Решение № 2-548/2024 2-548/2024~М-220/2024 М-220/2024 от 3 июня 2024 г. по делу № 2-548/2024

Дело № 2-548/2024

УИД № 53RS0002-01-2024-000453-56


Решение

именем Российской Федерации

04 июня 2024 года г. Боровичи

Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Константиновой Т.Г.,

при секретаре судебного заседания Пауковой М.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что 15.03.2013 года ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк, Истец) и ФИО1 (далее – Заемщик, Ответчик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Укачанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта <данные изъяты> по эмиссионному контракту № 0701-Р-735212572 от 15.03.2013 года. Также Заемщику был открыт счет <данные изъяты> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19 % годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем по состоянию на 09.02.2024 образовалась просроченная задолженность по основному долгу 86189 р. 10 к., процентам 8739 р. 48 к.,

Судебный приказ, выданный по заявлению ПАО Сбербанк, отменен в связи с возражениями должника.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитной карте <данные изъяты> за период с 04.08.2016 года по 09.02.2024 года в размере 94928 р. 58 к., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3047 р. 86 к., всего в сумме 97976 р. 44 к.

В судебное заседание представитель истца не явился, о судебном разбирательстве извещен, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не отрицая факт заключения кредитного договора и наличие указанной истцом задолженности, просила в удовлетворении исковых требований банка отказать, применив последствия пропуска срока исковой давности, указав, что не оплачивала кредит с февраля 2017 года.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании из письменных материалов дела установлено, что на основании заявления-оферты от 15 марта 2013 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор о выдаче кредитной карты <данные изъяты> кредитная (эмиссионный контракт № 0701-Р-735212572). Кредитный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты Банка, подписания индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и ознакомления ее с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, которые в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ.

Во исполнение заключенного договора, ФИО1 была выдана Банком кредитная карта <данные изъяты> со счетом <данные изъяты>

Согласно информации о полной стоимости кредита, о чем ФИО1 была ознакомлена под подпись 15 марта 2013 года, возобновляемый кредитный лимит составлял 80000 руб., процентная ставка по кредиту 19% годовых.

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты (п.3.6.). Способы погашения задолженности отражены в п. 3.7 Условий.

Согласно п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка (20,50 % годовых). Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

02 февраля 2024 года Банком в адрес ответчика направлено требование (претензия) о досрочном возврате задолженности в срок до 04.03.2024 года, которое до настоящего времени в добровольном порядке не исполнено. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитной карте, ФИО1 впервые воспользовалась кредитом по карте 16 марта 2013 года.

По состоянию на 09.02.2024 года у заемщика сформировалась задолженность по договору кредитной карты <данные изъяты> в размере 94928 р. 58 к., из которых: по просроченному основному долгу 86189 р. 10 к., по просроченным процентам 8739 р. 48 к.

Поскольку со стороны ФИО1 имело место ненадлежащее исполнение обязательств по уплате очередных платежей по возврату кредита и процентов за пользование им, требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом являются правомерными.

Суд, принимая во внимание представленный истцом расчет задолженности и проверив его правильность, приходит к выводу о том, что он произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически верным, в связи с чем считает необходимым положить его в основу решения суда. Оснований для снижения размера процентов у суда не имеется, поскольку сумма начисленных процентов произведена истцом в соответствии с условиями договора, заключенного с ФИО1

Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, но вместе с тем ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и тому подобное), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. В данном случае, со дня неоплаты заемщиком очередного платежа.

Из материалов дела следует, что последний платеж по кредиту был совершен ответчиком в феврале 2017 года, задолженность по основному долгу в размере 86189 р. 10 к. возникла в марте 2017 года.

По условиям Договора кредитной карты минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от размера задолженности. Из указанного следует, что задолженность должна быть погашена 20-тью платежами (в течение 1 года 8 месяцев), т.е. последний платеж по кредиту должен был быть совершен заемщиком в ноябре 2018 года.

Таким образом, кредитор узнал о своем нарушенном праве в ноябре 2018 года, а значит трехлетний срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, истек в ноябре 2021 года.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что в апреле 2017 года кредитор обратился к мировому судье судебного участка № 2 Боровичского судебного района Новгородской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитной карте <данные изъяты> в сумме 98205 р. 39 к. 11 апреля 2017 года мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании указанной задолженности, который 23 ноября 2022 года отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно его исполнения.

С настоящим иском истец обратился в суд 15 февраля 2024 года.

Из указанного следует, что с учетом периодов судебной защиты, срок исковой давности истек по требованию платежей, срок уплаты которых наступил в августе 2015 года и ранее, однако истец за указанный период требований не предъявляет.

С учетом изложенного, заявленные ПАО Сбербанк исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 23047 р. 86 к.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина России серия <данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитной карте <данные изъяты> за период с 04.08.2016 года по 09.02.2024 года в размере 94928 р. 58 к., из которых: просроченный основной долг 86189 р. 10 к., просроченные проценты 8739 р. 48 к., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3047 р. 86 к., всего взыскать 97976 рублей 44 копейки.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение месяца со дня приятия решения в окончательной форме – 07 июня 2024 года.

Судья Т.Г. Константинова