Решение № 2-789/2017 2-789/2017~М-845/2017 М-845/2017 от 1 декабря 2017 г. по делу № 2-789/2017

Дело №Э2-789/2017г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов Курской области «01» декабря 2017 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Иванниковой О.Н.,

при секретаре Мосоловой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Кредит Европа банк» (далее по тексту АО «Кредит Европа банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил ему денежные средства в размере 407 542 руб. 57 коп. Стороны заключили договор путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа банк» и Тарифы банка. Срок кредита 60 месяцев, стороны договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения кредита. Процентная ставка по кредиту составила 19% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность составила 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности. Свои обязательства по возврату кредита ФИО1 не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения кредита не выплачивает, в связи с чем образовалась задолженность. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 230 085 руб. 31 коп., из которых: остаток основного долга 186 750 руб. 50 коп., просроченные проценты - 26942 руб. 33 коп., проценты на просроченный основной долг - 16 392 руб. 48 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 501 руб. 00 коп.

Кроме того, договор, заключенный между сторонами является смешанным, содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Предметом залога является автомобиль ЗАЗ VIDASF 6950, 2012 года выпуска, на который просят обратить взыскание.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В силу ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Указанные в ст. 1 и ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договора заключать и свободно согласовывают их условия.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Кредит Европа банк» с заявлением на предоставление кредита на приобретение транспортного средства ЗАЗ VIDASF 6950, сумма кредита составила 407 542 руб. 57 коп. На основании заявления на кредитное обслуживание ФИО1 предоставлен «Автоэкспресс кредит» в сумме 407 542 руб. 57 коп. сроком на 60 месяцев. Согласно графику платежей по кредитному договору сумма ежемесячных платежей составляет 10 571 руб. 88 коп, сумма последнего платежа составляет 10 571 рублей 74 копейки. Процентная ставка 19% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность составляет 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности (л.д.21-24). Стороны заключили договор путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа банк» и Тарифы банка.

Судом установлено, что истец АО «Кредит Европа банк» свои обязательства по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ исполнило, предоставило ФИО1 кредит в сумме 407 542 руб. 57 коп.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка ЗАО «Кредит Европа банк» было изменено на АО «Кредит Европа банк» (л.д.41-43).

Исходя из ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. В силу п.п. 1,2,3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (п. 1)

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. (п. 2)

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическим платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 348 ГК РФ суду не представлено, не добыто их и в суде.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. В соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно п.8.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» клиент обязуется надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы плат в соответствии с тарифами. Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств, предусмотренных договором или любым иным кредитным договором, заключенным между банком и клиентом (п. 9.5. Условий кредитного обслуживания). (л.д.38-40).

В соответствии с п.5.10 Условий кредитного обслуживания пени (на просроченную задолженность по основному долгу и процентам) и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) начисляются по истечению четырех дней на пятый календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности. Пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности (л.д.38-40).

Из представленной банком выписки по лицевому счету следует, что ФИО1 нарушал условия кредитного договора и своевременно не вносил платежи по кредиту (л.д.8-12).

Судом установлено, что заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов не исполнил. Задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 230 085 руб. 31 коп., из которых: остаток основного долга 186 750 руб. 50 коп., просроченные проценты - 26942 руб. 33 коп., проценты на просроченный основной долг - 16 392 руб. 48 коп. (л.д. 10).

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

Разрешая заявленное требование об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, суд приходит к следующему.

Исходя из п.5.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» договор является смешанным, содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, заключен между банком и клиентом в порядке, определенном ст. 432 ГК РФ, включает в себя в качестве неотъемлемых частей заявление клиента, настоящие условия кредитного обслуживания и тарифы. П.11.2.7 предусматривает взыскание на заложенное имущество, которое для удовлетворения требований Банка может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченных залогом обязательств, а также иных обязательств по договору.

Согласно заявления на кредитное обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ, приобретаемым ФИО1 в кредит транспортным средством является автомобиль: ЗАЗ VIDA, VIN: №, государственный регистрационный знак <***> (л.д.18).

Как следует из сообщения МРЭО ГИБДД № УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль ЗАЗ VIDA, VIN: №, государственный регистрационный знак <***> принадлежит ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.56).

Из материалов дела усматривается, что истец, обращаясь в суд с настоящим иском, просил установить начальную продажную цену автомобиля ЗАЗ VIDA, государственный регистрационный знак <***> 398 600 рублей 00 копеек.

Ответчик возражений относительно исковых требований, в т.ч. начальной продажной стоимости имущества не представил.

Как следует из анализа условий залога имущества, а также истории операций по договору, иное, чем указано в законе, договором не установлено, а начиная с августа 2016г. заемщик нарушал условия договора, а потому оснований для отказа банку в иске об обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Решая вопрос о начальной продажной цене заложенного имущества, суд берет во внимание стоимость автомобиля, указанную в иске.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить требования истца АО «Кредит Европа Банк» о взыскании задолженности по кредитном договору и обращении взыскания на заложенное имущество полностью, так как ответчиком были существенно нарушены обязательства по погашению кредита.

Часть 1 ст. 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования истца подлежат полному удовлетворению, то судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 11 501 руб. 00 коп.), также подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 230 085 (двести тридцать тысяч восемьдесят пять) рублей 31 копейку, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 501 (одиннадцать тысяч пятьсот один) рубль 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ЗАЗ VIDA, VIN: №, 2012 года выпуска, цвет золотистый, принадлежащий ФИО1.

Реализацию автомобиля произвести путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену автомобиля ЗАЗ VIDA, VIN: №, государственный регистрационный знак <***> с которой начинаются торги - 398 600 рублей 00 копеек.

Вырученные от продажи заложенного автомобиля денежные средства направить в счет погашения задолженности ФИО2 по кредитному договору №<***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 06.12.2017г.

Судья О.Н. Иванникова