Решение № 2-269/2017 2-269/2017~М-8/2017 М-8/2017 от 13 февраля 2017 г. по делу № 2-269/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 14 февраля 2017 года

Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Беловой Т.В.

при секретаре Кучиной Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-269/2017 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Свои исковые требования мотивируют тем, что .. .. ....г. между ответчиком ФИО1 и банком был заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности 72 000 рублей. Составными частями заключенного Договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт - ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий считается момент активации кредитной карты. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. ....... Общих Условий расторг Договор .. .. ....г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. В соответствии с п........ Общих Условий (п.........Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил образовавшеюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 123 712 рублей 51 копейка, из которых: сумма основного долга 74 885 рублей 57 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 33 649 рублей 41 копейка - просроченные проценты; сумма штрафов 15 177 рублей 53 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу истца просроченную задолженность, образовавшуюся за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. включительно, состоящую из общего долга – 123 712 рублей 51 копейка, из которых: 74 885 рублей 57 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 33 649 рублей 41 копейка - просроченные проценты; 15 177 рублей 53 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; также просят взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 674 рубля 25 копеек.

Представитель истца Акционерного общества «Тинькофф Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности от .. .. ....г. №... (л.д.6), в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца Акционерного общества «Тинькофф Банк» (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, направила в суд представителя.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3 действующий на основании доверенностей от .. .. ....г. (л.д.50, 51), в судебном заседании исковые требования признал частично. Просил в соответствии со ст.333 ГК РФ снизить размер штрафных процентов, учесть, что у ответчика ФИО1 имеются иные кредитные обязательства, общий размер платежей по которым превышает совокупный доход семьи ФИО1, в связи с чем ФИО1 не имеет возможности произвести единовременное погашение образовавшейся задолженности.

Суд, выслушав представителя ответчика, оценивая представленные доказательства по делу, считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии п.2. ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.п.1.4, 1.5 гл.1 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» утвержденному Банком России 24.12.2004 года на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора

Согласно п.1.8 гл.1 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» утверждённому Банком России 24.12.2004 года конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно п.1.15 гл.1 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, что .. .. ....г. между ответчиком ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (до переименования ТКС Банк (ЗАО) был заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности 72 000 рублей.

Согласно заявлению-анкете (л.д.29) ФИО1, предложила банку заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях указанных в данном заявлении и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), тарифах по кредитным картам. С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, и тарифным планом (л.д.33-38) ФИО1, ознакомлена, согласна и обязалась их соблюдать.

Моментом заключения договора, в соответствии с заявлением – анкетой, считается момент активации кредитной карты.

На основании заявления-анкеты ФИО1, банком была выдана кредитная карта, которая была активирована, что подтверждается выпиской по счету карты (л.д.24-27) с .. .. ....г. по карте производились операции.

Таким образом, истец Акционерное общество «Тинькофф Банк», как кредитор, исполнил перед ответчиком ФИО1 как заемщиком, свои обязательства по кредитному договору.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), беспроцентный период до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9 % годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги «СМС-Банк» составляет 39 руб., минимальный платеж составляет 6% о задолженности, минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз составляет 590 руб., второй разподряд-1% от задолженности плюс 590 руб., третий и последующий разы подряд -2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка при неоплате минимального платежа-0,20% в день, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб., комиссия за совершение расходных операций в других кредитных организациях-2,9% плюс 390 руб. (л.д.30-32).

Согласно п........ правил применения тарифов «Тарифы по кредитным картам» (л.д.31оборот) минимальный платеж рассчитывается от суммы задолженности. Минимальный платеж не может превышать суммы задолженности. Дополнительно в минимальный платеж включается сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды.

ФИО1 не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, не производила гашение минимального платежа, т.е. перестала ненадлежащим образом исполнять свои договорные обязательства.

На .. .. ....г., согласно представленному истцом расчету (л.д.9,17-23), который проверен судом и признан верным, задолженность ответчика составила 123 712 рублей 51 копейка, из которых: 74 885 рублей 57 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 33 649 рублей 41 копейка - просроченные проценты; 15 177 рублей 53 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте

Согласно п........ «Общих условий выпуска и обслуживания банковских карт» банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а так же о платах и штрафах и о размере задолженности по договору.

.. .. ....г. договор был расторгнут путем направления в адрес ответчика заключительного счета (л.д.44), однако задолженность ФИО1 погашена не была.

Следовательно, у истца на основании кредитного договора и в соответствии со ст. 811 ГК РФ появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика ФИО1 задолженность по договору кредитной карты №... от .. .. ....г. просроченную задолженность по основному долгу в размере 74 885 рублей 57 копеек; просроченные проценты в размере 33 649 рублей 41 копейка, так как ФИО1 не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, нарушила тем самым требования закона и условия договора.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Представителем ответчика ФИО1 заявлено ходатайство о снижении размера задолженности штрафных процентов, в связи с ее тяжелым финансовым положением.

Суд, считает, что исходя из материального положения ответчика и ее ходатайства, допустимо уменьшить размер штрафных процентов до 8 000 рублей, каких-либо тяжких последствий неисполнения денежных обязательств по данным платежам у истца не наступило, данные суммы ко взысканию, суд считает соразмерными и достаточными.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 3 674 рубля 25 копеек. Данные расходы подтверждены документально (л.д.7-8), связаны с рассмотрением дела.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения урож.ул.....г..... в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты №... от .. .. ....г. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. 116534,98 рублей (сто шестнадцать тысяч пятьсот тридцать четыре рубля 98 коп.), расходы по оплате государственной пошлины 3674,25 рублей (три тысячи шестьсот тридцать четыре рубля 24 коп.).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Т.В.Белова

Мотивированное решение изготовлено 17.02.2017 года.

Судья Т.В.Белова