Решение № 2-4612/2017 2-4612/2017~М-443/2017 М-443/2017 от 20 марта 2017 г. по делу № 2-4612/2017

Дело № 2-4612/2017

21 марта 2017 г.


Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Приморский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Илюхина А. П.,

при секретаре Шатане М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК "Ренессанс Жизнь" о взыскании суммы страховой премии,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратился в Приморский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ООО СК "Ренессанс Жизнь" о взыскании суммы страховой премии. В обоснование заявленных требований истец указал, что между сторонами был заключен договор страхования жизни и здоровья, однако указанным договором была предусмотрена переменная величина страховой суммы, а также договор содержал условия, написанные мелким шрифтом, считал страховую услугу не соответствующими требованиям законодательства о защите прав потребителей, в связи с чем истец полагал договор страхования недействительным, просил применить последствия его недействительности, взыскав с ответчика страховую премию в размере 165 000 рублей, денежную компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы на нотариальные услуги 1 280 рублей, а также штраф, предусмотренный законодательством о защите прав потребителей.

Истец, извещенный о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика, извещенный о времени и месте слушания дела надлежащим образом в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, ходатайствовал о применении пропуска срока исковой давности.

Представитель третьего лица ООО КБ "Ренесанс Кредит", извещенный о времени и месте слушания дела надлежащим образом в судебное заседание не явился.

Суд, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что 23 марта 2015 года между ФИО1 и ООО «КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты>.

Также 23 марта 2015 года между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика, страховая премия определена в размере 165 000 рублей.

Согласно условиям договора, страховая сумма составляет 500 000 рублей, равна первоначальной сумме потребительского кредита и подлежит уменьшению по мере погашения страхователем задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на то обстоятельство, что страховой договор является ничтожной сделкой, нарушающей права истца, как потребителя страховой услуги, а так же не соответствующей требованиям действующего законодательства.

В своих возражениях ответчик полагал, что договор страхования является недействительным в силу его оспоримости, заявил о пропуске истцом исковой данности по требованиям о применении последствий ее недействительности.

Согласно материалам дела договор страхования жизни и здоровья заключен между сторонами 23 марта 2015 года, а исковое заявление направлено в суд 13 января 2017 года.

Принимая во внимание, что специальный срок исковой давности для применения последствий недействительности такой сделки, предусмотрен п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации и составляет три года с момента, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения, суд полагает, что срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен.

В материалах дела представлен кредитный договор № от 23 марта 2015 года (л.д. 15), подписанный истцом, согласно которому общая сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей, из которых 165 000 рублей определены, как страховая премия по договору страхования жизни и здоровья заемщика, которые банк ООО КБ "Ренесанс Кредит" обязуется перечислить с кредитного счета истца для оплаты страховой премии.

23 марта 2015 года истец заключил с ответчиком договор страхования (л.д. 17), выполнив собственноручно подпись в страховом полисе, банк осуществил перечисление страховой премии в установленном договоре размере.

Сторонами не оспаривался факт подписания кредитного договора и договора страхования жизни и здоровья заемщика, а так же осуществление перечисления страховой премии единовременным безналичным расчетом с кредитного счета истца.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то обстоятельство, что предусмотренная договором страховая сумма является переменной величиной, уплачивается единовременно безналичным расчетом путем перечисления с кредитного счета истца, что влечет недействительность договора.

Требованиями п. 1 ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В соответствии с п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как указано в абз. 1 п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности; в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Поскольку объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, а заключением договора страхования обеспечивается возвратность кредитных средств кредитору, то в случае наступления страхового случая денежные средства подлежат выплате истцу с последующим перечислением в пользу ООО КБ "Ренесанс Кредит" в счет погашения кредита в размере задолженности по кредитным обязательствам, и в таком случае получение страхователем денежных средств в большем размере приведет к его неосновательному обогащению.

Таким образом, являясь условиями, достигнутыми при свободном волеизъявлении сторон, установление в договоре страхования переменной страховой суммы, равно как и способ оплаты страховой премии, не нарушает права истца как потребителя, поскольку не противоречит действующим нормам законодательства о защите прав потребителей.

Согласно положениям ст. ст. 421-422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена указанным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 3 ст. 16 указанного Закона РФ продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец, подписав договор личного страхования от 23 марта 2015 года, подтвердил свое ознакомление и согласие с условиями участия в программе страхования, а так же с тем, что участие является добровольным и отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств ненадлежащего или недостоверного предоставления информации при заключении договора страхования стороной истца суду не представлено, равно как и факта наличия возражений истца на момент подписания страхового полиса в отношении условий договора страхования.

Доводы истца о том, что договор страхования совершен под влиянием заблуждения, суд полагает подлежащими отклонению, поскольку каких-либо доказательств данному обстоятельству истец суду не представил. Страховая сумма указана в договоре страхования, предполагаемое ее несоответствие сумме кредита не свидетельствует о введении истца в заблуждение по смыслу положений ст. 178 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, в нарушение положений п. 2 ст. 178 Гражданского кодекса Российской Федерации истец не представил суду доказательств относительно того, что заблуждение имело место в отношении предмета сделки, поскольку предметом договора страхования является выплата страхового возмещения при наступлении страхового случая, разногласия относительно размера страховой суммы не могут послужить основанием для признания сделки недействительной.

То обстоятельство, что страховая сумма в договоре страхования определена как 500 000 рублей, и равна размеру потребительского кредита, (тогда как потребительский кредит выдан на сумму 665 000 рублей), не влечет недействительность договора страхования, указанные условия договора подлежат толкованию в случае возникновения спорных правоотношений между сторонами в части размера страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Доводы истца на то, что условия кредитного договора прописаны мелким текстом, что является нарушением СанПин 1.2.1253-03 «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых», подлежат отклонению, поскольку указанные правила направлены на профилактику заболеваний органов зрения читателей и предназначены для граждан, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, занимающихся издательской деятельностью, устанавливают гигиенические требования к шрифтовому оформлению и качеству печати книжных изданий, выпускаемых с использованием шрифтов русской и/или латинской графических основ, к которым указанные документы не относятся.

То, что условия и тарифы в заявлении изложены мелким шрифтом, и клиент не мог их понять, не препятствовали истцу обратиться за разъяснениями к страховщику.

В соответствии с п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Доказательств того, что истцом погашена задолженность по кредитному договору, в материалы дела не представлено, равно как и каких-либо доказательств наличия в договоре страхования условий, предусматривающих возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного расторжения договора.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства в их совокупности, суд не усматривает оснований для признания договора недействительным по заявленным истцом основаниям, в связи с чем полагает исковое заявление не подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец заявил требования о взыскании расходов на нотариальные услуги в размере 1 280 рублей.

Учитывая, что исковые требования не подлежат удовлетворению, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика расходов на нотариальные услуги.

Также подлежат отклонению требования истца о взыскании штрафа, денежной компенсации морального вреда, поскольку истцом не представлены доказательства нарушения ответчиком его прав как потребителя.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 67, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Приморский районный суд Санкт-Петербурга.

В окончательной форме решение принято 27 марта 2017 года.

Судья