предоставления кредита предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,1 % за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В ходе рассмотрения дела ответчик заявила о снижении размера неустойки с учетом положений ст. 333 ГК РФ, поскольку размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Суд, исходя из длительности неисполнения обязательства, учитывая соотношение сумм неустойки, основного, просроченного долга и взыскиваемых процентов, а также то обстоятельство, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, с целью установления баланса имущественных интересов сторон, приходит к выводу о том, что сумма неустойки-26303.55 рублей явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. В связи с этим с учетом положений ст. 333 ГК РФ, постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств" считает возможным снизить размер неустойки до 16303,55 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 16303,55 рублей.

Как указано выше, в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, между сторонами заключен договор о залоге вышеуказанного ТС, принадлежащего на праве собственности ответчику.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на имущество.

Согласно п. 1 ст. 334, п. 1 ст. 341, п. п. 1, 3 статьи 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 10 индивидуальных условий предусмотрено, что залогодатель передает в залог банку автомобиль со следующими индивидуальными признаками: RENAULT LOGAN, идентификационный номер (VIN): №, 2014 года впуска.

Согласно п. 6.1 приложения № в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк имеет право по своему собственному усмотрению обратить взыскание на заложенный автомобиль в судебном порядке с учетом требований п. 6.3. настоящего документа или во внесудебном порядке в случае, предусмотренном п. 6.4. настоящего документа.

Согласно п. 6.2 приложения № стороны соглашаются, что для целей п. 3 ст. 348 ГК РФ банк вправе обратить взыскание на заложенный автомобиль любым из способов, предусмотренных в договоре залога автомобиля, в случае однократного нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, даже если такая однократная просрочка незначительная, с учетом положений кредитного договора.

В связи с изложенным, суд, учитывая, что ответчиком условия кредитного договора не исполняются надлежащим образом, приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на имущество в виде вышеуказанного ТС, принадлежащего ответчику.

В удовлетворении остальной части иска истцу следует отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12265,11 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «РН Банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в пользу АО «РН Банк» задолженность по кредитному договору в размере 296510,51 рублей, из которых: 261905,14 рублей-просроченный основной долг, 18301,82 рублей-просроченные проценты, 16303,55 рублей–неустойку.

Обратить взыскание на предмет залога-автомобиль марки RENAULT LOGAN идентификационный номер (VIN): №, 2014 года выпуска.

Взыскать с ФИО4 в пользу АО «РН Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12265,11рублей.

В удовлетворении остальной части иска АО «РН Банк» -отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд в течение месяца через Ленинский районный суд <адрес>.

Судья Ерчева А.Ю.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.