Решение № 2-2033/2019 2-2033/2019~М-1786/2019 М-1786/2019 от 16 сентября 2019 г. по делу № 2-2033/2019

№2-2033/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 17 сентября 2019 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Козловой И.В.,

при секретаре Новиковой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному ДАТА между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 НОМЕР, по условиям которого, ответчику предоставлен кредит в сумме 110 000 руб. под 34,5 % годовых, сроком на 60 месяцев. Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы. ПАО «Восточный экспресс банк» ДАТА уступил ООО «Экспресс-Кредит» права требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав НОМЕР от ДАТА. На дату перехода прав задолженность по кредитному договору составляла 98 488,95 руб., в связи с чем истец просил взыскать 1/2 часть суммы основного долга и неуплаченных процентов в размере 88 139,68 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины – 2 844,2 руб.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о применении к иску срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что ДАТА между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР. По условиям договора ответчику предоставлен кредит – 110 000 руб. под 34,5 % годовых посредством зачисления денежных средств на лицевой счет заемщика.

Факт предоставления ПАО «Восточный экспресс банк» ответчику кредита подтверждается выпиской по счету и не оспорен ответчиком.

Согласно кредитному договору полная стоимость кредита составляет 53,39 %, ежемесячный платеж осуществляется равными платежами в размере 4 534 руб. из которых: 660 руб. – сумма ежемесячной платы за страхование, 3 874 руб. – сумма ежемесячного взноса по кредитному договору, срок действия договора 60 месяцев.

Кроме того, получая кредит, ответчик добровольно выразил свое согласие быть застрахованным лицом в ЗАО СК «Резерв», подписав заявление на добровольное страхование. Как следует из вышеуказанного заявления, своей подписью на заявлении ответчик подтверждает, что с Программой страхования ознакомлена, согласна, возражений не имеет и обязуется их выполнять.

ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена с действующими Правилами предоставления кредита, Условиями обслуживания физических лиц, Тарифами.

Представив заполненные заявление на получение кредита в ПАО «Восточный экспресс банк», ФИО1 выразила свое согласие на условия кредитования, предложенные банком.

Из представленной суду выписки по счету за период с ДАТА по ДАТА, расчета задолженности следует, что ФИО1 пользовалась кредитными средствами, вносила платежи в счет погашения кредита. Последний платеж в счет погашения задолженности внесен ДАТА, после этого платежи не вносились, несмотря на то, что у ответчика имелась задолженность по уплате минимального платежа.

На основании договора НОМЕР уступки прав требования (цессии) от ДАТА, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс-Кредит», ПАО «Восточный экспресс банк» передало ООО «Экспресс-Кредит» права требования в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре. Права (требования) переходят от банка к компании по состоянию на ДАТА. Общий объем неисполненных должниками обязательств указывается в перечне должников (Приложение НОМЕР к Договору) по состоянию на ДАТА, исчисляется путем сложения всех сумм задолженностей должников, указанных в перечне.

Согласно акту приема-передачи прав требований к ООО «Экспресс-Кредит» перешло право требования задолженности по кредитному договору НОМЕР заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в сумме 98 488,95 руб.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

В п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спором о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Учитывая указанные разъяснения, принимая во внимание, что Общими условиями предусмотрено право банка передавать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу, и данное условие было согласовано с заемщиком, суд приходит к выводу, что договор уступки прав требований, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс-Кредит» не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права ответчика.Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 по договору составляет 176 279,35 руб., из которых: 98 488,95 руб. – сумма основного долга, 77 790,40 руб. – сумма неуплаченных процентов.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств и контррасчет задолженности ответчиком не представлено.

Разрешая ходатайство ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу п. 20 указанного постановления в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

Исходя из содержания приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.

Согласно п.п. 17-18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исковое заявление в Новоалтайский городской суд сдано истцом в органы почтовой связи ДАТА.

Как усматривается из расчета, последний платеж в счет погашения задолженности внесен ДАТА в размере 4 534 руб., более платежи не поступали, следовательно, о нарушенном праве истцу было известно с ДАТА.

ДАТА ООО «Экспресс-Кредит» направило по почте мировому судье судебного участка № 2 г. Новоалтайска Алтайского края заявление о выдаче судебного приказа, ДАТА выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору, который отменен определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Новоалтайска Алтайского края от ДАТА.

Таким образом, с учетом периода приостановления течения срока исковой давности (11 дней) истцом не пропущен срок исковой давности по платежам с ДАТА (ДАТА – 11 дн.).

На основании имеющегося в материалах дела графика платежей судом произведен расчет задолженности с учетом срока исковой давности, по основному долгу задолженность за период с ДАТА составит 60 485,61 руб., 20 866,19 руб. – неуплаченные проценты.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ФИО2 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям (92,3%) в сумме 2 625,20 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 83 977 рублей (из которых: 60 485, 61 руб. - основной долг, 20 866, 19 руб. – неуплаченные проценты, 2 625, 20 руб. - судебные расходы по уплате государственной пошлины).

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И.В. Козлова